8個投資賠錢的原因

【8個投資賠錢的原因】花了30萬學到的教訓

今天我要來跟你分享8個投資賠錢的原因,我打賭每個投資賠錢的人,一定最少會犯下至少1個。
你必須知道就是因為這些原因才造成你賠錢,但是,老實跟你說,當你真的在賠錢的時候,你根本不會意識到你犯了這些錯誤。

今天這篇文章可以幫助,除了投資不順的投資人能發現自己的問題,也能讓還沒開始投資的人,避免這些一定會賠錢的事。
如果你還沒有開始投資,或是擔心投資會賠錢,那你就要乖乖的把這篇文章完吧!

以下幫大家整理出的這8個投資賠錢的原因,不只可以運用在投資股票上,還可以套用在任何投資概念上。投資概念其實是大同小異的,不管房地產投資、股市投資、創業投資,每項投資都是很類似的,因為金融運作的模式都是一樣的,所以只要有關錢的投資,都需要記得這些會害你投資賠錢原因。

 

原因一、 太依賴專家

所有的領域都有所謂的「專家」,但是,專家說的話就一定是對的嗎?

你可以思考一下,專家其實也很常說!錯!話!,尤其是投資領域的專家,不要誤會我不是說他們不厲害,而是他們的目標跟你不一樣。

舉一個例子:你的目標是想在市場上靠投資賺錢,但是,那些專家們(例如:電視上會教會員買進、賣出股票的投顧老師們),他們的目的並不是要自己投資賺錢,他們的目標是那些參加成為會員的會費,或是演出、演講費,既然他們的目標不是靠投資賺錢,股市波動的理由他們想怎麼說都可以,只要觀眾愛看就他們的目的就算達成了。
吃虧的是那些相信專家們的會員們,將自己賺的辛苦錢投入進去後,最後,輸的就是自己的錢了,而那些專家、老師們也不會替會員負責。

另外一個例子:受到大集團委託釋放出公司面的部分消息,像是某銀行的分析師、新聞的寫手…等,他們所發出來的消息,常常是用來故意引導投資的方向或誤導投資散戶的,他們最常釋出「股市要飛到天上」,或是「以後經濟會崩盤」這些危言聳聽的資訊,讓你感到很緊張,但往往最後的資訊總是跟他們所講的完全不一樣。

我想要提醒你的是,你可以聽專家、老師們在講什麼內容,學習一些新的技術,但要學會自己判斷、求證,不要完全聽他們的。
因為這些錢是你辛苦賺來的錢,賺錢不容易,一定要靠自己做判斷!

 

原因二、 在股市大跌時”緊張”

每次股市大跌的時候,我都覺得非常棒,我最喜歡股市大跌了,可能你會覺得我瘋了?!
說真的,對於一個長期投資者來說,股市大跌就像是百貨公司在大拍賣一樣。然而,對於一般人來說股市大跌,就像是世界末日,每個人都會很慌張的變賣自己手上的股票,但是你一定要改掉這個習慣,我要你現在開始享受股票大跌的時刻,讓他變成很興奮的拍賣會,瘋狂買才對。

你有沒有發現,每次在股市下跌的時後,總會有人出來說「股市要準備跌翻了」、「經濟要停止了」、「金融市場要完蛋了」這樣的話,但是這根本沒道理!
如果你去看美股歷史的價格(▾如附圖),就知道股市的價格是不斷的在往上攀升,雖然中間有經過不少次的下跌修正,但最後還是會持續上漲再創新高。

再拿房地產來說,有些人認為房地產很貴,價格就是不合理,但是你認為的貴與便宜,跟房地產要不要繼續上漲是沒有關係的。
一定很多人會跟我理論說:「房價根本不合理,貴死了。」,我也認為房子很貴,但也許對某些有錢人來說,房價還是很便宜的,市場本來就不會因為大多數的個人覺得貴,還是便宜來決定價格,而是由少數人來決定的,你覺得呢?

 

原因三、投資你不知道的公司

通常要準備投資一間公司前,你應該要先知道這間公司是做什麼的?怎麼獲利?還要做更深入的研究,知道他們的競爭對手有哪些,找出市場上的差異化…等。但是,有很多人投資一間公司的原因,只是因為很多人在討論,又或者是友人介紹,所以就買了

下次如果想投資一間公司,你要把你自己當成是這間公司的老闆,因為這是你的錢,如果老闆不知道公司是怎麼發展,也不知道錢去了哪裡,那這間公司就很容易倒掉。

年輕人多半都是投資流行的知名公司,例如:APPLE、FACEBOOK…等,不是說投資這些公司不好,但你投資前要仔細地了解一下公司背景,對這間公司做身家調查,摸清他的底細,如果只是因為公司的名字你認識而去買,那最後賠錢了,你也不知道為什麼自己會賠錢。

 

原因四、缺乏分散投資風險

投資新手在剛開始投資的時候,都喜歡重壓籌碼在同一間公司,把所有的錢都拿去買那間公司的股票,只要這間公司的股價漲了就會大賺一筆,但是,這間公司股價跌了就會因此大賠錢,所有的資產就等於跟這間公司綁在一起了,這樣其實並不像在投資,比較像在賭博。

(我先說,我也有將資金分配去投資個股公司,但是那只占我投資部分的非常小的一部分!)
投資個股公司有時候能幫我創造更大的獲利,但我不是把全部錢都壓在同一間公司上,我主要的投資都在美股股票指數型基金(ETF)上,因為股票指數型基金(ETF)能夠一次投資非常多間公司,所以能夠幫我把風險分散掉,賠錢的機率變小,投資要賺錢就一點都不困難了。

