財富等級報告-衛兵

財富自由試算|財富等級健檢報告書-衛兵

衛兵】專屬資產分析報告書

財富等級衛兵

 

現況分析

財務狀態非常穩定的衛兵階層,你的生活也是容易預測的,你可以穩定工作到政府規定的法定年齡(目前為65歲)退休,在你的人生規劃下,你在預定的年齡順利的結婚、生小孩、置產,你是現代的年輕人眼裡的人生勝利組,穩定的過著在平凡不過的生活。

有了孩子後,你可能會想得比以前更多,爺爺奶奶那一個年紀的長輩都會說:養兒防老,但是到了現在的社會,你漸漸發現薪資漲幅沒有想像的高,反而是通貨膨脹的速度加快,等你老了孩子們長大成人,他們的生活會更加困難,還有辦法依賴他們嗎?


靠孩子?不行!靠勞保?不夠!

你現在的生活是穩定滿足的,沒錯,但是當考慮到你退休之後的生活時,你會發現工作了一輩子,僅能讓你過維持生計的生活,沒有辦法讓你享受剩餘的人生。因此,是時候你要尋求不一樣的財務藍圖了!

 

可能遇到的問題

穩定可能是你致力在追求的目標,每天朝九晚五認真上班工作,下班接孩子回家吃飯,過著安逸的生活,讓你也變得害怕改變。

安逸的生活讓你不敢輕易跨出這個舒適圈,因為你不知道你會失去什麼?這是一個全新的、未知的領域,一位獵人若不敢踏出家門,他永遠得不到堪稱饗宴的晚餐,你不敢跨出去冒險你不會知道你可能獲得什麼,你也永遠無法感受真正的自由!

最安全的地方可能是最危險的地方,穩定的生活可能也會使你做任何理財規劃的決定都小心翼翼,所以你會選擇將錢規劃在你看得到、長輩也都告訴你的最安全的地方:台/外幣定存、外幣基金…等,但是你要小心,將資產累積在安全但是利率不高的地方,任由通貨膨脹吃掉你的利息,可能才是最冒風險的作法。

 

改善方式

安逸並不是最好的生活選擇,怕出舒適圈是令人害怕的沒有安全感的,但是你不踏出舒適圈去改變現在的生活模式,未來你將無法獲得你期待的生活。

 

~生活面~

你現在的生活僅能算是平庸,偶而帶著全家上餐館享受美食、每隔幾年就安排一趟全家旅遊,也能過上幸福的生活,但是時間一拉長,你的薪資調幅隨著年齡增加而縮減,日子也可能越過越辛苦,所以你更需要開始未雨綢繆,幫未來10、20年的日子做打算。

你可以重新規劃家庭支出,哪些是屬於伙食費用、房貸車貸費用、孩子的費用…等,再額外新增一筆給未來的退休費用。

 

~工作面~

你現在的收入完全掌握在公司、主管身上,如果他們今天認為你的年紀大了體力無法再負擔更多事務了、動作變慢了、學習速度跟不上了,而想找個人替代你的職位,這是很有可能發生的,所以,你必須找到自己在工作上的不可取代性。

例如:某個生產線大家都不喜歡承擔,或是某件事很麻煩大家都不想處理,而你都願意接手嘗試把它做好了,那你的地位就提升了,有可能你就成為這個單位的經理、管理階層,公司就必須仰賴你的經驗與你的能力繼續運作下去,如果你建立了這樣的獨特性,將不會有人能夠輕易取代你。

 

~情感面~

你很幸運有一個跟你穩定的伴侶,你們兩個在相處上都很有安全感,但是若想在退休後過著富足的生活,你們就必需要有一起踏出舒適圈的共識,攜手為了退休後的生活分配家用外的資產。

 

~家庭面~

你的家人可能會因為你現在的改變而出現反對的聲音,他們會認為你現在這樣穩定不好嗎?但是,這是因為他們不理解環境的潛在風險,所以你需要多花一點時間去了解你接下來要做的任何投資,有了足夠的專業知識才能夠讓他們理解你。

記住!在投資前一定要先存到家庭支出所需要的緊急預備金,且不能使用家庭必要支出的費用去做投資規劃。

 

~學習面~

現在開始你要擴充的是腦袋裡的資訊量,丟棄那些你對於投資的刻板印象,例如:投資股市很危險、投資一定都會賠錢、投資一定要透過銀行理專…等,更正這些錯誤的資訊,並且選則學習你適合的投資方式,如果你白天需要上班、平日要照顧孩子,研究股市投資的時間不多,又不希望承擔太高的風險,那你可以試著去了解美股被動式的去投資指數型基金。

 

下一步該怎麼做

開始行動!

如果你現在的家庭總收入與家用總支出是完全打平的狀態,那你會需要與另一半討論可以做調整的部分,接著一邊存取家用的緊急備用金,一邊學習如何開始投資以及培養投資觀念,當你們開始有現金流分配到退休費用後,就可以開始『行動』!

 

現在的弱點是

跳脫舒適圈對你來說還是一件不容易的事,你可能會在行動前猶豫、害怕、退縮,但是你必須相信自己可以做到,相信自己的判斷,相信自己不用依賴孩子、勞保就有能力達到退休過著富足的生活。

 

這個字代表現在你要有的心態

1 thought on “財富自由試算|財富等級健檢報告書-衛兵”

  1. 謝謝Yale的信,我是Amanda
    今年28歲。
    27歲前我是月光族,沒有大學學歷,甚至連信用卡辦不過,欠國家所得稅與健保。

    雖然在補習班教書,但是收入非常的微薄。而且我有320000的債務。
    目前做三份工作,月收入只有35000-40000
    房租6500每個月,擁有了一張信用卡,稅收與健保的債務全還清了。

    目前剩下的債務完全無利息,固定一個月3200攤還中,唯一的利息就是(與借款人的信用)
    2020年尾
    我下定決心回大學讀書。
    因此我2021開始執行記帳至今沒有間斷
    3月開始嘗試擠出一點點的錢(一個月2000)買了台灣的元大0050ETF
    剛好這個月開始,我再擠出了一點點的錢(一個月3000),每個月用來上英文課。幫助自己能考到多益800分,換取更好的證書。

    我的緊急預備金是一隻塑膠豬公,每天我都把消費的零頭、一元兩元丟進去。從2018年到現在我也不知道到底多少了。

    因為經理人雜誌說,每天整理錢包,理清錢包內有多少的人未來會變有錢。
    自從開始記帳後,我每個月提早安排下個月的預算,控制自己不花錢。

    07月會離職現在的補習班,開始潛心準備考試,保留剩下另外兩份工作。

    2021年開始我每天看一兩則Yale的影片,然後又看了蕾咪、柴鼠兄弟的。我終於一點一點把從沒讀完的「富爸爸窮爸爸」讀完了。

    謝謝你們讓我開始找到自律帶來的幸運。就算現在還是窮光蛋。可是我比過去感到更幸福。

    希望大家多鼓勵我,我會堅持下去,追尋理想中的我。

    也祝Yale身體健康
    Best Regards

Leave a Comment

發佈留言必須填寫的電子郵件地址不會公開。

回到頂端