房地產v.s REITs 投資哪個比較好_ 年配息高達7%！驚人的數字！！！

爸爸媽媽都說買房地產一定會賺錢，但現在房價那麼高，買了真的會賺錢嗎?

今天想先跟各位來聊聊，關於買房這件人生大事，你會在什麼時候開始思考該買一間房子?

是爸媽發現你都把錢拿去玩樂，而希望你買房、存錢、當資產，還是，當你有了另一半，想步入禮堂，走到人生的下個階段，又或者只是因為身邊朋友都有著買房計畫，而影響了你呢。

我一直覺得，人生是自己的，不管周遭的環境和人給了你什麼影響，能夠做決定的，往往是你自己，而買房這件事對於我呢，一直是在計畫中，不過我希望在最好的狀態下才買房。

你想過哪一種生活?

跟你討論一個想法，先屏除掉富二代或是能輕鬆地拿著現金去買房的人。

你想想，大多數的人忙碌了一輩子，在身體最健康，生活最美好，最沒有顧忌的時候，買了房子，放棄了生活娛樂還有生活的享受，甚至是環遊世界的夢想，用這樣的狀態去拼搏，存下的錢就是唯一的這間房子，等到真的還清貸款，打算安享晚年的時候，體力、想法，早已經大不如前。

相反的，這個時代的我們有更多的選擇。

我們可以選擇租房，剩下來的錢，一部分生活，一部分存下來並投資，用最好的體力，去擁有更好的經歷。

我們除了投資理財，也試著投資自己，讓自己的內在，外在都能在未來創造更好的收入。

那麼比照別人繳完房貸的三十年後，你卻是存夠了一筆錢，也同時過上了自己想要的人生，而且看過了世界的文化和風景。

最重要的是，你有能力可以找個地方，安頓下來，帶著你存的錢去買間房，好好享受晚年生活。

比較兩種不同的人生，一種是賺錢、還錢、賺錢、還錢，不斷窮忙的還貸人生。

還是你想要過上自己想要的生活之外，還能在想要安逸的時候購買一間屬於自己的房子。

你更希望過上哪一種生活呢？我想你的心裡已經有了答案。

雖然長時間下來的文化告訴我們有土有財，更多的觀念告訴我們買房的好處，卻沒有提到客觀的敘述。

爸媽們當時的觀念，與時空背景也和現在並不相同，更別提十年前買房的價格跟現在差了多少。

接下來，我將告訴你，該怎麼做，才能存到買房的錢，同時資助自己享受人生。

購買REITs

與其在年輕的時候選擇買房子，其實還有另一個選擇。

在美國上市公司有一種叫做REITs的股票公司，全名是 Real Estate Investment Trust不動產投資信託。

概念很簡單，就是公司拿投資者的錢去買房地產，除了一般住宅外，也會買像是商辦大樓、大型商場， 然後租給想要經營的企業來獲得租金收入。

你投入多少股數就會獲得相對的報酬，而且美國還規定REITs公司必須把賺到的90%利潤，配息給股東，這樣投資REITs的投資人等於是也在收租金的概念。

所以你就算沒有錢買得起房地產，你一樣可以得到房地產帶來的報酬。

你不需要跟買房子一樣要有頭期款，就算你是小資族也能參與。

REITs的優點

另外它最大的優點是你想賣隨時都可以賣得掉，不像是房地產你今天如果想要賣的話，你可能還要等很久，如果遇到房市冷清的時候根本連看房的人都沒有。

像是疫情期間，你連出門都不能出門，根本也沒人會出去看房子。

投資REITS還有一個好處是，你不需要懂房地產怎麼經營。

一般來說，如果你想做個包租公包租婆，你必須要知道怎麼買房，怎麼裝潢，到哪裡找租客，還要管理你的租客，這些都是很專業的技術。

但投資REITs就讓專業的人員去處理就好，你就在家等著收租金就好。

如何投資REITs?

說到這裡，可能就會有人說，可是美國的房地產我什麼都不懂，那到底要怎麼開始在家收租金?

