投資虧損該怎麼辦? 應該認賠殺出嗎?| Yale Chen

投資虧損該怎麼辦? 應該認賠殺出嗎?

看著股票大漲,原本是想搭順風車小賺些零用錢的心情進入投資市場,沒想到才過幾天,整體帳面虧損的一蹋糊塗,看著都是煎熬,很想直接認賠出場,但又不捨得這些血汗錢,投資遇到虧損到底該怎麼辦?

相信這是許多投資人會遇到的情境,一看到虧損就失去思考能力,如果你正處於這個階段  請別慌張,先花個3分鐘,這篇文章將會協助你整理思緒、做出最好的決定。

如果你正準備進入投資市場,更要閱讀這篇文章,因為這是一篇能夠幫助你在面對虧損時,不做出錯誤決定。

投資前你需要知道的事

在開始投資前必須要先知道,所有的投資都是有風險的,就算你投資了一支大家都賺錢的股票也可能因為變化莫測的市場行情而導致帳面虧損,投資市場就是如此,誰也沒辦法確保100%獲利的方式。
任何投資都是有可能會賺錢也有可能會賠錢的,聽起來就像是賭博一樣,但投資與賭博兩者最不同之處,就是「投資」可以透過事前的分析判斷來制定投資策略,並且提高獲益機率,但如果你想的只是盲目買進,一見到帳面虧損就慌張的直接賣出,完全只靠運氣,那麼就真的只能稱之「盲賭」。

投資前你需要知道的事 | Yale Chen

許多投資人開始進行投資的理由,都是想要獲得更多資金可以改善未來的生活。部分的人會選擇投資風險較高的投資標的來賺取差價,也有另部分的人會選擇低風險的股息成長標的。

不管是哪一種投資方式,只要是期望長期獲益的投資人都會以分散風險、穩定持有的投資策略為優先考量。

無論選擇為何,投資人都必須先清楚瞭解自己投資的目的,而不是盲目的散盡家產去追求市場消息,幻想著能追到每一檔飆股、每天衝進衝出,因為市場上最不缺的就是無腦all in後人生過得窮途潦倒的人。

如果現在不幸遇到虧損該怎麼辦?

在投資過程中,往往會遇上帳面虧損的時刻,看著帳面虧損的金額實在讓人備感壓力,如果虧損還再繼續增加,那這股壓力就可能會壓著讓投資人開始喘不過氣。

如果你也是如此,請一定記得當初的入場原因是什麼? 而當初讓你決定投資的原因還在嗎?冷靜思考一下,你當初的投資策略是什麼?

如果不幸投資虧損你可以參考以下的作法!

釐清進場原因

假設當初就是因為看準了電動車市場(或某市場)的未來會大好,而選擇了市占率最高、技術好、又最有競爭力的特斯拉(或某公司),那麼就算這兩天特斯拉的股票大跌,在上述這些優勢都沒改變之前,你也可以不用太慌張的急著認賠,因為股價總是會有上上下下的震盪。

除非是已知嚴重影響公司營運狀況的消息,例如:特斯拉將被其它電動車公司超越,並且未來不再有市場優勢了,或是生產線發生嚴重的問題,這時候才應該要考慮減碼或是認賠出場。

確認環境現況

了解跌價的真正原因,這次的下跌是整個相關產業族群都在跌,還是只有單一持股下跌;如果整個產業,甚至是整個指數大盤的下跌的時候,股價也有被錯殺的可能。

但是,只有單一持股的嚴重下跌,可能就需要進一步的查看是否有將要出現的隱憂或重大消息。

認賠出場或加碼

認清目前的虧損是否已經達到自己不能承受的位階,如果你因為股價下跌而出現茶不思、飯不想、無法專心工作、睡覺也會夢到的嚴重影響生活情況的話,也可以選擇直接認賠殺出,因為這代表你無法承受這樣的風險壓力。

畢竟投資是為了更好的生活,別因為投資而把生活過的更差了,經歷這樣的風險投資你就可以了解這樣的投資方式或策略完全不適合你,下次就要調整以較低風險的商品做投資。
還有另一方面需要注意的是,如果審視所有條件後,有充分理由看好未來發展,但也別隨意抄底加碼,因為市場上有太多的例子就是一看破底就急著的攤平加碼,殊不知低價還有更低價,最好是已經看見反彈的趨勢寧願少賺一些,也不要多賠一段

美股被動式投資課程-Yale Chen

正確的投資概念

投資最怕的就是生活突然要用到錢,卻沒有可動用的預備金,最後只能動用正在投資的資金,如果當下的持股還是虧損狀態,那也只能含淚賤價賣出,因為你的生活急需使用那筆錢。

想想,如果過陣子看到當初急用賣掉的那檔股票漲了一大段,是不是會讓人難過到搥心肝!

