【美股怎麼買最划算？】台灣複委託、海外券商手續費比較

想投資美股卻不知道該怎麼開始嗎？ 要用台灣的複委託，還是海外券商直接開戶購買呢？

本文會跟你分享複委託與海外券商的手續費差異，究竟美股怎麼買最划算！

台灣複委託 vs 海外券商該怎麼選 ？

在選擇投資美股的方式時，通常會有面臨兩個選擇：透過台灣的複委託系統或者直接使用海外券商，

先來分享一下什麼是複委託吧！

複委託是什麼？

複委託完整名稱叫做「受託買賣外國有價證券業務」，簡單的說就是「投資人委託國內券商進行美股下單，國內券商再委託海外券商下單股票或ETF」。

因為經過兩次委託下單的動作，所以稱作「複委託」，「複」就代表重複動作的意思。

台灣複委託 vs 海外券商 投資美股差異

複委託跟海外券商的差異，可以從以下幾個點開始比較，分別是中文化介面、開戶便利性、客服、交易手續費、出入金費用、開戶及操作便利性、安全性等方面。

中文化介面

台灣複委託其實就是用台灣本地的券商下單，理所當然有中文化的介面可以看囉，而海外券商基本上都沒有中文化的介面。

開戶及操作便利性

便利性也是投資人在選擇投資途徑時的重要考量。

台灣複委託系統提供中文客服及本地化的操作界面，對不熟悉英文的投資人來說更為方便。

此外，台灣券商會協助投資人處理稅務問題，減少了繁瑣的國際稅務處理。

而海外券商則需要投資人具備一定的英文能力，並自行處理國際稅務問題。

出入金費用

出入金費用是另一個考量點，台灣複委託的出入金費用通常較高，電匯費用約為 $30。

海外券商的電匯費用則依券商而異，有些甚至免收出入金費用。

例如，IB 盈透證券的入金費用為零，出金費用則為 $10。

而 Firstrade 和嘉信則分別免收入金費用，出金費用為 $30 和 $25。

交易手續費

交易手續費會是海外券商跟台灣複委託最大的不同。

透過台灣的複委託通常收取較高的手續費，約在 0.25%~0.35%之間。

海外券商則通常收取較低的手續費，有些甚至免手續費。

投資選擇

複委託的投資選擇通常有侷限，如果有想要進階操作像是質押、選擇權等等，台股複委託通常不會是首選。

海外券商相對就能夠提供更多樣化的投資選擇，不只是標的，更有多樣化的投資工具可供使用，例如期權、ETF、債券等，適合有多元投資需求的投資人。

安全性

營運風險方面，台灣複委託系統受台灣金管會監管，法律保障較為完備，風險相對較低。

海外券商則受當地法律監管，不同國家的監管強度及法律保障有所不同，投資人需自行評估風險。

此外，資金安全也是一個考量因素，雖然大多數海外券商都有資金保障措施，但仍需選擇信譽良好的券商。

台灣複委託 vs 海外券商 比較表格

比較項目	複委託	海外券商
中文化介面	有，介面非常完整	不一定，部分券商沒有完整的中文介面
開戶及操作便利性	高，依照國內券商指示，也有專人教學	中，需要自行摸索開戶程序，有時候會需要閱讀外文資料
出入金費用	較高，一般為$30	有些券商免入金費用
交易手續費	0.25%~0.35%	手續費較低、甚至免費
費用特色	可直接使用台幣扣款	匯款至海外需付手續費
投資選擇	較少，不同券商有各自限制	較多
安全性	受到金管會保護	不受台灣政府監管，但合法券商受合法券商受FINRA監管

美股券商手續費比較（IB, Firstrade, 嘉信, 股股）

美國常見的券商有 Firstrade 第一證券、Interactive Brokers IB 盈透證券以及 Charles Schwab 嘉信理財，它們各自有其特色及優缺點。

近年來也新增一個新興券商 – 股股 GUGU，她是由台灣人創立後被香港收購，主打優秀的中文介面及簡易操作方式，讓投資人可以很好上手，以下重點介紹這 4 個券商。

先從 IB 盈透證券講起，已經取消開戶門檻之外，它是這 3 家券商裡，唯一一個需要交易手續費的，但對於我們這樣的長期投資者來說，沒有頻繁交易，所以影響不大。

• Charles Schwab 嘉信理財：它有較高的開戶門檻，需要 25,000 美金，對小資族來說很難負荷。
• Firstrade 第一證券：出金費用最為昂貴，而且並沒有模擬倉能進行演練操作，缺乏對新手練習的機會。
• Interactive Brokers IB 盈透證券：出金費用最為便宜，有模擬倉可以進行使用，操作介面也較為友善。
• 股股：最新創立券商，手續費便宜、開戶門檻最低、最快速。