很簡單，你可以投資REITs的ETF

因為REITs的公司分類很廣，其實會有點難去抉擇，那就乾脆全部都投資一點，選擇REITs的ETF，他會幫你自動投資到不同的REITs公司，等於你就是全部人的房東。

在這裡聲明一下，以下都是我個人的經驗分享，不是投資建議

美股代號VNQ

我就拿一間REITs的ETF作範例:

美股代號VNQ。

這檔ETF投資全美國的房地產，有一般住宅、購物中心、商場、醫院外，它連電塔都有投資。

這檔ETF每年需要負擔0.12%的費用，算是蠻便宜的，但是她每年的配息率大約有3.66%，扣掉手續費還有找，在過去10年，年化報酬率有10%左右。

如果今天你想買房你可能需要1000萬台幣，如果背上20年房貸，你每個月還4萬元，要還20年才還得完。

但是如果你每個月存2萬元，你可以跟你的另外一半一起存，投資VNQ，每年複利10%，你只需要17年就能有1000多萬了。

這樣是不是不僅不用犧牲你的時間來繳房貸，你還可以正常的生活，除此之外呢，有更多的錢可以出國、吃大餐、看電影，輕鬆愉快的度過17年，你就會有買房子的錢了。

裡面只有400多萬是你投入的錢，剩下的600多萬都是VNQ複利幫你賺到的錢。

所以當你現在負擔不起買房子的預算時，不如用買房子的錢來投資房地產公司，在用房地產公司幫你賺的錢來買房

很多人都覺得房子好像賺比較多，其實只是因為槓桿不一樣，如果你也把跟買房子一樣多的錢投入到股市之中，你賺的錢還會更多。

美股代號O

另外有一間REITs的公司，不是ETF哦，是個股公司

美股代號O的Realty Income。

它是美股標普500的成分股，大家都知道能列入標普500裡面的公司都是大公司。

Realty Income在全美國有6500家的房地產，顧客有沃爾瑪、7-11還有FedEx，公司主要以長期合約為主，特別的一點是，他每個月都會配息，他的股息已經連續成長25年了。

就跟你當房東去收租金一樣，每個月都有收入，每年都還可以漲價，越收越多錢。

如果看好房地產未來的成長，但沒有這麼多資金的人，REITs可以解決你這個問題。

房地產和REITs對比

我有整理了一下房地產REITs優缺點對比

	房地產	REITs
資金需求	大	小
維護費用	0.12%	0.12%
房屋專業知識	多	少
十年年化報酬	3%~6%	7~10%
流動性	差	佳
租賃	需要帶看	不需要帶看

左邊是投資房地產，右邊是投資REITs。

在資金需求上，房地產最少要拿出頭期款3成，1000萬台幣的房子就要拿出300萬

REITs只是需要幾千元就可以了，適合小資族投資。

在維護費用上，房地產每年都要繳房屋稅、地價稅，水電瓦斯，還有一些消耗品跟管理費，一個月算1萬元，1年支付12萬，是1000萬的0.12%。

REITs每年會收0.12%的管利費用，是跟投資房地產差不多的。

投資房地產，如果你是自住，你需要知道怎麼買便宜，如何裝潢，貸款怎麼計算，而且如果你是要投資，你還要知道，到哪去房客，管理房客，需要懂得東西有很多。

投資REITs，你只需要交給專業人士去處理就好。

投資報酬率的部分，房地產十年的報酬大約是3%~6%，賺價差的或許更多，但現在高房價的時代，如果你不是專業的投資房屋的人，是很難找到可以獲利更高的房屋。

那整個REITs產業，在過去平均是7%~10%的獲利。

流動性是指你能不能隨時賣掉，房地產最快也要三天，而REITs是只要當天有股市有開盤，只需要1秒就能完成買賣。

如果房地產想要租給別人，靠租金賺錢，你要整理好，再帶想要租房的人參觀你的房子，運氣好帶個兩三次就好，運氣差帶個十幾次也沒人要租，可以請房仲業的人帶看，但你的獲利就要分給別人。

而REITs只需要交給專業人士就好。

這個統計會因個案而稍微不同，但大部分都相差不遠。

那我目前投資的策略，我沒有持有太多的REITs，可能會等我老了以後，追求穩定的時候，才會再買進比較多，我現在持有比較多大盤的ETF，也有買一部分個股來提升報酬率。

以上的方法，提供給你參考，希望你不要讓長久以來的舊觀念綁架了你的思考，想想怎麼樣才是你要的生活。

透過指數達到財務自由

最後，我知道你平常都很忙，要忙著上班、忙著談戀愛或是忙著照顧小孩…等，所以我有一個投資策略可以幫助你被動式的賺取股票的被動收入，你只要跟著我的教學步驟一步一步地學習過後，固定時間撥出三萬塊就可以開始投資(小資也可以達成)，而我現在已經累積快一千萬元台幣到我的投資組合中，讓我可以更快速地邁向財富自由提早退休。

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記住，夢想不搭配行動，永遠只是夢想！