信用卡正確使月3大方式

信用卡正確使用3大方式,除了賺優惠還可以養信用?

信用卡是什麼?為什麼要使用信用卡?

常聽到新聞講到刷信用卡很危險,感覺使用信用卡就有可能會因為繳不出錢,而變成大家所說的卡奴..感覺好可怕

事實上,正確的使用信用卡可以幫助你更靈活運用資金,適當的利用信用卡消費還能幫你賺到更多優惠,省下更多的錢。

讓我們一起來看看到底該怎麼使用信用卡會比較好吧!

信用卡跟金融卡的差別?

是不是經常看到銀行的優惠訊息卻信用卡、金融卡傻傻分不清楚呢?
這兩張卡的用法以及可以使用的範圍沒有太大的差別,但還是有些微不同的地方,以下分別介紹信用卡與金融卡。
 

信用卡

銀行根據持卡人(通常是申辦卡片的使用者)財力估算一筆信用額度,依照個人的信用先請銀行支付款項給消費商家,持卡人可以在結帳日繳清當月使用額度,持卡人可以享受先消費後付款的服務。

☞ 申辦門檻
年齡限制20歲才能申辦、需提出財力證明或薪資證明、有些信用卡需要年費

 

金融卡(銀行卡)

當你去開戶的時候銀行都會為你申辦一張金融卡,這張卡片可以領取你帳戶裡的錢,當你使用這張卡片消費的時候,花出去的錢都是從你的銀行帳戶裡扣款支付的,所以你的消費額度就根據你的存款有多少錢就能刷多少錢。

☞ 申辦門檻
年齡限制最低15歲就能申辦、銀行開戶即可申辦、不用年費、不需徵信、核卡

 

信用卡優點跟缺點?

信用卡的優點

  1. 紅利/里程/現金回饋
    每間銀行提供不同的刷卡優惠與合作店家都不盡相同,你只要使用相對應的信用卡刷卡就能享有優惠,讓你整筆消費可以比付現還更划算。
     
  2. 提早享受
    信用卡是使用你的“信用交易”,只要在結帳日付款就可以,即使到月底身上沒足夠的錢,也能使用信用卡來提前購買想要的東西。
     
  3. 提高信用分數
    申請信用卡可以與銀行培養信用,如果有需要車貸、房貸、信貸,銀行都會做聯合徵信,調查你與銀行的往來紀錄,如果都沒與銀行往來的『信用小白』,銀行看不到你有任何交易的狀況就難以評估你的信用,也就不容易貸到款。
     

信用卡的缺點

  1. 高額循環利息
    如果你沒有在期限內去繳錢,銀行就會跟你收取6%~15%的循環利息(以天計算),就算你只繳了帳單的最低金額,剩餘差額部分也會持續以循環利息計算。
     
  2. 退款速度慢
    當使用信用卡付款購買商品,想要退貨刷退需要等5天~30天(每間銀行程序不同),並不是立刻可以收到退款,而且退款會以滯納金方式退回,而不是現金,所以你當期還是要先繳教刷卡消費的全部金額,退款/滯納金會於下期帳單扣掉。
     
  3. 容易過度消費
    信用卡是使用信用在做付款,常會讓人在消費的時候忘了這是實際的錢,且信用卡額度多半會超出月薪,若不慎使用就會導致過度消費。
     

*申辦信用卡辦法每間不一樣,但大多要求提出最少六個月的工作薪資證明*

 

正確使用信用卡三大方式

在申辦信用卡之前,確保你明白信用卡的使用方式才不會不小心淪落為一直在賺錢繳卡債的卡奴。

一、刷卡不刷超過月薪

會繳不出信用卡費的人都是因為刷超過自己的月薪的金額,導致還不出錢,如果連兩個月都刷超過自己的月薪,就會無力還清信用卡費用,所以你可以每次刷卡消費就領出相對應的錢放到抽屜收好,等到要繳款時就一定會有錢繳,如果你已經沒有錢了就不要再刷卡了。

 

二、按時繳款,不動用循環利息

切記信用卡也是貸款的一種,循環利息6%-15%,投資股市報酬率一年有5%就該偷笑了,會有卡債變成卡奴的人,很多都是因為沒按時繳信用卡卡款,循環利息越滾越大,最後就變成信用卡的奴隸了。

另外,只要啟用到循環利息就會影響到你的信用評分,在跟銀行貸款時可能就會遇到貸不了款的情況,或是降低能貸款的金額。
 

三、信用卡越少越好

不建議申辦超過三張信用卡,太多信用卡會容易忘了哪張卡片繳過錢、哪張卡片沒有繳過錢,而忘記繳款,需要多繳循環利息,此外,容易衝動消費的人擁有太多信用卡會出現一種無感消費,好像錢永遠都花不完的狀況,但到結帳日無力付款時就容易以卡養卡,跟信用卡借錢來還別間信用卡的卡費,這種挖東牆補西牆的行為,最終會壓垮你的財務。

 

我適合使用信用卡嗎?

有三類的人我不建議使用信用卡,使用信用卡的初衷是希望能與銀行培養信用,以及更靈活運用資金分配,但如果信用卡會對些人的未來造成負擔,那最好的方法就是不要使用信用卡。

 

第一類 月光族

月光族不一定是規劃財務的能力不好,也可能是因為薪資過低,扣掉日常生活費後就沒有錢,但不管是太會花變成月光族,還是薪資過低變成月光族的人,最好都不要使用信用卡,因為很容易會從月光族變成卡奴,這樣只會讓自己的生活越過越辛苦。

如果你想改善月光族狀態,還可以看下一篇 ‣ 【月光族必看】分享3個存錢心態及快速存到錢的方法

 

第二類 收入不穩

在遇到公司裁員或是留職停薪等,或是各種造成收入不穩的情況下,絕對不要使用信用卡,不穩定的收入可能會不小心變得入不敷出,最好狀態就是有多少就花多少。

 

第三類 衝動消費購物狂

所有的卡費都是因為消費而產生,如果你常常會控制不住的把信用卡拿出來,一聽到有什麼優惠活動,腦袋就一直想著「刷吧!刷吧!刷吧!反正下個月再繳就好~」的這種人,不管銀行提供再優惠的紅利回饋,你都不要去辦,如果為了一點回饋就讓自己透支消費,這樣做是因小失大。

 

如果你不屬於以上這三類人,擁有正常的收入也有基本的理財知識的人,可以好好利用信用卡來增加資金的靈活性,為自己省下更多的消費,善用信用卡消費還能幫自己累積更多信用。

 

總結

信用卡是一把雙面刃,你使用得當省下的錢更多;使用不當月越欠越多。

如果你是自制力不好的人就千萬不要去申辦信用卡,急著與銀行建立信用,反而有可能會讓你越來越沒有信用。

現在有一些銀行有推出金融卡的刷卡優惠,就算不辦信用卡,也能享有跟信用卡類似的回饋,不考慮使用信用卡的人,也可以使用這類的金融卡。

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