新手必讀：ETF懶人投資法，原來巴菲特也是這樣投資的！

想利用投資換取被動收入的投資人最想知道的是什麼？

那就是，什麼東西投資進去後，不用管理就能自動地幫我賺錢、不用看財報和技術分析，就能自動幫我篩選投資表現好的公司，並且淘汰表現差的公司的懶人投資方法？

那當然就是，『指數型基金ETF』。

投資大師巴菲特曾說：「如果你不知道該投資什麼，那就投資ETF吧！」
如果你現在有一筆閒錢想要做投資，或是你已經存下了一筆錢想要開始做投資，但又沒有多餘的時間自己選股，那你一定不能錯過最適合新手來投資的指數型基金ETF。

　

指數型基金ETF是什麼？

Exchange Trade Fund（ETF） 全名為指數股票型基金，跟一般股票一樣可以在市場上交易，與股票不同的是投資ETF等於投資一籃子的股票，自動幫你購買多間公司的股票，幫你分散你的風險。

「投資一定有風險」你一定不陌生吧，那你知道這個風險指的是什麼嗎？

如果你把錢投資在一間公司，但是運氣很差，投資到不好的公司，那你就會有賠錢的風險，與其冒著風險挑公司投資，你有沒有想過，那為什麼不把所有公司全部都買下來，分攤風險？

如果你想投資台股，想要買前50名最大的公司來分散風險，分開來買你會需要花到上千萬，小資金的投資人根本負擔不起，但投資ETF只需要少少的資金就能幫你把錢投入到前50名的公司，小資族想投資也沒有問題！

ETF就像是全台灣投資人都聽過的0050或稱元大台灣50，裡面的成分股就是台灣前50大最具代表性的公司，購買他，就等於這50間公司你都投資了。

▴在2020年11月你購買一張0050的股票，只需要花上十萬多台幣，用零股交易購買一股也只要一百多元而已，跟分開買50間公司比起來，是非常親民的價格。

☞ 查看0050詳細投資的50間公司名單

　

怎麼樣的人適合投資ETF？

1.沒時間做深入研究

2.買進後就不想管裡

3.看太多數字會頭暈

投資ETF公司會跟你收取一些管理費，這些費用會從你的淨值裡自動扣除，而公司的操盤人會幫你更新你投資ETF的成分股，將表現不好的公司剔除，留下表現好的公司，就等於是你付了一些費用請人幫你管理。

如果你是：

-每天朝九晚五都需要工作的上班族，沒辦法在上班時間看盤的人

-不想花太多時間在研究數字、財報、趨勢上面，只想讓錢存在一個比銀行利息更高的地方的人

-需要照顧小孩、洗衣煮飯的菜籃族媽媽們

你們都非常適合做指數股票型基金ETF的投資。

　

ETF的類型有哪些？

ETF除了有投資股票外，還有投資其他幾種商品。

1. 債券ETF –
   投資各國國債、公司債、長短期債券
2. 外幣ETF –
   美元、日圓、歐元、瑞朗、英鎊、澳幣、加幣
3. 商品ETF –
   黃金、白銀、銅、石油、黃豆、玉米、小麥…等

※ 要注意！除了一些債券ETF可以長期投資外，外幣ETF及商品ETF之中很多是使用期貨合約，只要成分裡有期貨性質的ETF，都不適合用來做長期投資的ETF。

ETF跟一般股票的差別

不管任何投資都是一樣，先把風險降低，再來看潛在的報酬是多少，很多投資人在投資時往往只注意到報酬，卻忽略了風險，造成賺都只賺一點點，賠錢卻是賠了一屁股。

先了解最大的風險後，選擇你能承受的投資方式。如果去投資一般股票，你會需要自己選股、自己做功課研究，你會有超額報酬的可能，投資對了可以賺2倍、5倍，甚至好幾10倍，但同樣的，你的風險是很有可能全部賠光光。

如果你選擇投資ETF，你不用自己選股研究每間公司，雖然你不會有超額的報酬，只會有符合平均的穩定報酬，但是承擔的風險也相對比較小。

☞ 想了解更詳細的ETF資訊，還可以看這些文章：一次看懂S&P500指數(標普500)。

　

投資大師巴菲特也是這樣投資

巴菲特的公司，波克夏Berkshire Hathaway(代號：BRK.A) ，持有股票包含蘋果(AAPL)、美國銀行(BAC)、可口可樂(KO)…等44間大型公司。

以下為波克夏前十大持股公司：

其公司的操作手法也跟ETF一樣，是將資金分散到不同的股票公司來分散風險，在投資股票時切記要將雞蛋分到不同的籃子裡，做多元投資，分散風險。

　

新手怎麼投資ETF?

當你已經做好功課準備投資ETF時，首先會遇到的一個問題是：我該在哪個時間點買進？用什麼方式買？

以下我提供我自己會使用的兩種方法，而你可以選擇適合自己。

一、定期定額買

這個方法是設定一個固定的時間點，每到那個時間點就用相同的錢購買，最後你的成本價會落在平均的位置。
例如：每個月10號買進，每次投資5000元。

• 優點：不需考慮太多，選好標的持續投資即可。
• 缺點：每次進場的價格不一定會是最好的。

　

二、跌深買進（※ 請注意！只適合用在追蹤指數的原型ETF）

第二種方法是，當ETF標的價格下跌時，用更多的錢購買，越便宜買越多，可以設定跌10%多買一些，跌20%再多買一些，跌30%繼續加碼買進，最後你的成本價格就會比平均價格還低，在越便宜的價格買越多，你的成本價就會壓得越低。
例如：價格從100跌到90 → 買1股；90跌到80 → 買2股；80跌到70 → 一次買3股，最後你的成本價為76，比平均價格還低了！

• 優點：可以買到便宜的成本價。
• 缺點：需要等待，如價格一直上漲就不易買到。

　

定期定額投報率

我知道大家心裡一定會想著，如果可以用越低的價格買進，那就等低點在買就好，何必定期定額的買入呢？
接下來我就要跟你解釋，為什麼我也會定期定額的買入ETF。

以美國追蹤標普指數(S&P500)的SPY做回測，在每個月初第一個交易日買進400元美金。

▾ 從2010年~2019年持續10年的投報率，總資產呈現如下圖：

依數據顯示，在2019年時，總資產達到85,388美元，投入成本為48,000美元，一共獲利37,388美元，年化報酬率=5.92%。

可見十年時間，使用定期定額的方式獲得的收益遠高於銀行的定存利率，並且擊敗每年2-3%的通貨膨脹率，沒有任何策略，也不用任何投資技術，持續買進不間斷，這種投資的方式就是最棒的ETF懶人投資法！你還不學起來~