為什麼現在就該開始規劃退休？（20歲開始退休金多3千萬）

我現在還這麼年輕就開始規劃退休會不會太早？很多略過這篇文章的年輕人一定都是這麼想的。

除非你是家財萬貫的富二代，出身就擁有房子、車子，還有個富爸爸每天幫你賺錢，你唯一要做的事就是呼吸！

如果你不是，『規劃退休生活』就是一件你一定要開始做的事情，而且越早開始規劃越好。

原因是當你沒有一個退休計劃的時候，你的錢就會不知不覺的花掉，等到你準備退休了才會發現我工作了40年卻連足夠生活1年的存款都沒有。

　

如果現在沒有確實規劃退休生活，
未來有80%的機率得一輩子工作！

　

有500萬退休夠不夠？

500萬非常多，是一個不算小的金額，足夠去環遊世界，也可以買下一間房，更可以買一輛好的跑車，那…你認為500萬能過上一個好的退休生活嗎？

我們可以計算一下：
假設你在年輕時很努力賺錢買了房子，在65歲退休前已經繳完房貸，不需要再揹房貸的狀況下，每個月只需要養活自己就好，一個月省省的花2萬在伙食費，花1萬在娛樂和假日遊玩，一個月總共花3萬元，500萬應該就夠了吧？

答案是…除非你只活到79歲，不然完全不夠！

▴ 參考上方的表 ▴

如果從65歲退休，每個月花費3萬元，到79歲時你的錢就不夠用了，目前台灣男女平均壽命為80歲，不發生任何意外都會活超過這個歲數。或許你認為那就再花更少一點，一個月只花2萬元應該夠了吧！

基本上2萬元只吃飯的話還勉強可以，但你的退休生活就幾乎不太能負擔任何娛樂，而這樣的生活也僅能讓你維持到85歲，一旦超過就沒有任何的錢可用了。

還有一點最重要的，那就是上面的這些預算費用僅包含餐食及娛樂，當你年老時花最多費用的地方其實是醫療，這個費用會比年輕時還高上非常多。

如果只有500萬就想退休，可以說是幾乎不太夠用！

　

▸到底需要多少錢才能退休？可以接著看這篇文章︱存到…這些錢就能輕鬆退休

　

多半中年人是不及格的

現在社會上40歲～50歲的中年上班族群，一般來說都還揹著房貸與養家庭的財務責任，每月扣一扣收入所剩無幾，因此大多也都沒什麼存款，再過15～20年後也即將面臨退休的問題，但有多少人存款有500萬？

如果從50歲開始規劃退休金，每個月需要存2.8萬才能在65歲退休時存到500萬，但依照前面所證實儘管存到500萬也並不能過上好的退休生活，所以，存退休金等老了才來規劃，時間根本不夠，必須要從年輕時就開始！

不然等到你65歲時才發現退休金不夠，就只剩兩個選擇：
1.在更難找到工作的條件下，不斷的繼續工作
2.依靠子女每月提供生活費度日

　

勞保看得到，但吃得到嗎？

天真的你可能會問：「Yale 現在工作都有勞保（勞工保險），退休後每個月都有快2萬元的退休金可以領，有政府幫我規畫好，那我應該不用規劃退休吧？」

雖然現在勞工保險是強制投保，政府為了幫助勞工在退休後可以有穩定的生活費，但其實勞保基金正面臨著必須修改的情況。

由下方勞保局提供的勞保精算報告得知，目前勞公保險基金將在2026年轉為虧損，意思是如果持續虧損下去，勞保基金將會破產無力支付退休金給勞工。

　

關於勞保問題你可能還會想看▸勞保即將破產，年輕人你準備好了嗎？（每年都浪費$50,000）

會造成這樣的原因是領退休金的人變多，但繳退休金的人變少了，在過去因為平均壽命比較短，大多數人能活到70歲以上的比例並不高，相當於政府只需要在勞工65歲退休後，供養他們差不多5年就足夠了，但現在平均壽命提升到80歲，政府等於需要多負擔將近15年以上的勞工退休費用，而且平均壽命還不斷的在增長當中。

另一方面因為出生率下降，投入到職場上的人日益減少，繳勞保費的人變少，勞保基金的收入就會下降，這樣的惡性循環下，勞保破產只是時間的問題。

勞保基金現在能做的改革就是不斷的提高保費，讓在職員工繳更多的錢，讓領退休金的人領更少，現階段只能以這種方式延續勞保基金。

現在預估退休金每個月可以領2萬，但等你真的退休後，還領得到嗎？

　

40歲決定一生

隨著從學校畢業踏入職場，從學生轉變成社會人士，開始有能力為自己賺取收入，但大部分的人開銷也隨之變大，開始購買精品、購車、購房。

如果在30歲買房，一間房子貸款20年，等我到了50歲還完貸款再開始規劃退休金可不可以？反正我在職場上做越久，薪資也會越來越高？

只是事情沒有想像中的那麼美好，事實上薪資高峰期大約落在40歲的壯年時期，過了這個年紀後，薪資就會逐漸下降，對於公司來說，40歲以上的人，生產力並不如年輕人，聘請一位年輕勞工的成本也比中年勞工還來得低，過了40歲很容易面臨被減薪或是裁員的狀況。

▾可以從下方圖片了解各年齡層薪資中位數

※中位數是指將全部薪資按數列排序，剛好在中間的那個數字，比平均數來說更能反映真實狀況！

這是台灣職場上的薪資水平，可以看到薪資會隨著年齡的增加，但從40歲開始就逐漸下降，因此推算出我們薪資成長時間大約是15年左右，在50歲開始平均月收入落在4萬元左右，如果單靠薪資收入是很難存到足夠的退休金的。

所以退休的準備最好越早開始越有優勢，當你在年輕時就先規劃一筆退休費用，未來所面對的壓力也會比較小，既然遲早都要準備，那何不現在就開始？

　

開始規劃退休︱20歲 V.S 40歲

除了上述所說的問題外，早開始跟晚開始規劃退休最大的差別還是『時間的複利』

舉例來說：

A與B兩個人說好20歲開始一起存退休金到65歲一起退休。

A
－從20歲開始每個月存5,000元，投入到年報酬10%的股票中，投入到40歲就不投入了，一共只投了20年，到65歲時，總資產為40,9586,814元。

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B－因為一開始把錢都拿去買車和到處旅行，從40歲才開始投資，以每月存10,000元，投入到年報酬10%的股票中，持續投到到65歲，一共投入25年，到65歲時，總資產為11,801,648元。

　

B比A每月投入的錢多一倍（A:5,000元/月、B:10,000元/月），還多投資5年（A:20年、B:25年），但是到65歲時，A的錢竟然多了B將近3千萬元，其中最大的差別就是時間！

『越早規劃退休金，能夠複利的時間就越多』，不管你現在是幾歲，只要從現在就開始規劃，都能比晚規劃的人多存更多的錢！

看完後你要20歲開始規劃？還是40歲才開始規劃？