什麼！工作10年就退休，存到…這些錢就能輕鬆退休

“退休”不再只是中年人才需要擔心的問題，如果你不重視這個問題，將會一輩子都在工作…

大部份的人都是過著即時享樂的生活，賺多少錢就花多少錢，覺得退休就等50歲以後，錢賺多了以後再說，但現實是過了50歲以後才來規畫的人，其實很難真的退休。

因為退休=零收入，對於20多歲的年輕人來說，現在是開始規劃退休計畫的最佳時機。

需要多少錢才能(真的)退休?

假設25歲開始工作直到75歲過世，先來計算一下，50年的生命中，你總共會花上多少錢？

※ 基本上我分成五大部分，這邊以一般小家庭過著節儉的生活來計算(夫妻、育有一子)。

一、居住花費（總花費：700萬）

項目	預計花費
選擇1. 買房	便宜小家庭房型→ 700萬
選擇1. 租房	1.2萬X12月X50年→ 700萬

二、生活花費-夫妻兩人（總花費：830萬）

項目	預計花費	計算
伙食費	300元/天	300X30天X12個月X50年→ 540萬
娛樂費	1,000元/月	1000X12個月X50年→ 60萬
電話費	1,000元/月	1000X12個月X50年→ 60萬
治裝費	10,000元/年 (兩人合計)	10000X50年→ 50萬
水電費	平均2,000元/月	2000X12個月X50年→ 120萬

三、醫療費用-夫妻兩人（總花費：94萬）

項目	預計花費	計算
健保費	1,400元/月 (兩人合計)	1400X12個月X50年→ 84萬
掛號費	1,000元/年 (一年看五次病)	1000X2個人X50年→ 10萬

四、交通費（總花費：660萬）

項目	預計花費	計算
買車費用	10年換一次車	40萬X5次→ 200萬
養車維修費	10,000元/年	10000X50年→ 50萬
稅務	牌照稅、燃料稅	10000X50年→ 50萬
停車費	3,000元/月	3000X12個月X50年→ 180萬
油錢	平均3,000元/月	3000X12個月X50年→ 180萬

五、小孩花費-一位小孩（總花費：262.2萬）

項目	預計花費	計算
保母費	平均托育費15,000元/月	15000X12個月X3年→ 54萬
公立幼稚園	平均7,000元/一學期	7000X6學期→ 4.2萬
國小-國中-高中註冊費	學雜費30,000元/年	30000X12年→ 36萬
國高中補習費	5,000元/單科 (補兩科)	5000X2科X12學期→ 12萬
公立大學	30,000元/一學期 學雜費+教科書	30000X8學期→ 24萬
大學畢業前的生活費	5,000元/月 吃喝玩樂+交通	5000X12個月X22年→ 132萬

以上這些都是目前初步可預測的花費，全部加起來就已經超過2500萬，而且這只是以非常保守的數字去估算出來，中間不能出現任何意外，還有像是孝親費、保險費、結婚典禮、喪禮費、各式紅白包…等，費用保守估計還要外加至少300萬的花費。

​全部加總起來一生(假設只活到75歲)要賺約3000萬才能過上一個普通家庭的生活，但還有另一個最重要的因素，就是通貨膨脹，通貨膨脹會不斷讓錢的購買力下降，過去花50元吃一個便當，現在需要花到將近100元才能吃一個便當。

現在計算出來需要3000萬才能過上正常的家庭生活，但如果加入通貨膨脹的話，未來可能需要付出雙倍的錢，需要6000萬才足夠讓一家子過生活。

如果在沒有任何其他被動收入下，夫妻雙薪平均一人需要賺到3000萬，才能有機會退休，如果薪資不夠多，沒賺到是不是要永遠工作到不能做為止？

答案是：並不是哦！其實有其他方法可以讓你不用工作到死….

