10大最佳被動收入排行榜 | Yale Chen

10大最佳被動收入排行榜

相信廣為大家熟知的被動收入大約有超過 50+ 種以上,人們為了能夠獲得在睡覺、玩樂甚至連發呆的時候都能有收入自動進帳的理想,因此絞盡腦汁無時無刻的不斷嘗試要創造各種被動收入,但每項被動收入所要付出的時間與獲利都存在著差異,並不一定是符合所有人預期。

為了避免大家浪費時間走上冤枉路,這篇文章直接幫你選出了 10 大最佳被動收入的排名行榜,讓你可以更輕鬆的開啟你的被動收入。

1. 你為什麼該建立被動收入?

用盡全力在職場上求好表現,想盡辦法獲得更多薪水,這就是上班族的每天目標,認真上班→工作量增加→加薪→加班,這就像是一個無限循環。

但是,某一天如果你累了想要休息,或是想要到地球的另一端去旅行,你會發現過去的這些努力通通都得留在公司,是你帶不走的。

10大最佳被動收入排名-你為什麼該建立被動收入 | Yale Chen

儘管未來你努力存到了一筆錢並開始環遊世界,在旅途中,你會發現存下來的錢都將花在旅費上,漸漸的越來越少,因為你沒有任何的現金流或被動收入在你停止工作的時候會自動流進你的帳戶。

不論現在你待的公司待遇有多好、薪水有多高,通常在你脫離“上班”後,這些都不再與你相關,你過去的努力也都只是“曾經的往事、過往雲煙”,但是被動收入就完全不同了,無論你是正在工作、睡覺、旅行、還是打遊戲,被動收入都會幫你創造額外的收入,在不知不覺中你的存款都在不斷地長大。

因此,越早創造被動收入,越能提早幫助你的人生更自由!

2. 10大最佳被動收入排行榜

項目安全性回報可行性流動性彈性時間總得分
聯盟推廣5432317
經營部落格5432317
創建自己的線上產品4535118
債券5335420
實體房地產出租3552520
定存/外幣4155520
股息投資3255520
房地產 REITs3455522
加密貨幣放貸4454522
投資指數型基金 (ETF)4455523
評分標準:最低為 1 分;最高為 5 分,5 項評比滿分為 25 分。
【補充說明】

・安全性:指虧損的範圍,1 為安全性最低;5 為最安全。
・回報:指獲益的範圍,1 為獲益最少;5 為獲益最多。
・可行性:此指操作難易度,1 為困難;5 為很容易。
・流動性:指投資商品變現需要之時間,1 為變現最慢;5 為變現最快。
・彈性時間:僅指建立該被動收入之初期,1 為最耗時、5 為最彈性。

10大被動收入解析

聯盟推廣

透過使用者經驗分享來推廣別人的商品或線上課程,以連結的方式引導消費者做出購買行動,交易成功後,就能獲得抽成獎金。

常見的聯盟行銷商品包含:UBER 乘車獎勵、辦理信用卡,以及各式線上商品售出抽成分潤,這也是許多 Youtuber、部落客、KOL 賺取獲益的來源之一。

【評語】
建立聯盟推廣被動收入前期,需先建立人氣、累積流量,但後續被動收入不可限量。
10大最佳被動收入排名-聯盟推廣 | Yale Chen

經營部落格

現代人養成無論是吃、喝、玩、樂,還是遇到的所有疑難雜症,都習慣先在網路上搜尋資訊在下決定,長期經營部落格能夠累積大量的流量,便可在網站頁面上嵌入廣告與商品的導購,或是與品牌、商家合作都能夠獲取額外收入。

【評語】
若想要透過用經營部落格用流量變現,需先累積文章數量並建立人氣與流量,但後續被動收入不可限量。
10大最佳被動收入排名-經營部落格 | Yale Chen

