【美股怎麼買最划算?】台灣複委託、海外券商手續費比較

【美股怎麼買最划算?】台灣複委託、海外券商手續費比較

想投資美股卻不知道該怎麼開始嗎? 要用台灣的複委託,還是海外券商直接開戶購買呢?

本文會跟你分享複委託與海外券商的手續費差異,究竟美股怎麼買最划算!

台灣複委託 vs 海外券商該怎麼選 ?

在選擇投資美股的方式時,通常會有面臨兩個選擇:透過台灣的複委託系統或者直接使用海外券商,

先來分享一下什麼是複委託吧!

複委託是什麼?

複委託完整名稱叫做「受託買賣外國有價證券業務」,簡單的說就是「投資人委託國內券商進行美股下單,國內券商再委託海外券商下單股票或ETF」。

因為經過兩次委託下單的動作,所以稱作「複委託」,「複」就代表重複動作的意思。

台灣複委託 vs 海外券商 投資美股差異

複委託跟海外券商的差異,可以從以下幾個點開始比較,分別是中文化介面、開戶便利性、客服、交易手續費、出入金費用、開戶及操作便利性、安全性等方面。

中文化介面

台灣複委託其實就是用台灣本地的券商下單,理所當然有中文化的介面可以看囉,而海外券商基本上都沒有中文化的介面。

開戶及操作便利性

便利性也是投資人在選擇投資途徑時的重要考量。

台灣複委託系統提供中文客服及本地化的操作界面,對不熟悉英文的投資人來說更為方便。

此外,台灣券商會協助投資人處理稅務問題,減少了繁瑣的國際稅務處理。

而海外券商則需要投資人具備一定的英文能力,並自行處理國際稅務問題。

出入金費用

出入金費用是另一個考量點,台灣複委託的出入金費用通常較高,電匯費用約為 $30。

海外券商的電匯費用則依券商而異,有些甚至免收出入金費用。

例如,IB 盈透證券的入金費用為零,出金費用則為 $10。

而 Firstrade 和嘉信則分別免收入金費用,出金費用為 $30 和 $25。

交易手續費

交易手續費會是海外券商跟台灣複委託最大的不同。

透過台灣的複委託通常收取較高的手續費,約在 0.25%~0.35%之間

海外券商則通常收取較低的手續費,有些甚至免手續費

投資選擇

複委託的投資選擇通常有侷限,如果有想要進階操作像是質押、選擇權等等,台股複委託通常不會是首選。

海外券商相對就能夠提供更多樣化的投資選擇,不只是標的,更有多樣化的投資工具可供使用,例如期權、ETF、債券等,適合有多元投資需求的投資人。

安全性

營運風險方面,台灣複委託系統受台灣金管會監管,法律保障較為完備,風險相對較低。

海外券商則受當地法律監管,不同國家的監管強度及法律保障有所不同,投資人需自行評估風險。

此外,資金安全也是一個考量因素,雖然大多數海外券商都有資金保障措施,但仍需選擇信譽良好的券商。

台灣複委託 vs 海外券商 比較表格

比較項目複委託海外券商
中文化介面有,介面非常完整不一定,部分券商沒有完整的中文介面
開戶及操作便利性高,依照國內券商指示,也有專人教學中,需要自行摸索開戶程序,有時候會需要閱讀外文資料
出入金費用較高,一般為$30有些券商免入金費用
交易手續費0.25%~0.35%手續費較低、甚至免費
費用特色可直接使用台幣扣款匯款至海外需付手續費
投資選擇較少,不同券商有各自限制較多
安全性受到金管會保護不受台灣政府監管,但合法券商受合法券商受FINRA監管
台灣複委託 vs 海外券商比較

美股券商手續費比較(IB, Firstrade, 嘉信, 股股)

美國常見的券商有 Firstrade 第一證券Interactive Brokers IB 盈透證券以及 Charles Schwab 嘉信理財,它們各自有其特色及優缺點。

近年來也新增一個新興券商 – 股股 GUGU,她是由台灣人創立後被香港收購,主打優秀的中文介面及簡易操作方式,讓投資人可以很好上手,以下重點介紹這 4 個券商。

先從 IB 盈透證券講起,已經取消開戶門檻之外,它是這 3 家券商裡,唯一一個需要交易手續費的,但對於我們這樣的長期投資者來說,沒有頻繁交易,所以影響不大。

  • Charles Schwab 嘉信理財:它有較高的開戶門檻,需要 25,000 美金,對小資族來說很難負荷。
  • Firstrade 第一證券:出金費用最為昂貴,而且並沒有模擬倉能進行演練操作,缺乏對新手練習的機會。
  • Interactive Brokers IB 盈透證券:出金費用最為便宜,有模擬倉可以進行使用,操作介面也較為友善。
  • 股股:最新創立券商,手續費便宜、開戶門檻最低、最快速。