正確的投資概念 | Yale Chen

因此,平時的生活資金分配以及緊急預備金的規劃是非常重要的,過去大家對於緊急預備金的預估是一筆能夠維持6個月不工作也不會有生活困難的金額,這其中包含了所有生活的支出(如:房租、保險、水電費、伙食費…等)

但經過這兩年疫情肆虐的關係,許多人認為要將緊急預備金的金額調高,最多還有人提出將緊急預備金提高至能夠維持24個月的生活花費,以普通的狀況而言,6~12個月的緊急預備金其實就已經足夠防備大多數的緊急事項,倘若目前沒有這麼大筆金額的緊急準備金,最先要做的就是存妥緊急預備金,之後再開始投資。

如何提升投資賺錢的機率?

投資市場中,比起短期大賺大賠,能夠存活最久並且穩定獲利才是所有投資人想要追求的。

不然可能在今年大賺,但在明年賠光積蓄,相信這種如履薄冰的生活應該不是你想過的吧?就連巴菲特也都是以長期投資來獲得「股神」的稱號,所以別怕長期、穩定投資,會賺不到錢。

根據Schoders (斯羅德投資) 研究指出(下圖),投資時間拉得越長期,投資賠錢的機率就會越低,短期投資1個月賠錢的機率將近40%,但隨著時間越長變成長期投資,賠錢的機率就會降低,長期投資20年賠錢的機率只有0.1%。

投資虧損該怎麼辦? 應該認賠殺出嗎?

與其增加選股能力,要找到一支上漲機率高的股票,不如轉為思考如何長期持有股票,藉由時間來降低風險,提升賺錢的機率!

了解巴菲特的投資法 ☞ 新手必讀:ETF懶人投資法,原來巴菲特也是這樣投資的!

「投資」你還可以這樣做

如果你很怕虧損又不打算花時間去管理投資項目,只希望有一筆錢可以供你未來提早10~30年退休,那麼最好的方式就是長期投資美股ETF,不僅投入門檻低、可以賺取股息、價差,還能夠不斷的自動幫你產生複利。

美股ETF

美股ETF就像是一個包裝禮盒般的把指數內所有的股票都裝進盒子裡,就像台灣50一樣收納著許多台灣體質強健的公司,而美股共有數千檔的ETF可供投資者選擇,達到分散風險的效果,並且在每次配息後還能夠以股息自動再投入的機制,達成持續性的複利,以確保長期能夠獲利。

美股熱門ETF
代號 追蹤指數
QQQ 美國那斯達克指數
VOO S&P500指數
DIA 道瓊指數
SOXX 費城半導體指數

長期投資美股ETF,即使遇上大跌也可以不用太擔心,因為根據過去美股ETF歷史股價顯示,只要時間夠長再加上複利,長期持有都能達到每年8%以上的獲益。

想了解美股ETF ☞ 美股被動式投資

下表為美股ETF年複合成長率 (股價獲益+複利),由此回推20年可見,長期持有ETF都能夠有所獲益。

美股ETF 年複合成長率 (CAGR)
代號 近3年(%) 近5年(%) 近10年(%) 近20年(%)
QQQ 41.07 29.3 21.15 10.24
VOO 26.95 18.37 14.99 發行未滿20年
DIA 19.35 15.72 13.36 8.4
SOXX 52.34 34.71 23.55 11.36

近幾年隨著科技類股公司利潤提升以及全球投資熱錢不斷流入美股,因此形成了美股ETF更大的推升作用,而這些投資額也加速了科技公司更具有研發的能力,強勁的研發能力也是確保未來獲益的一大優勢,因此持續吸引了更多資金的投入,所以許多美股ETF就維持上漲的動力。

【免責聲明】

本文章所提供之內容並非投資建議,內容提供的資訊僅供教育參考。任何投資項目(如:股票、基金、債券...等)都是具有風險的,在投資的過程中可能會導致你的損失。所有過去的投資表現都無法代表未來的投資報酬與結果,任何投資請量力而為,不要做出無法承擔的投資行為,更不要借錢、槓桿或貸款來投資。

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