創建自己的線上產品

這個被動收入指的創立線上的商品,如:線上課程、線上諮詢服務…等。

建立自己的線上產品在歐美國家是非常普遍的,這些年也開始在亞洲地區蓬勃發展,進入門檻低,只要你願意分享你的專業或是你有能夠解決問題的方案,都可以作為線上產品販售,但線上產品是不分國界的,因此競爭激烈,需要花費大量時間經營,能夠脫穎而出的產品或服務,都有機會能夠賺取不錯的被動收入。

像是我開設的美股被動式投資課程,專門幫助想透過投資賺取被動收入的年輕朋友們,建造穩定的投資組合並提早 10 – 30 年退休開始設計自己的人生。

建立課程初期,會需要投注大量的時間與心力來籌備課程內容、拍攝影片以及剪輯,但是在課程上線之後,我只需要管理、優化更好的內容以及專心服務學員,這項產品就能持續為我帶來被動收入。

【評語】
創建個人的線上商品,雖然風險低,但建立過程相當耗時,好處是這個產品是屬於你的,銷售出去的被動收入也將屬於你。
10大最佳被動收入排名-創建自己的線上產品 | Yale Chen

債券

世界各國的政府都有發行政府債券,美國政府發行的債券稱之「美債」,投資報酬率通常是在 2 – 3 %,相對於其他投資金融商品而言較為穩定,且有政府保障。

債券分別有以短週期計算的短期數債券,與以年計算的長週期債券,在市場經濟疲乏或是未來經濟不明朗的情況下,有不少投資人會選擇購買債券。

但因為影響債券漲跌的因素眾多,目前有許多投資人漸漸開始改投資債券型的 ETF,能夠一次購買多款不同的債券,來達到風險分散的好處。

【評語】
投資債券來獲取被動收入的策略,是較為穩定且優於銀行定存的,但對投資來說並非擁有最佳的投報率。
10大最佳被動收入排名-債券 | Yale Chen

實體房地產出租

無論在哪一個城市,都是會有租屋房市的需求,就算是大房型還是小房型都有不同的客群市場,只要你將閒置的房地產出租,都能夠穩定且持續的獲得額外收入,是項非常穩定的被動收入(畢竟,房客不會突然說搬家就搬家~)。

【評語】
若要利用房地產賺取被動收入,會需要投入高成本的本金,並且做好後續房屋維護,才能保證穩定的出租率。
10大最佳被動收入排名-實體房地產出租 | Yale Chen

台幣 / 外幣定存

根據 2021 年 9 月台灣銀行的公告,台幣定存利率為 0.825 %、美元定存利率為 0.22 %、英鎊定存利率為 0.4 %、人民幣定存利率為 1.3 %,可看出無論是定存台幣還是外幣,只要你把錢放進去銀行裡,什麼都不用做就能夠獲得一小筆利息,有銀行作為擔保,可以穩穩地收取利息、增加被動收入。

【評語】
若想用銀行定存來獲得額外利息,須留意存入前的匯差以及後續的通貨膨脹率。
10大最佳被動收入排名-台幣/外幣定存 | Yale Chen

股息再投資

購買有穩定配息的美國成長股票,可利用股息再投入的方式創造長期複利。通常配息較高的美股標的,股價的變化幅度是相對趨緩的,如:股息連續成長 57 年的可口可樂 (KO)、嬌生 (JNJ),以及股息連續成長 61 年的 3M (MMM),選擇投資長期固定增加配息的美股公司,並搭配股息再投入計畫,就能藉由時間複利的力量,在未來獲得不錯的被動收入。

【評語】
利用股息再投資創造複利,需投資以有穩定股利的成長股為主。
10大最佳被動收入排名-股息再投資 | Yale Chen

房地產 REITs

想要投資房地產,但是又沒那麼多頭期款?還有另一個辦法,那就是透過持有 REITs 成為不動產的投資者,就像投資股票一樣 REITs 具有良好的流動性,也像投資 ETF 般的把風險分散到多個商品中,同時也幫你省去了還要尋找租客、維護實體房地產的瑣碎雜事,長期持有投資報酬率甚至可達 8% 以上。