美股券商手續費比較

券商	開戶門檻(美金)	交易手續費(美金)	出金費用(美金)
IB (Interactive Brokers)	$0	$0.005/股（最低$1）	$10 每月享有一次免費
Firstrade	$0	免交易手續費	$35
嘉信 (Charles Schwab)	$25,000	免交易手續費	$25
股股 (Gugugu)	$0	免交易手續費	$50

台灣複委託手續費比較

台灣有複委託的券商比比皆是，更有各大券商爭相推出優惠活動。

也因應台灣投資人習性，多半都有推出定期定額的功能，以下我們就來看看台股券商複委託的手續費比較吧！

台灣券商	交易手續費	定期定額手續費(買入)	定期定額手續費(賣出)
國泰證券	• 手續費 0.35% • 最低 29 美元	使用國泰 e 櫃檯 • 手續費均 0.1 美	使用國泰 e 櫃檯 個股/特別股 • 手續費0.35% • 最低29美元 美股ETF • 手續費每筆3元
富邦證券	• 手續費0.25% • 無低消	使用富邦 e 點通 • 手續費0.2% • 無低消	使用富邦 e 點通 • 同複委託一般交易
永豐證券	• 手續費 0.18 % • 最低 1 美元	使用大戶豐存股 APP •手續費 0.18% • 最高 1 美元 •無低收門檻	使用大戶豐存股 APP •手續費0.18% •最低 3 美元
元大證券	• 手續費 0.5%~1% • 最低 35 美元	使用投資先生APP •手續費 0.3% •無低消	使用投資先生APP •同複委託一般交易
中信證券	•手續費0.5% •最低35美元	使用亮點 APP •手續費0.2% •無低消	使用亮點 APP •同複委託一般交易
群益證券	美股個股 •手續費 0.2% •低收 3 美元 美股ETF •均一價 3 美元	使用群益 e 櫃台 •手續費 0.16% •無低消	使用群益 e 櫃台 •同複委託一般交易
玉山證券	•手續費 0.4% •最低 35 美元	使用玉山 E-Trader •149 美元以下：0.2% •150~666 美元：單筆0.3美元 • 667 美元以上：0.18%	使用玉山E-Trader •同複委託一般交易
兆豐證券	1. 手續費 0.4% 2. 每股 0.1 美元 •最低 1 美元	使用 Mega Go 每股購 •每股 0.1 美元 •最低 1 美元	使用 Mega Go 每股購 1. 手續費0.4% 2. 每股0.1美元 •最低1美元
口袋證券	•電子下單 0.15% •人工下單 1%	•電子下單最低 5 美金 •人工下單最低 50 美金	•定期定額/定股 0.1% •每筆最低 0.5 美元

國內券商複委託的缺點與風險

投資一定有風險，何況是透過第三方幫你買賣呢？

但大家也不用想的太可怕，主要也就是價格上跟工具上局限帶來的損失，以下是國內券商複委託的風險，提供給你們參考囉！

缺點一：交易成本高

主要是重複委託，交易成本會蠻高的，量少的時候可能一點點，但累積起來搞不好會吃掉很大一部分的投資獲利，再加上電匯費用，是不是划算可能真的要大家好好想想囉。

缺點二：最低手續費

台股複委託通常有所謂的最低手續費，而這對於小資投資人來說，其實是挺大的成本。

假設以國泰證券為例，最低手續費是 29 USD，那麼即使你當次下單實際手續費只有 0.5 USD，但也會變成收取 29 USD 手續費。

所以一般複委託下單，一次通常至少都是數千美元到數萬美元在下單。

之前有聽到朋友使用的券商最低手續費是 50 USD ，結果那次下單只買了2 股美股股票，價值 200 USD，就被吃掉了 50 USD的手續費，不論美股價格是否有波動，買進的瞬間虧損25%以上，根本得不償失。