我會建議你,不要只有專注在1間~2間公司,你要投資最少15間公司以上,而且還要分散在不同的產業上,這樣才能大大降低你投資的風險,就算其中的3間公司表現不好,你還有另外12間表現好的公司,可以繼續幫你賺錢。

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原因五、頻繁的交易

國外有研究指出:「你持有股票的時間越長,你就越容易成功。如果一直做當沖、日內買賣,你要支付更多的來回手續費、交易費用,這將會大大影響你的報酬。」

在台灣每一次買賣股票都會有交易手續費用產生,當你交易次數越多,你的成本費用也就會跟著提高,而且,不管你買股票是賺錢還是賠錢,這些費用銀行、券商都是會收的。而且,當你頻繁地進行交易,就會更在乎股價一進一出的價差,這時候你更容易受到情緒還有新聞的影響,這樣判斷力很容易有偏差,賺到錢的機率又會再降低。

相反的,如果你長期投資一間好公司,像是台積電,十年下來有5~10倍的報酬率,平均1~2年就能翻一倍,頻繁交易的報酬率,可能就不如長期持有來得好。你說你不會選好公司?每次看到覺得好的公司都不會賺錢?那你可以選擇投資大盤的股票指數型基金(ETF),長期投資的報酬率也可能有約5倍以上的報酬。

不過,不能否認的是,在市面上還是有很多利用頻繁交易來賺錢的操盤高手,但大部分的我們都不是高手;每100個人之中也不一定會有1個,能在股市中的持續活躍超過十年的,可能1000個人裡面都沒有1個,所以你更不要讓自己去冒這樣的可能會賠錢的風險。

雖然,現在很多美股券商,打著交易股票不用錢(手續費),你可以自由的進出市場,但要注意的是,券商們通常都會先把錢給賺走才給你股票,但你不會發現他賺你的錢。舉個例子來說,如果你買進價格10元的股票,券商會給你10元的股票,但其實券商在購買的時候是買9.99元,他已經先把錢賺起來,所以你還是有付交易成本的。

 

原因六、執著進場投資時間

還沒進場投資的人都會有一種想法「現在的股市漲得太高了,所以拒絕投資」,但你要知道沒有人能真正預測哪裡是高哪裡是低
2020年3月發生新冠狀肺炎疫情,股市一個月跌了非常多,但還是有很多人都覺得股市還處在高點,而錯失了投資的機會。現在股市變得更高,當時覺得股市很高的人,與其選擇在最低點的地方進場投資,不如就現在就開始投資。

你一定要記住:你投資會不會賺錢是看你投資在股市的時間,而不是只看進場投資的時間點好不好而已。還有一點,當你真正的投資進去,你才開始賺錢,沒投資就什麼都沒有。還是那句老話,夢想不搭配行動,夢想就只是夢想!

 

原因七、沒有投資規劃

一個好的投資、一項好的交易都是會需要有審密的計劃,如果你在投資之前沒有任何投資的計劃,你會不知道該投資多久,會不知道該去投資其他資產來降低你的風險,這是一個非常重要的觀念。
像是我常常收到很多粉絲問我「投資這支股票好不好?」、「投資那個ETF好不好?」,但是,我根本不知他的投資計劃,他想要投資多久?他會不會突然急需用錢?所以,我沒辦法說投資這些標的到底好不好,因為我們每個人的狀況與投資規劃都不同。

如果你沒有想清楚自己的投資規劃,那你在投資的時候很容易看到甚麼標的好就買什麼,漫無目的,最終導致賠錢,所以,你必須要先清楚地知道你的投資計劃是什麼,再去規劃你的投資藍圖。

 

原因八、隱形的額外費用太多

之前有人問我,投資基金好不好?我當時研究了一下,他想投資的基金標的,就只是把錢拿去買指股票指數型基金(ETF)而已,但是每年多收取1%的服務費,如果只是投資股票指數型基金(ETF),其實你可以自己買,把那個服務費省下來。

有些人會選擇買基金的原因是,至少這是自己國家的銀行進行投資的標的,銀行不會把錢賠光,但事實是,如果基金表現不好下市,你的錢還是都會輸光,不會因為有銀行在,你的投資就不會賠錢。
而且,現在從網路上就能夠開國外券商的帳戶,你的帳戶也都有保險,就算那間國外的券商倒了,你還是能拿回你的錢,券商也都有提供多國語言的服務,語言也不再是一大障礙,就連觀看網頁都能使用右鍵翻譯,跟過去比起來要做國外的投資門檻降低了不少。

我曾經聽別人跟我分享,他的銀行理專都告訴他,如果自己去海外投資會有錢拿不回來的風險,但是投資國內銀行就不會有這問題。
我知道可能是因為現在景氣不好,所以理專需要多一點業績,或是他根本沒有國外投資的相關經驗,但是,我希望下次如果你有聽到類似的訊息,你就要記得這篇文章所講的投資觀念。

以上這8種就是投資會賠錢的原因,如果你能都記下來並且記得這些事,在投資的過程中避免它們發生,那你投資成功的機會就會高非常多。
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透過指數達到財務自由

最後,我知道你平常都很忙,要忙著上班、忙著談戀愛或是忙著照顧小孩…等,所以我有一個投資策略可以幫助你被動式的賺取股票的被動收入,你只要跟著我的教學步驟一步一步地學習過後,固定時間撥出三萬塊就可以開始投資(小資也可以達成),而我現在已經累積快一千萬元台幣到我的投資組合中,讓我可以更快速地邁向財富自由提早退休。

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記住,夢想不搭配行動,永遠只是夢想!

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