ETF懶人投資法

新手必讀:ETF懶人投資法,原來巴菲特也是這樣投資的!

想利用投資換取被動收入的投資人最想知道的是什麼?

那就是,什麼東西投資進去後,不用管理就能自動地幫我賺錢不用看財報和技術分析,就能自動幫我篩選投資表現好的公司,並且淘汰表現差的公司的懶人投資方法?

那當然就是,『指數型基金ETF』。

投資大師巴菲特曾說:「如果你不知道該投資什麼,那就投資ETF吧!」
如果你現在有一筆閒錢想要做投資,或是你已經存下了一筆錢想要開始做投資,但又沒有多餘的時間自己選股,那你一定不能錯過最適合新手來投資的指數型基金ETF。

 

指數型基金ETF是什麼

Exchange Trade Fund(ETF) 全名為指數股票型基金,跟一般股票一樣可以在市場上交易,與股票不同的是投資ETF等於投資一籃子的股票,自動幫你購買多間公司的股票,幫你分散你的風險。

「投資一定有風險」你一定不陌生吧,那你知道這個風險指的是什麼嗎?

如果你把錢投資在一間公司,但是運氣很差,投資到不好的公司,那你就會有賠錢的風險,與其冒著風險挑公司投資,你有沒有想過,那為什麼不把所有公司全部都買下來,分攤風險?

如果你想投資台股,想要買前50名最大的公司來分散風險,分開來買你會需要花到上千萬,小資金的投資人根本負擔不起,但投資ETF只需要少少的資金就能幫你把錢投入到前50名的公司,小資族想投資也沒有問題!

ETF就像是全台灣投資人都聽過的0050或稱元大台灣50,裡面的成分股就是台灣前50大最具代表性的公司,購買他,就等於這50間公司你都投資了。

▴在2020年11月你購買一張0050的股票,只需要花上十萬多台幣,用零股交易購買一股也只要一百多元而已,跟分開買50間公司比起來,是非常親民的價格。

查看0050詳細投資的50間公司名單

 

怎麼樣的人適合投資ETF?

1.沒時間做深入研究

2.買進後就不想管裡

3.看太多數字會頭暈

投資ETF公司會跟你收取一些管理費,這些費用會從你的淨值裡自動扣除,而公司的操盤人會幫你更新你投資ETF的成分股,將表現不好的公司剔除,留下表現好的公司,就等於是你付了一些費用請人幫你管理。

如果你是:

-每天朝九晚五都需要工作的上班族,沒辦法在上班時間看盤的人

-不想花太多時間在研究數字、財報、趨勢上面,只想讓錢存在一個比銀行利息更高的地方的人

-需要照顧小孩、洗衣煮飯的菜籃族媽媽們

你們都非常適合做指數股票型基金ETF的投資。

 

ETF的類型有哪些?

ETF除了有投資股票外,還有投資其他幾種商品。

  1. 債券ETF –
    投資各國國債、公司債、長短期債券
  2. 外幣ETF –
    美元、日圓、歐元、瑞朗、英鎊、澳幣、加幣
  3. 商品ETF –
    黃金、白銀、銅、石油、黃豆、玉米、小麥…等

※ 要注意!除了一些債券ETF可以長期投資外,外幣ETF及商品ETF之中很多是使用期貨合約,只要成分裡有期貨性質的ETF,都不適合用來做長期投資的ETF。

 

ETF跟一般股票的差別

ETF與一般股票的差別

不管任何投資都是一樣,先把風險降低,再來看潛在的報酬是多少,很多投資人在投資時往往只注意到報酬,卻忽略了風險,造成賺都只賺一點點,賠錢卻是賠了一屁股。

先了解最大的風險後,選擇你能承受的投資方式。如果去投資一般股票,你會需要自己選股、自己做功課研究,你會有超額報酬的可能,投資對了可以賺2倍、5倍,甚至好幾10倍,但同樣的,你的風險是很有可能全部賠光光。

如果你選擇投資ETF,你不用自己選股研究每間公司,雖然你不會有超額的報酬,只會有符合平均的穩定報酬,但是承擔的風險也相對比較小。

☞ 想了解更詳細的ETF資訊,還可以看這些文章:一次看懂S&P500指數(標普500)

 

投資大師巴菲特也是這樣投資

巴菲特的公司,波克夏Berkshire Hathaway(代號:BRK.A) ,持有股票包含蘋果(AAPL)、美國銀行(BAC)、可口可樂(KO)…等44間大型公司。

以下為波克夏前十大持股公司:

其公司的操作手法也跟ETF一樣,是將資金分散到不同的股票公司來分散風險,在投資股票時切記要將雞蛋分到不同的籃子裡,做多元投資,分散風險。

 

新手怎麼投資ETF?

當你已經做好功課準備投資ETF時,首先會遇到的一個問題是:我該在哪個時間點買進?用什麼方式買?

以下我提供我自己會使用的兩種方法,而你可以選擇適合自己。

一、定期定額買

這個方法是設定一個固定的時間點,每到那個時間點就用相同的錢購買,最後你的成本價會落在平均的位置。
例如:每個月10號買進,每次投資5000元。

ETF定期定額
  • 優點:不需考慮太多,選好標的持續投資即可。
  • 缺點:每次進場的價格不一定會是最好的。

 

二、跌深買進(※ 請注意!只適合用在追蹤指數的原型ETF)

第二種方法是,當ETF標的價格下跌時,用更多的錢購買,越便宜買越多,可以設定跌10%多買一些,跌20%再多買一些,跌30%繼續加碼買進,最後你的成本價格就會比平均價格還低,在越便宜的價格買越多,你的成本價就會壓得越低。
例如:價格從100跌到90 → 買1股;90跌到80 → 買2股;80跌到70 → 一次買3股,最後你的成本價為76,比平均價格還低了!

ETF跌深買進
  • 優點:可以買到便宜的成本價。
  • 缺點:需要等待,如價格一直上漲就不易買到。

 

定期定額投報率

我知道大家心裡一定會想著,如果可以用越低的價格買進,那就等低點在買就好,何必定期定額的買入呢?
接下來我就要跟你解釋,為什麼我也會定期定額的買入ETF。

以美國追蹤標普指數(S&P500)的SPY做回測,在每個月初第一個交易日買進400元美金。

▾ 從2010年~2019年持續10年的投報率,總資產呈現如下圖:

依數據顯示,在2019年時,總資產達到85,388美元,投入成本為48,000美元,一共獲利37,388美元,年化報酬率=5.92%。

可見十年時間,使用定期定額的方式獲得的收益遠高於銀行的定存利率,並且擊敗每年2-3%的通貨膨脹率,沒有任何策略,也不用任何投資技術,持續買進不間斷,這種投資的方式就是最棒的ETF懶人投資法!你還不學起來~

 

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