身為年輕人,我們對金錢都有很多的問題,不知道自己現在做的一些金錢決定到底對不對?
那每天我也都收到很多粉絲的來信,問我關於很多金錢的問題,金錢的一些決定等等的…
所以我想來介紹一下,九個理財習慣,你一定要做到!來讓你達到你夢想中的理財目標。
那接下來,我要一個一個跟大家分析這九個習慣,如果你覺得有哪個習慣你很喜歡,也很適用於你現在的狀況的話,就可馬上採取使用。
第一個習慣:分析你的購物
很多的時候,我們都是衝動無意識地去購買東西,或是無聊的時候做的決定,你現在往回想想,是不是有8-9成是這樣的情況,你不知道自己當下為什麼買了這個東西,你到後來才發現根本就不會使用對不對?不然就是家裡明明就有一樣的東西了,但是你還是多買了一個,甚至更多。
有些消費你都不知道自己有做,純粹只是習慣就做了那些決定。
那這邊我會建議,坐下來拿出一張白紙,然後你從月初開此追朔到現在,從你拿到你的月收入開始。假設說你拿到收入的那天是三萬,你就可以慢慢追溯說,第一天你花了多少錢,買了什麼,然後接下來第二天、第三天,每一天都這樣寫。
那如果你想不起來,某某金額花在哪裡的話就跳過,不需要因為你想不起來某一個消費,就讓自己頭痛,然後就停止這個練習,不要這樣子。我們這個練習的目的在於讓你不用記帳,也可以稍微的了解一下你的消費習慣,不是要你每一塊錢都知道你花在哪裡,而是大概的知道方向,你都常常把錢花在哪裡,什麼東西讓你買得過多,或是你根本就不需要的東西,看看有那些東西是你衝動的時候購買的。這個練習很好用!
那當你有一個大概的方向之後,下次你在消費的時候,就會想起這個練習。如果你現在到店裡,拿起一個東西要結帳的時候,你就問一下自己在上一次,做這個練習的時候,這個東西是落在哪裡?是想要還是純粹衝動?
第二個習慣:製作你目前的預算
不管你是領薪水的上班族,還是企業的老闆,或是家庭主婦都好,你都需要一個預算,才不會導致自己把錢都亂花掉,還是花超支,花到你沒有的錢,導致你進入債務人生。
我自己相信有做預算的月份,你的開銷會受到更好的控制,沒有預算的月份,很容易就會亂來,我自己是這樣啦!
那應該怎麼做預算?
很好的一個方式就是,將你的收入分配完,直到你看到0這個數字。舉例來說,你現在月收入是三萬,你的租金是一萬、存款一萬,那剩下的一萬,你就好好的分配,例如說電費啊、伙食啊、購物等等…直到你的預算剩下0塊。
那在做預算的時候,記得每個月的情況都會不一樣,你可以有個大概的模板,但是你無法要求你的人生每個月都會演變的一模一樣,人生會有差錯,有時候你會做出錯誤的決定;有時候你會做出很好的決定,那在這裡要記得給自己一點空間,不要對自己太過的嚴格。
第三個習慣:給自己訂下年度的目標
人生說長不長,說短不短,但對年輕的朋友來說應該覺得很長對不對?如果要看到40、50年後的自己應該很困難。
例如說我自己好了,我可以幻想到自己5年後的生活,但說實在,我無法看到自己40年後的狀況,我可以說我老的時候我要做什麼,但是我在我的腦海裡,我無法看到。我不知道有多少人跟我一樣,我是真的沒有辦法看到自己60歲的時候在幹麻。
那對於這樣漫長的人生,如果你沒有訂下短程目標,很有可能你就頹廢過了一年,之後才發現自己什麼都沒有做到,沒有一個目標有達成的。
在財務上也是,你想要一年後變成什麼樣子,你想要多賺多少錢;你想要有多少的存款;你想要有幾份收入,或許就可以訂出一個年度的目標,再分配成你每個月需要做到的事,來讓你的年度目標達成。
那我有一個影片也滿受大家歡迎的,就是利用便利貼訂下一整年的目標,你可以到這裡去看看。
第四個習慣:訂下目標的預算
那現在的預算和目標的預算,有一點點的差別。
現在的預算,你只是因為現在的收入,現在的支出而做出預算來,讓自己盡量不要超支。