缺點三：工具選擇少：

有些券商可選擇的標的跟工具都很少，對於有進階操作、短期操作需要的投資人來說，並不是一個太合適的選擇。

比如你可能想要買新興市場股票，就可能發現台灣的複委託不支援，或是說要使用海外融資、期貨的功能也會受限許多。

風險：資金沒有實質避險

許多人投資美股的原因，除了市場報酬以外，就是分散風險，擔心台海戰爭問題導致台股崩塌。

但若是真的發生戰爭，複委託資金雖然是買美股，但資金仍然由台灣的銀行控管，這樣真的有達到你想要的避險效果嗎？ 可以思考一下這個問題。

海外券商的缺點與風險

當然海外券商也有對應的風險，跟複委託相反的是，主要帶來的會是操作不便性、法律上的風險，這部分就留給大家參考囉！

缺點一：出入金成本高

畢竟是匯出海外，如果有任何調整成本都蠻高，不適合金額太小的情況下頻繁轉移。

舉例來說，你今天要投資 3 萬台幣，大約 1000 美元左右，要電匯過去海外券商的成本可能就需要 30 美元，占整體資金的 3%，代表你還沒買投資就先虧損 3% 了。

所以我通常會累積到 10000 美元以上才電匯，這樣就可以讓電匯成本降至 0.3%，算是可接受的範圍。

缺點二：英文介面

大多海外券商都是英文介面為主，就算有中文，其實翻譯的都不是很完全。

有許多重要文件都需要填寫英文、或是寄英文資料到你家，若是沒有足夠的英文閱讀能力，還是會有些吃力。

缺點三：客服溝通成本

部分機構配合的客服是有時差的，且通常客服都是以英文為主，如果有問題要聯繫客服還是會有一定的門檻。

相比台灣複委託出問題，都可以快速找到台灣人來溝通，海外券商出問題的溝通成本非常高。

缺點四：遺產繼承

海外券商雖然有遺產繼承的政策，但是如果真的出事，處理起來會比台灣複雜許多，甚至你根本不知道過世的人有這筆海外資金。

所以如果你要規劃到繼承面，就要在開戶時準備好遺產繼承的準備，才不會留了一筆沒有人知道的財產（也有些券商會看資金閒置太久，主動聯繫緊急連絡人）。

風險：金融糾紛

因為海外券商本身在台灣並沒有合法機構，如果遇到金融糾紛時，台灣主管機關無法提供保障，需要任何追償需要自己委任律師，相對麻煩很多。

跨海的律師費真的是超級貴，溝通成本、時間成本都超級高，就要挑選到最大的海外券商才可以有效避免這類問題。

總結

總結來說，投資人在選擇台灣複委託或海外券商時，應根據自身的需求與風險承受能力進行選擇。

台灣複委託系統提供了簡便的投資途徑，適合不想處理複雜國際事務的投資人。

海外券商則提供了更低的交易手續費和更多的投資選擇，適合熟悉國際市場的投資人。

同時，建議投資人多了解不同券商的手續費及相關費用，並注意各種潛在風險，以達到最佳投資效果。

以下是一些建議供投資人參考：

1. 了解自身需求：在選擇投資途徑前，投資人應先了解自身的需求和投資目標。例如，若偏好簡單操作、不想處理複雜國際事務，可以選擇台灣複委託系統；若希望降低手續費、追求更多投資標的，則可考慮使用海外券商。
2. 比較不同券商的手續費：投資人應詳細比較不同券商的手續費和其他相關費用，選擇最適合自己的券商。例如，Firstrade和嘉信等提供免交易手續費的券商，適合交易頻繁的投資人；而IB則適合交易量較大的投資人。
3. 注意匯率風險：匯率波動對投資收益影響較大，投資人需注意匯率變化，合理安排資金調度。例如，可以選擇在匯率較低時進行入金，在匯率較高時進行出金，以減少匯兌損失。
4. 了解法律風險：投資人應了解不同國家的法律監管情況，選擇法律保障較為完備的券商。例如，台灣複委託系統受台灣金管會監管，法律保障較為完備；而海外券商則需選擇信譽良好的券商，以減少法律風險。
5. 注意資金安全：投資人應選擇有良好信譽、資金保障措施完善的券商，確保資金安全。例如，大多數海外券商都有資金保障措施，投資人可選擇這些券商進行投資。
6. 了解稅務問題：海外投資涉及國際稅務問題，投資人需自行了解並處理相關稅務事宜。例如，可以尋求專業稅務顧問的建議，確保稅務申報的合規性，避免因稅務問題影響投資收益。

如果你作為美股投資初學者，再決定操作前，不妨仔細看一下這篇文章，再來決定你想選擇的操作方式吧！

以我自己的挑選方式就會精簡成：

1. 台灣複委託：適合不會英文、有一定年齡、擔心遺產繼承問題、願意多付出一些手續費換取台灣的服務。
2. 海外券商：適合會英文、節省成本追求最大報酬、年輕人。