美股券商手續費比較

券商開戶門檻(美金)交易手續費(美金)出金費用(美金)
IB (Interactive Brokers)$0$0.005/股(最低$1)$10
每月享有一次免費
Firstrade$0免交易手續費$35
嘉信 (Charles Schwab)$25,000免交易手續費$25
股股 (Gugugu)$0免交易手續費$50
美股券商手續費比較

台灣複委託手續費比較

台灣有複委託的券商比比皆是,更有各大券商爭相推出優惠活動。

也因應台灣投資人習性,多半都有推出定期定額的功能,以下我們就來看看台股券商複委託的手續費比較吧!

台灣券商交易手續費定期定額手續費(買入)定期定額手續費(賣出)
國泰證券• 手續費 0.35%
• 最低 29 美元
使用國泰 e 櫃檯
• 手續費均 0.1 美
使用國泰 e 櫃檯

個股/特別股
• 手續費0.35%
• 最低29美元

美股ETF
• 手續費每筆3元
富邦證券• 手續費0.25%
• 無低消
使用富邦 e 點通
• 手續費0.2%
• 無低消
使用富邦 e 點通
• 同複委託一般交易
永豐證券• 手續費 0.18 %
• 最低 1 美元
使用大戶豐存股 APP
•手續費 0.18%
• 最高 1 美元
•無低收門檻
使用大戶豐存股 APP
•手續費0.18%
•最低 3 美元
元大證券• 手續費 0.5%~1%
• 最低 35 美元
使用投資先生APP
•手續費 0.3%
•無低消
使用投資先生APP
•同複委託一般交易
中信證券•手續費0.5%
•最低35美元
使用亮點 APP
•手續費0.2%
•無低消
使用亮點 APP
•同複委託一般交易
群益證券美股個股
•手續費 0.2%
•低收 3 美元

美股ETF
•均一價 3 美元
使用群益 e 櫃台
•手續費 0.16%
•無低消
使用群益 e 櫃台
•同複委託一般交易
玉山證券•手續費 0.4%
•最低 35 美元
使用玉山 E-Trader
•149 美元以下:0.2%
•150~666 美元:單筆0.3美元
• 667 美元以上:0.18%
使用玉山E-Trader
•同複委託一般交易
兆豐證券1. 手續費 0.4%
2. 每股 0.1 美元
•最低 1 美元
使用 Mega Go 每股購
•每股 0.1 美元
•最低 1 美元
使用 Mega Go 每股購
1. 手續費0.4%
2. 每股0.1美元
•最低1美元
口袋證券•電子下單 0.15%
•人工下單 1%
•電子下單最低 5 美金
•人工下單最低 50 美金
•定期定額/定股 0.1%
•每筆最低 0.5 美元
台灣證券複委託手續費比較

國內券商複委託的缺點與風險

投資一定有風險,何況是透過第三方幫你買賣呢?

但大家也不用想的太可怕,主要也就是價格上跟工具上局限帶來的損失,以下是國內券商複委託的風險,提供給你們參考囉!

缺點一:交易成本高

主要是重複委託,交易成本會蠻高的,量少的時候可能一點點,但累積起來搞不好會吃掉很大一部分的投資獲利,再加上電匯費用,是不是划算可能真的要大家好好想想囉。

缺點二:最低手續費

台股複委託通常有所謂的最低手續費,而這對於小資投資人來說,其實是挺大的成本。

假設以國泰證券為例,最低手續費是 29 USD,那麼即使你當次下單實際手續費只有 0.5 USD,但也會變成收取 29 USD 手續費。

所以一般複委託下單,一次通常至少都是數千美元到數萬美元在下單。

之前有聽到朋友使用的券商最低手續費是 50 USD ,結果那次下單只買了2 股美股股票,價值 200 USD,就被吃掉了 50 USD的手續費,不論美股價格是否有波動,買進的瞬間虧損25%以上,根本得不償失。

缺點三:工具選擇少:

    有些券商可選擇的標的跟工具都很少,對於有進階操作、短期操作需要的投資人來說,並不是一個太合適的選擇。

    比如你可能想要買新興市場股票,就可能發現台灣的複委託不支援,或是說要使用海外融資、期貨的功能也會受限許多。

    風險:資金沒有實質避險

    許多人投資美股的原因,除了市場報酬以外,就是分散風險,擔心台海戰爭問題導致台股崩塌。

    但若是真的發生戰爭,複委託資金雖然是買美股,但資金仍然由台灣的銀行控管,這樣真的有達到你想要的避險效果嗎? 可以思考一下這個問題。

    海外券商的缺點與風險

    當然海外券商也有對應的風險,跟複委託相反的是,主要帶來的會是操作不便性、法律上的風險,這部分就留給大家參考囉!

