2020報稅終極攻略ㅣ4個步驟幫你節省25%的稅務

2020報稅終極攻略ㅣ4個步驟幫你節省25%的稅務

這篇文章我會教你2020報稅的終極攻略,提供4個步驟幫你節省25%的稅務。

五月份到了!相信大家都在傷腦筋,因為報稅的季節又來了!!

我知道…你非常討厭這個時候,因為又要把所有辛苦的血汗錢貢獻出去。

但是你知道嗎?其實你並不用繳那麼多稅。如果你不了解如何計算稅務,你被多收錢了也不曉得!

在台灣很多人都說台灣萬萬稅,每到五月時政府就會從人民身上收刮一年的勞動成果,但其實政府主要的收入來源是稅收,大約佔了整體收入的八成,用來做整體公共建設及產業政策的投資,讓國家在國際上更有競爭力。只要競爭力強,經濟好大家能賺到錢的機會才會更多,所以繳稅從另外一個層面來說,是在投資你的國家。

台灣的企業及有錢人們都會有自己的稅務團隊,負責打理他們的稅務想盡辦法合法的節稅,只要少繳點稅多出來就是額外的收入。

那如果想要像有錢人少繳點稅但是又請不起稅務團隊的話,就得非常清楚稅收的規則,所以在今天這篇文章裡,我會教你如何聰明的計算稅務,只需要跟著下面的四個步驟就能完成

第一個步驟:計算出你的全年總收入

在去年的一月到十二月,如果你的月薪是4萬,那全年總收入就是4萬元乘上12個月,等於48萬

另外,全年總收入也包含你所有的獎金,業績獎金、三節獎金還有年終獎金,也要一併加進去計算

第二個步驟:計算出你的減免額度

以今年來說每個人都有40.8萬的減免額度,但是如果你還有以下條件還可以多增加減免的金額:

1.教育學費扣除額-子女有在上大學:減免2.5萬/人

2.身心障礙扣除額-有身心障礙證明:減免20萬/人

3.幼而學前扣除額-養育5歲以下幼兒:減免12萬/人

4.長照扣除額-有請外傭或使用長照服務:減免12/人

只要有符合這幾項的都能另外在40.8萬的減免額度上加上去,減免額度越高你所需要繳的稅的就會越少

第三個步驟:全年總收入減掉減免額,並對照級距表

這裡你要將第一個步驟算出來的全年總收入,減掉第二個步驟的減免額,並對照由國稅局公布的所得級距表,政府收稅的方式是把你收入扣掉減免額去看符合的稅率。

綜合所得淨額稅率累進差額速算
TWD1 – 540,0005%TWD0(第1步驟-第2步驟) x 5%
TWD540,001 – 1,210,00012%TWD37,800(第1步驟-第2步驟) x 12%-37,800
TWD1,210,001 – 2,420,00020%TWD134,600(第1步驟-第2步驟) x 20%-134,600
TWD2,420,001 – 4,530,00030%TWD376,600(第1步驟-第2步驟) x 30%-376,600
TWD4,530,001 以上40%TWD829,600(第1步驟-第2步驟) x 40%-829,600

所以也就說,你要把第一個步驟的全年總收入,減去第二個步驟減免額度40.8萬,那得出來的數字就是你的「綜合所得淨額」接著再對照圖表看是屬於哪一個稅率去做計算

假設你全年總收入是50.8萬減掉40.8萬等於10萬,那你是屬於第一個級距5%的稅率,然後將綜合所得淨額10萬乘上5%等於5000元,你需要繳的稅金就為5000元

那如果全年總收入是100.8萬減40.8萬等於60萬,那你是屬於第二個級距12%的稅率,將綜合所得淨額60萬乘上12%-37800的累進差額等於3.42萬,繳稅金額為3.42萬元