　

國外最流行的F.I.R.E運動

目前在國外非常流行FIRE運動「Financial Independence,Retire Early」，意思是財富自由提早退休，透過積極存錢與投資理財，藉由降低開銷，像是移居到消費水平較低國家生活，或是實行極簡主義…等，來快速累積財富，並且同時將資產投資到股市來增加自己的收益。

FIRE的理念是當賺取到年消費25倍的錢之後，就不再工作，從現有工作退休，開始做著自己喜歡的事決定自己怎麼生活。

通常實行FIRE的人都會把4%當作法則，賺到年消費25倍的錢之後，每年就只提取其中的4%過生活，剩下的錢持續投資到股市之中，繼續的錢滾錢，就算沒有工作也會不斷的有現金流，有現金進帳可以使用。

這個方法真的非常的簡單，也適合所有的人，不管你現在幾歲都可以從現在開始，當然越早開始你需要花的時間也就越短。

▸新手可以接著看這篇：【投資入門】投資新手第一步：觀念建立

☟ 如果你也想要加入FIRE族那就繼續看下去囉！

　

35歲退休真的可以辦得到

35歲這樣不就等於只工作十年就退休，真的假的啊！不會是騙人吧？

這當然~不是騙人的，讓我來仔細地說明吧！

如果你非常的節省，月薪35,000元，每個月只花1萬元生活，沒有其他的額外花費，剩下的錢全部存起來，從25歲一直到35歲時存有300萬元，拿這300萬投資到報酬率5%的商品，每年會有300萬X5%=15萬(收入)可以使用，一個月只花1萬元，一年只花12萬還能多存3萬元。

這樣就算不用工作也會有穩定的收入，那你不就達成財富自由了，真的就是這麼簡單！

大部分人都會有的幾個疑問：

⦁ 年報酬率5%的商品很少吧？

美國股市在過去平均年報酬率7~12%，若長期投資美國股市就能穩穩超過5%

⦁ 1萬就財富自由，也太少錢了吧？

財富自由是一種狀態，當你已經達到財富自由後，你就可以選擇你想做得事，不需要因為任何理由而去做自己不得不去做的或是不喜歡的事。如果主管今天叫你去洗廁所，你也能很瀟灑地說：「我不幹了」!

因為你有了可以選擇要不要做這份工作的能力，就算不靠這份薪水，你也一樣能夠活得好好的，如果嫌一個月可用花費1萬元太少，也可以把財富自由數字提高一些。

這是你可以自由調整的，當然，如果你的財富自由數字越高，你要存的錢就會更多，所需的時間也會更長。

　

計算出你的財富自由數字(FU)

★ 財富自由數字=年消費X25

舉例：如果每個月你需要花3萬元才能生活，年消費是36萬，你的財富自由數字（36萬X25）就是900萬，也就是當你存到900萬，你就可以退休了。

因此，越簡單的生活(花費越精簡的生活)，就越容易能夠財富自由。

什麼900萬很難？

其實900萬也並不是全部都是你存的，當你開始存錢就能邊投資，每年你的錢就會不斷的複利

假設：你存到300萬的時候，覺得好累不想存了，依照美股平均7%的年報酬率，不用20年300萬就會變成900萬，剩下的都是靠複利來幫助你達成這個目標的，差別只在時間的長短。

　

怎麼開始執行退休計畫

看完FIRE的方式是不是也覺得很興奮呢？（原來我們都離退休這麼近的感覺~！）

我當初看到這個模式的時候，我就下定決心要成為FIRE族，用FIRE的方式幫助我提早退休，如果你不知道該怎麼開始，可以照著以下這幾個步驟進行。

第一步 開始記帳

將每天的花費都記錄下來，看你每月需要花多少錢才能生活，並且找出自己浪費的錢地方，最少要執行一個月，清楚自己的消費習慣，檢討可以更好的地方。

▪ 如果你理財觀念還不夠完整，可以惡補一下▸【理財基本功】理財新手累積財富從這裡開始

第二步 算出財富自由數字(FU)

當確定了自己平均每個月的開銷後，把月平均開銷X12個月X25試算出你的財富自由數字，確定你的退休金額目標後，可以將它寫在你每天都會看到的地方，不斷提醒自己要達成這個目標，並且規劃每個月要存多少以及怎麼存。

第三步 學習投資

存下錢後，你要先拿一部份學習投資，不管你要用什麼方式，但是一定要先做足功課。

如果你想找到可以幫你賺進年報酬率4%以上的投資方式，我有一堂美股動式投資，教你怎麼被動式的投資美國股市，不用盯盤、不用研究K線、不用研究財報，長期的投資幫自己賺進自己的退休金，不用再依靠任何人就能生活，還能提早享受退休。

第四步 增加其他管道收入

除了原本的工作外，多增加不同的收入管道可以加速你存錢的效率，提早達到財富自由數字，當你達到財富自由數字後，想工作就工作，想休息就休息，重新找回人生自由。