FIRE族提早退休

什麼是FIRE族?用最簡單的方式達到財富自由

有一種生活方式,能讓你40歲退休…
甚至更早….

如果有人說不用工作也能有收入,年紀輕輕就可以退休!

我想多半的人都會認為這又是「富二代」還是「詐騙」的人,但現實生活中真的有一群人,在年輕就退休,不需要出去工作賺錢,也能活得很好。

或許你無法想像不工作也能有收入,但從什麼時候開始『退休是只有60歲以上的老年人才享有的特權?』

這群人是FIRE族,一個近年興起的族群!!

1.認識FIRE族

FIRE族其實是由,以下這四個英文單字組成:Financial Independence, Retire Early
中文意思為:「財富自由,提早退休」

FIRE族透過投資理財,用有效率的方式儲蓄,並搭配長期投資穩定的利潤來負擔生活支出,讓自己不再需要為了金錢而去工作。

如此,他們能夠獲得更多能夠自我支配的時間,無論是每天開心的陪伴家人,還是從事一份能夠打從心底熱血沸騰的工作,或者是很簡單的寫寫文章、學跳舞、做做公益,都能按照自己過上喜歡的生活,換得莫大的成就與快樂。

 

FIRE族也曾與大部分的人相似,從事一般工作的領薪族、朝九晚五的上班族,但他們知道工作到老並不是他們想要過的生活,所以利用投資理財,來讓他們不需要工作也能有收入。

 

當大家在慶祝加薪時,FIRE族將錢運用到更好的地方投資
當大家在周末放假狂歡時,FIRE族專注在自己的財務目標
當大家在花錢讀大學時,FIRE族則思考大學文憑是否有價值

 

可以說他們非常擅長精打細算,也知道如何用錢幫助自己賺取更多的錢,就是因為他們對於金錢與大部分人不一樣的思考方式,才造就於他們可以早日遠離那綁架生活的工作。

 

2.FIRE理財運動是怎麼形成的?

FIRE這個概念最早出現於1992年

Vicki Robin and Joe Dominguez書籍中提出:只要降低生活負債,提高存款並且支領投資利息就可以從 - 為了錢工作改變 ➝ 為夢想而工作。

 

FIRE族推薦書籍-Your Money or Your Life

此書為:Your Money or Your Life: 9 Steps to Transforming Your Relationship With Money and Achieving Financial Independence By Vicki Robin and Joe Dominguez

中文翻譯為:跟錢好好相處:幸福的關鍵,是找到金錢與人生的平衡點

  


 

而後由30歲就開始退休的加拿大人Pete Adeney,創立了其推廣組織,大力推廣FIRE運動:

  • 存下每年實際支出的25倍存款
  • 長期投資4%以上利潤商品
  • 每年只領回4%當作支出花費
  • 一輩子都花不完
Fire族-pete-adeney
Pete Adeney Photo by Observer

如此每年領回的錢就足以負荷生活支出,可以不必再擔心生活支出與退休金了。

當然提早退休也絕對不是整天無所事的躺在家裡,而是能夠讓生活變成自己喜歡的樣子,追求你想完成的事情!

 


 

在美國曾獲葛萊美獎電影導演與製作人提名的Scott Rieckens,從原本靠著高壓力、高工時,以及高負債所支撐的富裕奢侈生活。

在開始力行FIRE運動後,搬離了高價的地區,捨去了不必要的物質,利用足夠的存款長期投資,很快的過上了快樂輕鬆又自在的人生,還將此經驗出書了!

FIRE族-Scott Rieckens&book
Scott Rieckens Photo by marketwatch

 

之後FIRE觀念開始在歐美備受流行,延燒到了全球的FIRE運動,當然也能在亞洲許多地區都能收尋到蹤跡,就連近年國內書局熱門區也能見著不少相關書籍。

 

3.為什麼要加入FIRE族?

從踏入職場工作開始,你的時間以及每份努力,都掌握在公司手上,老闆付出月薪與你交換了你人生最精華的幾十年。

除了投入大量時間與健康以外,自己還需要提心吊膽,某天可能被裁員後的生計…

這無法照顧自己一輩子的工作,卻佔據私人時間、消磨工作熱情、甚至影響自己生活品質。 

 

這是你要的人生嗎?