中間累進差額的意思是:當第一步驟扣掉第二步驟得出綜和所得淨額,是以級距做計算,54萬以下用5%去計算,超過54萬的部分才是用12%計算

但是為了方便大家去做計算,你只要套用旁邊的速算法,套入你的狀況就可以算出來了

第四個步驟:抵扣稅

這步驟是可以直接減少你繳稅的金額,如果你持有股票在今年有配息的話,按照配息的金額可以有8.5%可抵扣稅額

假設你今年領到股票配息5萬元,可以抵扣5萬乘以8.5%等於4250元,先將前三步驟所計算出來要繳稅的金額,可以再另外扣除4250元

另外,我幫大家統整了不用繳稅的族群,如果你是以下四個族群,那你在今年是不用繳稅的

第一個族群是:單身,全年總收入在40.8萬以下

第二個族群是:夫妻,沒有小孩,兩個人加起來的全年總收入在81.6萬以下

第三個族群是:夫妻,有一個五歲以下的小孩,三個人加起來的全年總收入在102.4萬以下

第四個族群是:夫妻,有兩個五歲以下的小孩,四個人加起來的全年總收入在123.2萬以下

如果是符合這幾個族群在今年是一毛錢也不用繳,可以不需要申辦報稅,但如果你有領取股息可以向政府申請辦理退稅

第五步:已婚人士

接下來第五步,如果是已婚人士這邊你一定要看清楚,因為這關係到你能不能夠節省稅的關鍵

 通常結婚了以後原本從一個人報稅,變成是兩人一起合併報稅,但是已婚人士除了一起選擇合併申報稅務外,還可以選擇分開申報稅務

 合併申報是:伴侶兩個人的減稅額40.8萬,乘上兩個人等於會有81.6萬的減稅額,但假設如果有一個人總收入比較高的時候,假設說,原本你總收入在還沒結婚前是落在5%的級距,那結完婚以後因為另一半的總收入比較高,變成連你的總收入也要一起扣比較高的稅額,這樣會變成是在變相懲罰結婚的人

所以除了合併申報外,還可以選擇分開申報

分開申報是兩人各自計算自己的稅務在做加總,適用於已婚伴侶之間其中一人薪資比較高的時候

以下我們來試算一下

假設,另一半的總收入是100萬,你的總收入是60萬

如果「以合併申報來說」:

100萬加上60萬,扣掉兩個人的減免額81.6萬,等於78.4萬的綜合所得淨額,

對照級距是落在12%的稅率,根據公式78.4萬乘上12%-37800等於5.628萬

如果以「分開申報」:

另一半總收入100萬,扣掉一個人的減免額40.8萬,等於59.2萬的綜合所得淨額,對照級距是落在12%的稅率,根據公式59.2萬乘上12%-37800等於3.324萬

那你的總收入為60萬,扣掉一個人的減免額40.8萬,等於19.2萬的綜合所得淨額,對照級距是落在5%的稅率,根據公式19.2萬乘上5%等於9,600元

將另一半跟你的稅收相加,3.324萬加上9,600元等於4.284萬

所以呢你可以看到…

合併申報的稅務是5.628萬;分開申報的稅務是4.284萬,差距了13,440元!相當於一年多增加了1萬3千元多的收入

一個選擇造就兩個不同的結果,只要今天看了這篇文章就能為自己省下更多的錢,離提早退休的目標就更邁進一步

總結試算報稅

OMG我知道你一定覺得很複雜,尤其如果你是第一次報稅的話,但其實沒有這麼複雜的,只要你報過一次稅之後就知道怎麼做了

第一步:算出自己的全年總收入

第二步:算出自己的減免額

第三步:把第一步減掉第二步,得出你的綜合所得淨額,接著對照相對應的稅率計算

第四步:如果股票有配息,可以抵扣要繳的稅

第五步:已婚可以選擇合併報稅,還是分開報稅,看哪個情況對你來說最有利

透過這幾個步驟就能清楚知道自己的稅務狀況

另外在今年有幾個比較重要的訊息也跟Yaler們提醒一下:

今年因為疫情的關係,報稅時間是從5月1日至6月30日,比以往都多了一個月的時間

再來因為去年同性婚姻通過,同性伴侶們可以選擇合併或是分開申報,透過前面所講到的方法選擇對自己最好的報稅方式

希望看完這篇文章,你對報稅可以更了解!那如果覺得這篇對你的報稅有很大的幫助,也別忘記分享給其他人知道。

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