退休年齡不用等到65歲

退休年齡試算,提早退休不用等到65歲

現代的人大學一畢業,馬上就要面臨就業、還學貸、結婚、生子、買房的壓力

每個月賺到的錢,就又馬上付了出去,每當打開銀行存摺都忍不住流下淚來,怎麼永遠都無法有超過六位數的存款…

最悲哀的是當孩子長大、房貸繳完時,已經接近65歲退休年齡,回首一看,自己努力一輩子賺錢,到老的時候口袋沒剩下多少錢,是要扛著年邁的身體繼續工作?還是依附著孩子期盼他們會養你?

若不希望這樣的事情在你的身上發生,那就需要在年輕的時候及早準備。算出你還有多久可以退休是一個重要的步驟!

 

為什麼年輕人不提早準備退休?

既然退休是這麼重要的一件事,為什麼大部分年輕人不提早準備,而是要等到老了,不得不面對時,才開始感嘆早該知道年輕時就開始規退休…

據市場不完全統計,年齡落在23歲至35歲,除了有小孩及背房貸的人:

  • 90%的人每個月有3,000元以上的閒置資金
  • 60%的人每個月有6,000元以上的閒置資金
  • 30%的人每個月有10,000元以上的閒置資金

(以上的數據都已經扣除日常支出、房租、伙食等費用)

如果加上有小孩及背房貸的人,擁有閒置資金的整體數值還會再提高,在35歲以前這些閒置資金的使用,會大大影響你在65歲時退休的生活。

接下來的統計顯示『年輕人不提早準備退休』的主要原因有兩個。

 

一、不知道如何規劃

缺乏理財、投資知識,僅將每個月的閒置資金存到低利息的銀行或是低利息的儲蓄型保單中。

讓資金虛度了最黃金的複利時間,沒有發揮時間的最大價值!

 

二、沒有信心能儲蓄足夠的退休金

不清楚自己需要多少的退休金,認為退休是一個遙不可及的目標,索性的放棄儲蓄,甚至透支未來信用,購買不必要的消費用品,等到年老時再來打算。

以上兩點是大部分年輕人不提早準備退休金的主要因素,如果你也符合以上的原因,我也很多關於理財、退休的免費文章,可以點擊 ‣ 前往觀看

 

勞保很穩定?靠勞保就夠了?

除了前一段兩個主要原因外,另外最多人不提早規劃退休的原因是不喜歡做『任何有風險的投資』,他們認為每個月所繳的勞工保險(勞保)與勞工退休金(勞退)就足夠保障他們退休。

事實上勞保及勞退均歸類為勞動基金,由政府代為投資操作,退休人士所領取的退休金也是透過股市等風險投資來賺取,與一般投資人投資股市並無不同,只是勞動基金的虧損是由勞工們來承擔風險。

另外,近年來頻傳操盤勞動基金的官員,貪汙、收賄、違法內線炒作等重大弊案,造成的損失也是由所有勞工們承擔,虧損的錢就由勞動基金裡面扣等新聞。

以下為過去10年勞動基金與國內外基金的年化報酬比較(2010~2020)

勞退 VS ETF 年化報酬

勞動基金的年報酬率不只輸給美國的標普500指數,甚至還低於台灣的大盤指數!

跟繳交勞保比較起來自己投資美國或台灣的大盤指數,就能賺比勞動基金還要多的錢,也就是獲得更多的退休金。勞動基金相較之下只稍微跑贏每年大約2%~3%通膨,僅能做到保值而已。

 

想知道勞保的內幕->勞保即將破產,年輕人你準備好了嗎?(每年都浪費$50,000)

 

美國人都把退休金拿去投資

大部分美國人的儲蓄較低,但是他們還是能享受退休生活,原因就在於401K退休金,以下跟大家介紹美國的401K退休金制度。

 

美國401K退休金

在美國的做法是每個月都提撥一筆錢到退休帳戶去,大約是薪資的2%~15%,同時公司也會提撥一樣多的錢存到帳戶中,在這個帳戶裡的錢你可以自由做投資投票與基金,但是如果你在60歲前提早領出要被扣10%的罰金,而最晚是70歲要把裡面的錢全部領出來。

在這個退休金制度下,美國勞工平均提撥4%的錢進退休金;相較於台灣由政府代操,美國的401K退休金制度可以自由進行投資,勞工的錢也更加透明。

如果你是有勞保的人,不彷試試學習401K的方式,除了原先的勞保外,另外再存一筆到自己的個人投資帳戶中進行投資,為自己的退休金增加一個保障。

 

應該先買房還先投資?

在規畫退休金時,常常會遇到該不該買房的問題,到底是該先買房還是要先投資比較好?

如果先買房了,就必須背房貸最少20年;如果先投資了,晚一點再買房,房價就不知道漲到哪裡去了!

這個問題很兩難,但可以用一個公式來計算一下:

如果現在你要在台北買房,跟銀行貸款1000萬,1.5%的利率,每個月需要還48,255的房貸,你就可以獲得一間房子。

那如果你把每個月要繳的房貸拿來投資20年,會有什麼結果?

依照上面美國標普500的大盤年化報酬率12%,在20年後你就可以得到價值4672萬多的股票。

一間1000萬的房子與4672萬的股票,你會怎麼選擇?

 

退休年齡試算(財富等級測驗)

在知道退休年齡前,還需要知道要有多少錢才能退休,如果沒有一個數字,你永遠都沒辦法達到退休目標,也不知道你在追逐什麼。

如果你知道自己的退休目標,當你達到了這個退休數字,你就可以退休了,退休數字又稱“財富自由數字”。

財富自由數字=年支出*25

如果你每個月必須要支出2萬元,年支出就等於24萬,你的財富自由數字就是600萬。只要你存到600萬以後,投資到每年可以幫你帶來4%以上的產品(股市、基金…等),每年你只需要領4%,相當於24萬元,就會跟你每個月必須支出的錢一樣。

而且這個600萬會永遠存在,不會被你花完,這樣你就可以不需要去工作也會有錢!

如果你一個月能存1萬,一年12萬,存到600萬要50年!!這樣你就需要花50年的時間才能退休,也就是說如果你25歲開始工作,你需要工作到75歲才能存到足夠退休的錢。

但是!!但是!!但是!!

你也可以靠著每月定期投資幫助你加速達到你的財富自由數字,怎麼做呢?

當你選擇投資一個年報酬率7%的產品,一樣一個月存1萬,一年存12萬,靠著投資複利,僅需要18年,就可以達到600萬,只需要工作18年就能財富自由,如果你25歲開始工作,你只需要工作到43歲才你就可以提早退休,開始享受人生,根本不需要工作到65歲。

如果你想要更清楚的知道自己現在需要幾年才能退休
可以點擊 -> 財務自由提早退休計算機

這個財富自由提早退休計算機會幫你清楚分析需要幾年才能退休並且依照你的等級,給你最實用的投資理財幫助(偷偷告訴你,我們還額外提供了免費的財務自由訓練課程),有興趣的話趕快來算一下吧!

 

如何使用【 財務自由提早退休計算機 】

Step1. 進入財務自由提早退休計算機頁面

Step2. 依序填寫你目前的財務資訊

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最後,留下你的信箱即可獲得詳細的財務等級報告書,我們還會將免費的等級訓練課程提供給你唷~

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