小額投資這樣幫你省超多-Yale Chen

小額資金在台灣投資美股不划算?複委託?海外券商?這樣做幫你省超多

我常常收到很多人私訊詢問:『我只有三萬、五萬元台幣的小額資金,投資美股好像不划算?』

對於這個問題我覺得就跟小額資金到底要不要投資一樣,與其思考著要不要的問題,不如尋找解決方法來幫你達成目標!

小額資金若想投資美股就需要將錢匯款到國外,並產生出海外匯款會有額外費用所以不划算?

不不不~其實非常划算,甚至比你投資國內股市還更划算。

覺得不可思議吧~
這篇文章我會讓你知道為什麼划算,怎麼做還可以幫你省下更多的手續費,一定要看到最後唷!

小額資金要不要投資?

你是不是也有聽過這些言論:
-資金小就不要浪費時間投資了
-錢那少就算賺100%也沒多少錢啦
-人家有一億賺10%就一千萬了,你沒一億就不要投資

對,資金少的跟資金多所賺得錢的確沒辦法比較!

但是,你不開始投資就永遠都不會變大。」

每個人都是從小資金開始,不斷累積最後慢慢變大,不管現在每個月你投資3000元、5000元還是1萬元,持續的投資,未來都會是一筆可觀的資金。

小額資金有幾種投資方式,像是:股市、基金、保單、定存、外幣投資,依照自己了解的方式去投資才容易賺到錢。

【補充】
千萬要注意常有人打著小額投資,短時間高獲利的名號吸引不了解的人去投資,這多半是詐騙或是金字塔型傳銷的手法,就連投資大神巴菲特年化報酬率都不超過20%,如遇到聲稱可以短時間高獲利的投資都要有所警惕!

投資美股你不可不知

現在投資美股非常方便,所有工作幾乎只需要在家裡透過網路就能完成

按照以下兩個步驟,就能開始投資美股:

選擇購買方式

投資任何股票前,你都需要開設一個帳戶來保管股票,以下以投資美股為例。

國內券商:只需至臨櫃辦理,另外簽署複委託申請即可購買美國股票,注意!如使用複委託會收取手續費。

國外券商:可在網路線上開戶,但資金需要匯款至海外帳戶。
美股購買方式

換匯成美金

帳戶開設完後,因為我們要交易的是美股,所以需要用美金才能進行交易。

⦁ 如果使用國內券商
複委託購買股票時,可以使用台幣付款,銀行會自動以當天匯率從戶頭中扣除等額的款項;也可以另外開設外幣帳戶,先在你想要的匯率進行匯兌,等購買股票時,以先前匯兌的美元進行支付。

⦁ 如果使用國外券商
需將購買股票的資金匯到國外帳戶中,可至銀行臨櫃辦理電匯或使用網路銀行進行外匯交易。

電匯流程

匯款銀行(國內)>中轉行(國外)>解款銀行(國外)

匯款至國外帳戶時,國內銀行會先收取手續費再幫你寄出款項,國外帳戶收到款項後會從你的匯款金額中扣取解款費用。

電匯流程

假設你匯款1000美元到國外帳戶中,到帳後發現少了幾十元,這是因為國外帳戶所產收的解款費用。

如果你的銀行沒有與國外帳戶的銀行有直接的業務往來,會透過中轉行幫你將款項匯入,但也會額外收取費用。

電匯流程只是讓你了解錢的流向,你只需要將款項匯出,確認國外帳戶有收到款項即可,通常會花費1~5天的時間。

【補充】
不想匯款出去的金額變少,你可以選擇使用全額到款,你匯出去1000美元,國外帳戶就會收到1000美元,但是在國內的銀行會多收你費用,來當作補貼中間這些費用,你可以自行評估最適合自己的作法。
美股被動式投資課程-Yale

投資美股手續費?

看了前面的步驟後,你一定會疑惑究竟投資美股需要花費多少手續費?投資美股會比較划算嗎?