 

不要再把時間賣給你的老闆了!由自己決定你的退休時間,定義自己喜歡的人生!!!

 

4.FIRE族對提早退休的定義?

“只要不工作的收入可以負擔生活支出那你就不需要工作,隨時可以退休”

只要將每年必要花費的25倍金額投資到年化報酬4%以上的資產,並於每年領出不超過4%來支付生活花費,如此,恭喜你就滿足FIRE族的退休條件了!

【舉例】
如果每月必要花費是2萬元
首先,要計算出每年花費之25倍金額
並確保4%以上投資利潤作為年報酬
 
2萬x12個月x25倍=6百萬
6百萬x4%=24萬(年報酬)
24萬/12月=2萬 

 

當你有600萬投資到年化報酬4%的資產,每年可以領24萬,相當於一個月有2萬的收入,你每個月的必要支出就有了,也就可以提早退休!

 

那我要存多久錢

下表為每月領到的生活費與每年需存金額對照:

FIRE族-提早退休試算表

什麼??! 在開玩笑嗎?
我不工作想月領三萬,要存150年?

如果只是把每個月5,000元錢放到銀行,很遺憾告訴你:是的,要存150年。

 


 

但如果是將每個月存下的錢做出長期穩定的投資,就能夠大大縮短需要存錢的時間了!

下表為每個月進行美國ETF投資 (以每年8%獲利)

如果想要盡早退休每月領到30,000元,每月存15,000,現在只需要20年。

FIRE族-提早退休試算表

【據上表】
如果未來每個月想有2萬元生活費:
每月存5,000元,大約要存27年
每月存10,000元,大約要存20年
每月存15,000元,大約要存16年

 

如果在經過你的細算後發現自己還是沒辦法提早退休,那麼就要「增加」每個月能夠的存款金額或者是「降低」未來每個月欲支出的費用。

存得越多、領得越少,退休生活就更靠近你!

美股被動式投資課程-Yale

 

5.人人都渴望的FIRE退休生活

正常上班族的退休時間大約是65歲,從出社會算起大約也都是辛苦了幾四十年,遭受許多的職場的壓力,工作的壓榨,沒辦法好好出遊,而能夠喘息時間可能就只剩下假日。

時時刻刻盼望著退休生活,終於可以好好的在家放鬆,不再工作,但此時,65歲的身體狀況可能也不如年輕了!

65歲退休
Photo by pexels

 

但是FIRE族的退休時間遠低於一般人,在身體機能與精神狀態都還處於非常強健的時期,正是可以全力追尋自己想要的生活方式。

不需要再為了金錢煩惱,可以白手起家進入喜歡的職場學習,也可以是全程陪伴自己小孩成長的好父母,更可以成為是回饋社會或是環境保護的公益活動。

 

FIRE族-Scott Rieckens
退休後的Scott Rieckens有了更多的時間陪伴家人,
並且建立網站來幫助更多人提早退休。

 

成為生活多采多姿的FIRE族,而周遭朋友、同事也都只能眼巴巴的羨慕你的自由,能夠提早享受退休生活,是所有人都渴望達成的!

 

6.任何人都可以成為FIRE族並達到提早退休嗎?

這是當然的,國內外都已經有非常多成功的例子,未來只會不斷的增加更多的FIRE族。

  • 範例 1. 國內一名大學即畢業負債40萬的陳先生
    平時為客服及超商店員,長期投資穩定獲利之金融商品,33歲時就算不工作,也已經能月領3萬,對於一個人的生活綽綽有餘。
  • 範例 2. 美國D先生也在36歲時完成FIRE退休
    當初家人認為他很快就會回公司上班,幾年後,D先生說:我的生活比上班還充實,還學了畫畫與義大利語。
  • 範例 3. 年輕的J先生目前還是廣告公司的員工,正為了FIRE退休而努力
    他說:我喜歡我的工作,但是我無法確定10、20、30年後是否還是喜歡,我的目標是在未來,能夠有選擇的權利。

 

7.如何成為FIRE族?

① 拿出過去的幾個月的帳單審視出不需要的花費,並且仔細評估未來每個月必要生活費金額

② 妥善存下每一筆金錢後,投資進獲利4%的商品,讓你的每一塊錢都能賺回更多的錢

③ 現在,就拿出紙跟筆,算列出屬於你自己的退休計劃表吧!

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