【補充說明】
美股 REITs 標的有:VNQ、IYR、SCHH、XLRE、ICF
【評語】
投資 REITs 能用少資金投入房地產市場,省去瑣碎的出租小雜事,並且獲取不錯的投資報酬率。
10大最佳被動收入排名-房地產REIs | Yale Chen

加密貨幣放貸

最近幾年出現許多投資加密貨幣的平台,除了能買賣加密貨幣賺取價差以外,還能透過平台作為媒介借加密貨幣給其他投資人,並獲取借出利息,可賺取的利息約 8 – 20 % 不等。

不同平台都有提供出借人的安全保護條款與賠償機制,能有效降低出借人的錢暴露在風險之中。

【評語】
進入幣圈市場前,一定要謹慎選擇交易平台,才能確保借出去的錢不會一去不回。
10大最佳被動收入排名-加密貨幣放貸 | Yale Chen

想了解更多加密貨幣的投資策略:加密貨幣被動式投資課程

投資指數型基金 (ETF)

指數型基金 (ETF) 指的是一次投資多個標的,能有效地分散風險,倘若遇上單一股票標的嚴重虧損或是體質轉弱,將有遞補上表現更好的股票標的,汰弱補強機制,因此能夠確保該 ETF 保持強健體質。

指數型基金 (ETF) 適合投資者以較少的錢買下涵蓋的整個產業的商品,除了能夠從賺取股價外,也能透過長時間的持有創造複利。

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【評語】
投資指數型基金 (ETF) 的優點為分險風散長期持有能創造複利。
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3. 如何規劃自己的被動收入

各年齡層適合建立的被動收入,參考規劃方式如下:

20歲 30歲 40歲 50歲 備註
聯盟推廣 前期耗時,後期有機會高獲益
經營部落格 前期耗時,後期有機會高獲益
創建自己的線上產品 前期耗時,後期有機會高獲益
加密貨幣放貸 透過放貸賺取利息 (獲益 8 – 15 %)
定存/外幣定存 × × × × 利息低於通膨率 (獲益低於 0.1 %)
實體房地產出租 × 本金較高,需謹慎考量
債券 穩定,高於定存
房地產REITs 低資金進入房地產 (獲益 8 %)
股息投資 股息固定成長
投資指數型基金 (ETF) 賺取價差,賺取複利 (獲益 8 %)
✓:建議   ▵:依個人情況   ×:不建議

依歲數分層解說

  • 20歲

    雖然身上資金可能還不多、能夠投資的資金也有限,但是正因為年輕,所以有最多的時間可以來創造被動收入,即使短時間無法快速看見成效,卻能用未來的時間來長期累積被動收入,在累積被動收入之前,記得要先有基本的收入才能夠定期、穩定的投入。

  • 30歲

    身上開始有了些存款,在工作方面也有一定的基礎,相較於 20 歲來說,30 歲的人對於有著更多可以自由活用的資金,能夠投入 ETF、REITs 與加密貨幣放貸,當然也能同時進行部落格經營與創造線上產品來發展更多的被動收入線,在妥善規劃後,部分的人也可依經濟狀況來進行房地產出租。

  • 40歲

    這年齡層的人事業狀態穩定,能有充足的資金去創建被動收入,並且擁有較為豐富的市場經驗,更能有效率的經營部落格與創造線上產品,雖然股息投資是很穩定的方式,但獲利可能較低,因此,將依個人投資狀態與風險承受度而有所不同。

  • 50歲

    雖然已經接近法定退休年齡,但被動收入越多也代表著對未來生活更有著保障,甚至也能幫助你完成提早退休。

4. 結論

不論目前你的薪水多少、待遇有多好,只要你一停止上班,每月的現金流都會歸零,建立被動收入的目的,就是在幫助你從現在開始,建立一輩子都會不斷幫你賺錢的收入。

此篇文章列出的 10 項最常見也最容易變現的被動收入,或許不一定適合所有年齡層,但是,如果你不想要工作時煩惱薪水不高、退休後又擔心下個月的退休金不夠花,那你現在就該開始為了未來的生活建立至少一個被動收入線,取得人生真正的自由!

美股被動式投資課程-Yale Chen

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