那目標的預算,是你將來要達到的預算。舉例來說:現在你的預算裡,電費有可能太高了,每個月5000塊,那你就訂下一個未來的計劃,你想要將你的電費降到3000塊,這就是可以讓你去行動的一個目標。那同樣的方式也可以利用到其他不同的預算,比如說房租租金、伙食費等等…
你有個未來的目標,你就可以做出行動,來讓你離這個目標越來越近。
那在這邊,如果你沒有一個目標的預算的話,你也可以把你的目標設定為:維持現在原本的預算。
隨著你賺到的錢越來越多之後,或是說你的生活變得更複雜了,你的開銷有可能會漸漸地提高,那這個時候你就可以把你的目標設定為維持現狀。
維持現狀可能聽起來很容易,但是當消費越來越多的時候,維持現狀可以變成一是種挑戰,或是說你的生活變得更複雜了,維持現狀有可能是一個非常艱難的挑戰。
第五個習慣:找有一個可以談理財的朋友
投資和理財不一樣,投資是讓你的錢幫你去賺更多的錢,那在這邊我想要講的是,理財而不是投資。
有一個可以談怎麼存錢的朋友,怎麼做讓自己在理財的時候更有效率等等的…可以聊這個話題的朋友是一件很棒的事。
像我自己剛剛進入理財這個領域的時候,真的在身邊找不到可以跟你聊這個話題的朋友,有時候你自己私下規劃,你腦中有很多的問題,但你都不知道怎麼做,或是找到解決方法你也不知道到底合不合適,正不正確。
那如果你有一個朋友,可以跟你聊這個話題的話,你會發現路途變得比較不孤單、不寂寞,也好走很多。
相信我,投資理財這兩件事是每個人必須要做的事,但是當你開始做了之後,你就會發現,OMG!怎麼好像這個世界每個人都在針對你,每個人都有意見。
理財每個人都要做,但是只要你開始做,身邊就會有人開始阻止你,好像你殺人放火一樣的意思,你只是在那邊理財,但是他們對待你就像是你殺過人一樣,這就是我們現在生活的社會。
如果你現在有遇到這樣子的狀況,我知道你的苦,我能夠非常的理解。所以,我創了一個免費臉書社團,不用付費大家就可以加入了!那這個社團是專門給,想要提早退休的朋友,你可以在上面分享自己的理財方式,或是一些省錢秘方;一些好方法,互相輔助來達到財富自由,提早退休這個目標。
那這個臉書群組的連結,我會放在下方,大家記得要加入,是完全免費的!我偶爾也會在上面發文,你可以利用這個群組結交一些志同道合的朋友,或許你可以認識到很酷的人,或是完全改變你的生活的人也說不定。
第六個習慣:要有緊急預備金
那這一點我就不多說了,因為我在我自己的頻道上面已經上傳過3萬個影片,OK這有點誇張!但是就是那麼多,我有上傳過一百萬個影片來講緊急預備金,你可以到我的頻道去看緊急預備金的重要性,那在這裡我就不多說了。
第七個習慣:做一個月的財務排毒
在這個月內,我要你堅強、我要你堅持、我要你勇敢、我要你發揮全身的意志力,做到全部基本理財的規則,不管是記帳、做預算、不亂花錢、規畫你的消費,或是還債等等的…不管你需要做出什麼,在這個月就堅持把它做到。
可能你都有很多的計畫,但是你卻一直告訴自己說:「下個月再開始,下個月1號再開始,這樣比較好算。」結果你到了下個月3號才想起,你上個月做過的約定,然後你就跟自己說:「那下個月1號再開始囉!反正現在都3號了,我沒有辦法繼續做了。」
你就這樣讓自己一直這樣惡性循環下去,然後轉眼已經過了半年了,你還是沒有做出你當初約定好。
你必須要徹底實施你的理財策略,所以在這個月,我希望你從今天開始就規劃,就真的今天就開始去做,不要管說現在已經要月底了,我不管現在幾號,我要你現在就開始!不用每個月的1號才能開始,不要讓自己等!時間不等人的。
我自己很愛講的一句話就是:Later means never。等一下就是等不到,不要等做就對了!