    缺點一:出入金成本高

    畢竟是匯出海外,如果有任何調整成本都蠻高,不適合金額太小的情況下頻繁轉移。

    舉例來說,你今天要投資 3 萬台幣,大約 1000 美元左右,要電匯過去海外券商的成本可能就需要 30 美元,占整體資金的 3%,代表你還沒買投資就先虧損 3% 了。

    所以我通常會累積到 10000 美元以上才電匯,這樣就可以讓電匯成本降至 0.3%,算是可接受的範圍。

    缺點二:英文介面

    大多海外券商都是英文介面為主,就算有中文,其實翻譯的都不是很完全。

    有許多重要文件都需要填寫英文、或是寄英文資料到你家,若是沒有足夠的英文閱讀能力,還是會有些吃力。

    缺點三:客服溝通成本

    部分機構配合的客服是有時差的,且通常客服都是以英文為主,如果有問題要聯繫客服還是會有一定的門檻。

    相比台灣複委託出問題,都可以快速找到台灣人來溝通,海外券商出問題的溝通成本非常高。

    缺點四:遺產繼承

    海外券商雖然有遺產繼承的政策,但是如果真的出事,處理起來會比台灣複雜許多,甚至你根本不知道過世的人有這筆海外資金。

    所以如果你要規劃到繼承面,就要在開戶時準備好遺產繼承的準備,才不會留了一筆沒有人知道的財產(也有些券商會看資金閒置太久,主動聯繫緊急連絡人)。

    風險:金融糾紛

    因為海外券商本身在台灣並沒有合法機構,如果遇到金融糾紛時,台灣主管機關無法提供保障,需要任何追償需要自己委任律師,相對麻煩很多。

    跨海的律師費真的是超級貴,溝通成本、時間成本都超級高,就要挑選到最大的海外券商才可以有效避免這類問題。

      總結

      總結來說,投資人在選擇台灣複委託或海外券商時,應根據自身的需求與風險承受能力進行選擇。

      台灣複委託系統提供了簡便的投資途徑,適合不想處理複雜國際事務的投資人。

      海外券商則提供了更低的交易手續費和更多的投資選擇,適合熟悉國際市場的投資人。

      同時,建議投資人多了解不同券商的手續費及相關費用,並注意各種潛在風險,以達到最佳投資效果。

      以下是一些建議供投資人參考:

      1. 了解自身需求:在選擇投資途徑前,投資人應先了解自身的需求和投資目標。例如,若偏好簡單操作、不想處理複雜國際事務,可以選擇台灣複委託系統;若希望降低手續費、追求更多投資標的,則可考慮使用海外券商。
      2. 比較不同券商的手續費:投資人應詳細比較不同券商的手續費和其他相關費用,選擇最適合自己的券商。例如,Firstrade和嘉信等提供免交易手續費的券商,適合交易頻繁的投資人;而IB則適合交易量較大的投資人。
      3. 注意匯率風險:匯率波動對投資收益影響較大,投資人需注意匯率變化,合理安排資金調度。例如,可以選擇在匯率較低時進行入金,在匯率較高時進行出金,以減少匯兌損失。
      4. 了解法律風險:投資人應了解不同國家的法律監管情況,選擇法律保障較為完備的券商。例如,台灣複委託系統受台灣金管會監管,法律保障較為完備;而海外券商則需選擇信譽良好的券商,以減少法律風險。
      5. 注意資金安全:投資人應選擇有良好信譽、資金保障措施完善的券商,確保資金安全。例如,大多數海外券商都有資金保障措施,投資人可選擇這些券商進行投資。
      6. 了解稅務問題:海外投資涉及國際稅務問題,投資人需自行了解並處理相關稅務事宜。例如,可以尋求專業稅務顧問的建議,確保稅務申報的合規性,避免因稅務問題影響投資收益。

      如果你作為美股投資初學者,再決定操作前,不妨仔細看一下這篇文章,再來決定你想選擇的操作方式吧!

      以我自己的挑選方式就會精簡成:

      1. 台灣複委託:適合不會英文、有一定年齡、擔心遺產繼承問題、願意多付出一些手續費換取台灣的服務。
      2. 海外券商:適合會英文、節省成本追求最大報酬、年輕人。

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      關於作者

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