財富自由試算｜財富等級健檢報告書-衛兵

【衛兵】專屬資產分析報告書

　

現況分析

財務狀態非常穩定的衛兵階層，你的生活也是容易預測的，你可以穩定工作到政府規定的法定年齡(目前為65歲)退休，在你的人生規劃下，你在預定的年齡順利的結婚、生小孩、置產，你是現代的年輕人眼裡的人生勝利組，穩定的過著在平凡不過的生活。

有了孩子後，你可能會想得比以前更多，爺爺奶奶那一個年紀的長輩都會說：養兒防老，但是到了現在的社會，你漸漸發現薪資漲幅沒有想像的高，反而是通貨膨脹的速度加快，等你老了孩子們長大成人，他們的生活會更加困難，還有辦法依賴他們嗎？

靠孩子？不行！靠勞保？不夠！

你現在的生活是穩定滿足的，沒錯，但是當考慮到你退休之後的生活時，你會發現工作了一輩子，僅能讓你過維持生計的生活，沒有辦法讓你享受剩餘的人生。因此，是時候你要尋求不一樣的財務藍圖了！

　

可能遇到的問題

穩定可能是你致力在追求的目標，每天朝九晚五認真上班工作，下班接孩子回家吃飯，過著安逸的生活，讓你也變得害怕改變。

安逸的生活讓你不敢輕易跨出這個舒適圈，因為你不知道你會失去什麼？這是一個全新的、未知的領域，一位獵人若不敢踏出家門，他永遠得不到堪稱饗宴的晚餐，你不敢跨出去冒險你不會知道你可能獲得什麼，你也永遠無法感受真正的自由！

最安全的地方可能是最危險的地方，穩定的生活可能也會使你做任何理財規劃的決定都小心翼翼，所以你會選擇將錢規劃在你看得到、長輩也都告訴你的最安全的地方：台/外幣定存、外幣基金…等，但是你要小心，將資產累積在安全但是利率不高的地方，任由通貨膨脹吃掉你的利息，可能才是最冒風險的作法。

　

改善方式

安逸並不是最好的生活選擇，怕出舒適圈是令人害怕的沒有安全感的，但是你不踏出舒適圈去改變現在的生活模式，未來你將無法獲得你期待的生活。

　

～生活面～

你現在的生活僅能算是平庸，偶而帶著全家上餐館享受美食、每隔幾年就安排一趟全家旅遊，也能過上幸福的生活，但是時間一拉長，你的薪資調幅隨著年齡增加而縮減，日子也可能越過越辛苦，所以你更需要開始未雨綢繆，幫未來10、20年的日子做打算。

你可以重新規劃家庭支出，哪些是屬於伙食費用、房貸車貸費用、孩子的費用…等，再額外新增一筆給未來的退休費用。

　

～工作面～

你現在的收入完全掌握在公司、主管身上，如果他們今天認為你的年紀大了體力無法再負擔更多事務了、動作變慢了、學習速度跟不上了，而想找個人替代你的職位，這是很有可能發生的，所以，你必須找到自己在工作上的不可取代性。

例如：某個生產線大家都不喜歡承擔，或是某件事很麻煩大家都不想處理，而你都願意接手嘗試把它做好了，那你的地位就提升了，有可能你就成為這個單位的經理、管理階層，公司就必須仰賴你的經驗與你的能力繼續運作下去，如果你建立了這樣的獨特性，將不會有人能夠輕易取代你。

　

～情感面～

你很幸運有一個跟你穩定的伴侶，你們兩個在相處上都很有安全感，但是若想在退休後過著富足的生活，你們就必需要有一起踏出舒適圈的共識，攜手為了退休後的生活分配家用外的資產。

　

～家庭面～

你的家人可能會因為你現在的改變而出現反對的聲音，他們會認為你現在這樣穩定不好嗎？但是，這是因為他們不理解環境的潛在風險，所以你需要多花一點時間去了解你接下來要做的任何投資，有了足夠的專業知識才能夠讓他們理解你。

記住！在投資前一定要先存到家庭支出所需要的緊急預備金，且不能使用家庭必要支出的費用去做投資規劃。

　

～學習面～

現在開始你要擴充的是腦袋裡的資訊量，丟棄那些你對於投資的刻板印象，例如：投資股市很危險、投資一定都會賠錢、投資一定要透過銀行理專…等，更正這些錯誤的資訊，並且選則學習你適合的投資方式，如果你白天需要上班、平日要照顧孩子，研究股市投資的時間不多，又不希望承擔太高的風險，那你可以試著去了解美股被動式的去投資指數型基金。

　

下一步該怎麼做

開始行動！

如果你現在的家庭總收入與家用總支出是完全打平的狀態，那你會需要與另一半討論可以做調整的部分，接著一邊存取家用的緊急備用金，一邊學習如何開始投資以及培養投資觀念，當你們開始有現金流分配到退休費用後，就可以開始『行動』！

　

現在的弱點是

跳脫舒適圈對你來說還是一件不容易的事，你可能會在行動前猶豫、害怕、退縮，但是你必須相信自己可以做到，相信自己的判斷，相信自己不用依賴孩子、勞保就有能力達到退休過著富足的生活。

　

這個字代表現在你要有的心態

變