房地產v.s REITs 投資哪個比較好_ 年配息高達7%!驚人的數字!!!

房地產v.s REITs 投資哪個比較好_ 年配息高達7%!驚人的數字!!!

爸爸媽媽都說買房地產一定會賺錢,但現在房價那麼高,買了真的會賺錢嗎?

今天想先跟各位來聊聊,關於買房這件人生大事,你會在什麼時候開始思考該買一間房子?

是爸媽發現你都把錢拿去玩樂,而希望你買房、存錢、當資產,還是,當你有了另一半,想步入禮堂,走到人生的下個階段,又或者只是因為身邊朋友都有著買房計畫,而影響了你呢。

我一直覺得,人生是自己的,不管周遭的環境和人給了你什麼影響,能夠做決定的,往往是你自己,而買房這件事對於我呢,一直是在計畫中,不過我希望在最好的狀態下才買房。

你想過哪一種生活?

跟你討論一個想法,先屏除掉富二代或是能輕鬆地拿著現金去買房的人。

你想想,大多數的人忙碌了一輩子,在身體最健康,生活最美好,最沒有顧忌的時候,買了房子,放棄了生活娛樂還有生活的享受,甚至是環遊世界的夢想,用這樣的狀態去拼搏,存下的錢就是唯一的這間房子,等到真的還清貸款,打算安享晚年的時候,體力、想法,早已經大不如前。

相反的,這個時代的我們有更多的選擇。

我們可以選擇租房,剩下來的錢,一部分生活,一部分存下來並投資,用最好的體力,去擁有更好的經歷。

我們除了投資理財,也試著投資自己,讓自己的內在,外在都能在未來創造更好的收入。

那麼比照別人繳完房貸的三十年後,你卻是存夠了一筆錢,也同時過上了自己想要的人生,而且看過了世界的文化和風景。

最重要的是,你有能力可以找個地方,安頓下來,帶著你存的錢去買間房,好好享受晚年生活。

比較兩種不同的人生,一種是賺錢、還錢、賺錢、還錢,不斷窮忙的還貸人生。

還是你想要過上自己想要的生活之外,還能在想要安逸的時候購買一間屬於自己的房子。

你更希望過上哪一種生活呢?我想你的心裡已經有了答案。

雖然長時間下來的文化告訴我們有土有財,更多的觀念告訴我們買房的好處,卻沒有提到客觀的敘述。

爸媽們當時的觀念,與時空背景也和現在並不相同,更別提十年前買房的價格跟現在差了多少。

接下來,我將告訴你,該怎麼做,才能存到買房的錢,同時資助自己享受人生。

購買REITs

與其在年輕的時候選擇買房子,其實還有另一個選擇。

在美國上市公司有一種叫做REITs的股票公司,全名是 Real Estate Investment Trust不動產投資信託。

概念很簡單,就是公司拿投資者的錢去買房地產,除了一般住宅外,也會買像是商辦大樓、大型商場, 然後租給想要經營的企業來獲得租金收入。

你投入多少股數就會獲得相對的報酬,而且美國還規定REITs公司必須把賺到的90%利潤,配息給股東,這樣投資REITs的投資人等於是也在收租金的概念。

所以你就算沒有錢買得起房地產,你一樣可以得到房地產帶來的報酬。

你不需要跟買房子一樣要有頭期款,就算你是小資族也能參與。

REITs的優點

另外它最大的優點是你想賣隨時都可以賣得掉,不像是房地產你今天如果想要賣的話,你可能還要等很久,如果遇到房市冷清的時候根本連看房的人都沒有。

像是疫情期間,你連出門都不能出門,根本也沒人會出去看房子。

投資REITS還有一個好處是,你不需要懂房地產怎麼經營。

一般來說,如果你想做個包租公包租婆,你必須要知道怎麼買房,怎麼裝潢,到哪裡找租客,還要管理你的租客,這些都是很專業的技術。

但投資REITs就讓專業的人員去處理就好,你就在家等著收租金就好。

如何投資REITs?

說到這裡,可能就會有人說,可是美國的房地產我什麼都不懂,那到底要怎麼開始在家收租金?