第八個習慣:瞭解你現在工作中的市場
你有沒有了解過你現在工作的市場?如果現在別人問你,在你的公司裡,你需要做出什麼才可以讓你升遷,你回答得出來嗎?
你需要做到什麼,才有一份更好的工作?你需要做到什麼,才可以在工作中賺到更多的錢?這些問題你回答得出來嗎?我覺得如果你沒有興趣創業,你只是想要過上班的生活的話,你就要會回答這個問題。
有很多人工作了好久了,但是如果你去問他們,你可以怎麼做來讓你在你的公司中升遷,他卻回答不出來,我相信很多人也回答不出來。那是因為你不夠了解你現在工作的公司,你不了解公司的運作方式,對你而言就像是行屍走肉一樣,你早上去打卡,打卡完就期待下班。
我的建議是你花一點時間去了解一下,你那一行是怎麼運作的,或許如果你現在想未來有一天要升遷的話,然後你不知道怎麼做,或許你可以約你老闆出來面談啊!問問看他需要你做到什麼,才會有升遷的機會;他需要你平時做到什麼、達到什麼目標、幫公司賺多少錢等等的
如果你看到現在,你的回答是我的老闆都不知道啊!他只是想要壓榨我而已,他就一直說我這個做得不好,那個做得不好,但是都不說是哪裡做得不好,他只是說我做得不好而已。
那對於這樣的回答,應該有兩種可能性。
第一種就是你根本沒有跟你的老闆面談過,他可能抱怨過你做得不好,他沒有盡到自己老闆的責任告訴你哪裡不好,他沒有盡那個責任,那你也沒有盡到你的責任,就是你沒有問他你可以怎麼改善。
那第二個可能原因就是,這不是一個適合長期工作的公司。如果你去面談了,老闆回答不出來,他不知道下個月要幹嘛,明年的目標是什麼他都不知道,那你應該要擔心一下了,或許你就可以開始找下一份工作了。
第九理財習慣:建造一個收入來源
在我的頻道上除了反覆強調緊急預備金的重要性外,另外有一點我常常強調的是,不要只靠單一收入來源。
在投資裡我們常常講的就是,不要把你的雞蛋都放到同一個籃子內,那其實這個原理可以套用在生活中的各個地方,不管是感情工作等等的…
那今天我們講到你的收入,你不應該只有一種收入來源,那是很可怕的一件事情!你可以開始想辦法幫自己建造第二個收入來源,那這個收入來源不一定要跟你現在的工作收入一樣高,還是比你的工作收入高,這都不一定,就算是你現在收入的1/3也好,他也可以讓你更安心,你知道嗎?
你想想喔!如果你現在的工作減薪的話,你還是可以生活,因為你還有另一個收入在輔助你。
最近我聽到我有個好朋友在講的一句話就是:「現在多重收入,不是一個奢華的東西了,已經是必要的事。」在現在的生活中有多重收入是必要的!
那在建造第二個收入來源,我的建議會是先從自己著手的事情開始做,假設說如果你的工作是會計的話,或許你可以在多餘的時間在網路上接案啊!還是說你是工程師,你也可以寫部落格、教別人架設網站,或是在多餘的時間接case等等的…先從自己的本業延伸出去,你會發現比較好做到。這會比從一個完全沒觸碰過的領域簡單多了。
以上就是今天介紹的九個習慣,希望有幫助到你!
透過指數達到財務自由
最後,我知道你平常都很忙,要忙著上班、忙著談戀愛或是忙著照顧小孩…等,所以我有一個投資策略可以幫助你被動式的賺取股票的被動收入,你只要跟著我的教學步驟一步一步地學習過後,固定時間撥出三萬塊就可以開始投資(小資也可以達成),而我現在已經累積快一千萬元台幣到我的投資組合中,讓我可以更快速地邁向財富自由提早退休。
如果你想要學習怎麼透過指數達到財務自由,提早退休的話。
你可以參考我的美股被動式投資課程,讓我來幫助你達到你的財務目標!
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記住,夢想不搭配行動,永遠只是夢想!
關於作者
Yale Chen
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