下面幫你整理兩種方式,分別是使用國內券商複委託、國外券商所需的手續費:

複委託

國內券商單筆手續費(電子下單)最低收費(USD)
元大證券0.5%~1%$35
玉山證券1%$50
國泰證券0.6%$39
群益證券0.5%$35
凱基證券0.5%$39.9
中信證券0.5%$35
日盛證券0.5%$37.9

※ 以上為告牌收費,依照各銀行會有手續費的議價空間

另外,單筆手續費是以買的股票總價去計算,如不足最低收費以最低收費計算。

【舉例】
買10股蘋果股票(AAPL),價格為140元,總價為1400元,使用玉山證券複委託購買,收取的單筆手續費為1400*1$=14元,不足最低收費50元,以50元收費。

另外在股票賣出時,會收取0.00221%的賣出費用,最低收費為0.01美元。

國外券商

國外券商單筆手續費(電子下單)最低收費(USD)
TD Ameritrade免交易手續費
Firstrade免交易手續費

※ 國外券商買賣股票、ETF都免手續費用

國外券商因競爭激烈,多數都已不用收取交易費用,只需要匯款至國外的電匯費用。

想看更多的海外券商介紹可以這篇 ➾【推薦】介紹3個我最常使用的美股券商

匯錢到海外的方法(省錢)

看了上述比對後,你會發現其實投資美股並沒有想像中的不划算,尤其是使用國外券商的部分,交易不需手續費,還比在台灣交易台灣股票還更省錢,唯一需要注意的地方就是海外匯款,以下是幫大家整理出海外匯款比較省錢的方式:

使用國泰網路銀行全額到

國泰世華銀行網路電匯至國外,目前的費用為台幣$800,費用佔總金額的1%,以下會是比較划算的做法
➀ 匯出$80,000是佔1%
➁ 匯出$160,000是佔0.5%
➂ 匯出$500,000是佔0.16%

➾ 前往國泰網路銀行查看手續費說明

一次匯出去越多,所需要支付的費用佔比就越低,如果你有海外收入也可以使用Transferwise線上電匯

小額資金在台灣投資美股不划算?複委託?海外券商?這樣做幫你省超多

Transferwise是英國線上的跨國匯款平台,自2011年成立,透過此平台可以略過銀行收取的高額手續費,以非常低的手續費匯款至海外。

我之前將$1495.4元(USD)透過Transferwise電匯到國外帳戶,只收取了1.4元(USD)費用,等於手續費不到0.1%。

小額資金在台灣投資美股不划算?複委託?海外券商?這樣做幫你省超多

要注意的是這個平台目前還沒有台幣服務,僅適用於有海外收入的人,如果你有海外收入可以在Transferwise進行收款,再從Transferwise電匯去你的國外帳戶中,省去國內的銀行的手續費。

結語

很多人私訊問我為什麼投資美股,台股不好嗎?

確實在台灣,投資台股是最方便、最沒有障礙的一種選擇,且台灣每次交易股票的手續費大約落在0.585%,以小額資金的人來說投資台灣的手續費會比較便宜,那為什麼還要投資美股?

我會選擇投資美股有幾個原因,其中最關鍵的還是『投資報酬率』,如果只因為手續費高就拒絕投資美股,那會非常可惜。

▾ 從下圖來看美國的三大指數,這十年的報酬都高過台灣▾

小額資金在台灣投資美股不划算?複委託?海外券商?這樣做幫你省超多

 

美國股市整體的報酬率在十年間的成長贏過台灣股市好幾倍,而我們投資就是要看整體報酬率,包含獲利手續費以及時間成本,全部都一起納入投資報酬率來做投資的考量,才能判斷出選擇的好與壞。

因此,我還是會選擇投資美股,你呢?

2 thoughts on “小額資金在台灣投資美股不划算?複委託?海外券商?這樣做幫你省超多”

  1. Hi,
    匯多少錢到美股裡面是因每個人的狀況而異唷~
    你可以衡量一下如果每次匯款需要被收取約$800(最低)的手續費會比較划算
    你可以每個月固定存錢,每半年到一年匯款一次,或是你也可以每個月存下來的錢都直接匯出(當然這樣的手續費成本就會比較高)~

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