很簡單,你可以投資REITs的ETF

因為REITs的公司分類很廣,其實會有點難去抉擇,那就乾脆全部都投資一點,選擇REITs的ETF,他會幫你自動投資到不同的REITs公司,等於你就是全部人的房東。

在這裡聲明一下,以下都是我個人的經驗分享,不是投資建議

美股代號VNQ

我就拿一間REITs的ETF作範例:

美股代號VNQ。

這檔ETF投資全美國的房地產,有一般住宅、購物中心、商場、醫院外,它連電塔都有投資。

這檔ETF每年需要負擔0.12%的費用,算是蠻便宜的,但是她每年的配息率大約有3.66%,扣掉手續費還有找,在過去10年,年化報酬率有10%左右。

如果今天你想買房你可能需要1000萬台幣,如果背上20年房貸,你每個月還4萬元,要還20年才還得完。

但是如果你每個月存2萬元,你可以跟你的另外一半一起存,投資VNQ,每年複利10%,你只需要17年就能有1000多萬了。

這樣是不是不僅不用犧牲你的時間來繳房貸,你還可以正常的生活,除此之外呢,有更多的錢可以出國、吃大餐、看電影,輕鬆愉快的度過17年,你就會有買房子的錢了。

裡面只有400多萬是你投入的錢,剩下的600多萬都是VNQ複利幫你賺到的錢。

所以當你現在負擔不起買房子的預算時,不如用買房子的錢來投資房地產公司,在用房地產公司幫你賺的錢來買房

很多人都覺得房子好像賺比較多,其實只是因為槓桿不一樣,如果你也把跟買房子一樣多的錢投入到股市之中,你賺的錢還會更多。

美股代號O

另外有一間REITs的公司,不是ETF哦,是個股公司

美股代號O的Realty Income。

它是美股標普500的成分股,大家都知道能列入標普500裡面的公司都是大公司。

Realty Income在全美國有6500家的房地產,顧客有沃爾瑪、7-11還有FedEx,公司主要以長期合約為主,特別的一點是,他每個月都會配息,他的股息已經連續成長25年了。

就跟你當房東去收租金一樣,每個月都有收入,每年都還可以漲價,越收越多錢。

如果看好房地產未來的成長,但沒有這麼多資金的人,REITs可以解決你這個問題。

房地產和REITs對比

我有整理了一下房地產REITs優缺點對比

  房地產REITs
資金需求     大
維護費用0.12% 0.12%
房屋專業知識
十年年化報酬3%~6% 7~10%
流動性    
租賃需要帶看不需要帶看

左邊是投資房地產,右邊是投資REITs。

在資金需求上,房地產最少要拿出頭期款3成,1000萬台幣的房子就要拿出300萬

REITs只是需要幾千元就可以了,適合小資族投資。

在維護費用上,房地產每年都要繳房屋稅、地價稅,水電瓦斯,還有一些消耗品跟管理費,一個月算1萬元,1年支付12萬,是1000萬的0.12%。

REITs每年會收0.12%的管利費用,是跟投資房地產差不多的。

投資房地產,如果你是自住,你需要知道怎麼買便宜,如何裝潢,貸款怎麼計算,而且如果你是要投資,你還要知道,到哪去房客,管理房客,需要懂得東西有很多。

投資REITs,你只需要交給專業人士去處理就好。

投資報酬率的部分,房地產十年的報酬大約是3%~6%,賺價差的或許更多,但現在高房價的時代,如果你不是專業的投資房屋的人,是很難找到可以獲利更高的房屋。

那整個REITs產業,在過去平均是7%~10%的獲利。

流動性是指你能不能隨時賣掉,房地產最快也要三天,而REITs是只要當天有股市有開盤,只需要1秒就能完成買賣。

如果房地產想要租給別人,靠租金賺錢,你要整理好,再帶想要租房的人參觀你的房子,運氣好帶個兩三次就好,運氣差帶個十幾次也沒人要租,可以請房仲業的人帶看,但你的獲利就要分給別人。

而REITs只需要交給專業人士就好。

這個統計會因個案而稍微不同,但大部分都相差不遠。

那我目前投資的策略,我沒有持有太多的REITs,可能會等我老了以後,追求穩定的時候,才會再買進比較多,我現在持有比較多大盤的ETF,也有買一部分個股來提升報酬率。

以上的方法,提供給你參考,希望你不要讓長久以來的舊觀念綁架了你的思考,想想怎麼樣才是你要的生活。

透過指數達到財務自由

最後,我知道你平常都很忙,要忙著上班、忙著談戀愛或是忙著照顧小孩…等,所以我有一個投資策略可以幫助你被動式的賺取股票的被動收入,你只要跟著我的教學步驟一步一步地學習過後,固定時間撥出三萬塊就可以開始投資(小資也可以達成),而我現在已經累積快一千萬元台幣到我的投資組合中,讓我可以更快速地邁向財富自由提早退休。

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記住,夢想不搭配行動,永遠只是夢想!

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