IB 盈透證券 (Interactive Brokers) 是我目前主要在使用的美國券商，也是我目前最推薦大家投資美股的平台。
這篇文章會跟你分享 IB 開戶的流程，雖然一開始稍微複雜一些，但我準備完整的圖文教學，幫助你也能夠輕鬆上手，不要再用手續費超貴的台灣複委託了！
美股券商比較
在選擇美股券商時，IB 盈透證券、Firstrade、嘉信理財（Charles Schwab）和股股（GUGU）是常見的選擇。以下表格呈現這些券商的比較：
| 券商 | IB | Firstrade | 嘉信 | 股股 |
|---|---|---|---|---|
| 開戶門檻 | $0 | $0 | $25,000 | $0 |
| 交易手續 | 每股 $0.005 最低 $1 | 無手續費 | 無手續費 | 無手續費 |
| 出金費用 | $10 (每月第一次免費) | $35 | $25 | $50 |
| 模擬倉 | 有 | 無 | 有 | 有 |
| 中文介面 | 有 | 有 | 有 | 有 |
| 交易產品 | 1. 全世界股票 2. 選擇權 3. 債券 4. ETF 5. 期貨 6. 外匯 7. 加密貨幣 | 1. 美股 2. 選擇權 3. ETF | 1. 美股 2. 選擇權 3. ETF 4. 期貨 | 1. 美股 2. ETF |
| 特色 | 交易成本低，可交易除台灣之外全球大部分國家的股票。 | 無手續費交易，新手友好。 | 全面金融服務，研究報告豐富，有好用的下單軟體 TOS。 | 中文介面 APP，簡單易用。 |
雖然 IB 有交易手續費，但許多無手續費的券商其實是把手續費灌在股票的價差上。
最後整體來說，我覺得 IB 使用起來最方便，而且像我有在使用 Wise 收美元，就可以直接在海外用 WISE 轉美元入金 IB，不需要再額外轉回台灣銀行。
但若以新手來說，Firstrade 與 股股 APP 的界面都很親民，小資金可以考慮從這兩個平台開始。
IB 盈透證券 30 秒簡介
我先為大家簡介一下 IB 盈透證券 (Interactive Brokers)。
IB 盈透證券目前是全球規模最大的網路券商，成立於西元1977年。
目前可以交易全球 30 多個國家和 130 個市場的商品，也包含了 20 多種不同的貨幣交易。
在 2021 年與加密貨幣經濟服務商合作，所以目前只要開盈透證券，就可以在平台上買賣 4 種大家常聽到的比特幣、比特幣現金、以太幣和萊特幣。
第二個優點在於，IB 盈透證券是美國金融監管局及證券投資保障公司的成員。
與其他券商不同的是，大部分券商在電匯時會收取 5-25 美元不等的電匯手續費，IB 開戶優惠每月一次的免手續費電匯。
此外，它不僅可以交易貨幣，還可以以優惠價格轉換外匯，目前也是業界提供最低融資利率的券商。
如果你想要直接購買美國債券，IB 也是一個低成本方便買入的地方，而不是像其他平台需要購買美債 ETF 或是花更高門檻的方式來購入。
IB 盈透證券開戶影片教學
剛好我的剪輯師要開始投資美股，所以我也拍了一部新手非常適合看的 IB 盈透證券美股開戶教學。
如果中間過程不太清楚，下面也有圖文版本可以慢慢看著操作。
IB 盈透證券開戶圖文教學
首先是開戶前的準備，IB 開戶要求的很簡單，只需要有身份證明和地址證明文件。
目前 IB 盈透證券的身份證明和地址證明可以使用國民身份證，身份證正面作為身份證明，背面作為地址證明，接下來來介紹開戶流程。
第一步 – 註冊帳號
進入 IB 盈透證券官網 ，點選右上角的開立帳戶按鈕，並點選開始申請。
接著將語言調整成繁體中文。
帳戶密碼輸入、註冊 IB 帳號。
第二步 – 驗證 Email 信箱
打開 Email 找到驗證信，並點選「確認電子信箱」。
點選後會跳出驗證已完成，這時可再回到原畫面繼續執行帳號的申請。
第三步 – 選擇帳戶類型&填寫個人資料
由於我們是申請個人的證券戶，所以帳戶類型請點選「個人」。
再來將鼠標往下滑，會看到輸入語言，這時請選擇「繁體中文」：
- 小提醒-輸入語言是指接下來申請過程中，欄位填寫所使用的語言，若選”繁體中文”接下來的基本資料就可以填寫中文了喔！
- 同時需要注意，若選擇設定後就無法再修改。如果是想修改顯示語言的話可以隨時透過網頁右上角來進行更改。
接著輸入基本資料，在下方的部分，如果你想要加快批審過程的話，可以提供你的英文姓名的拼音。
如果有護照讀者，可以填寫護照的英文名字和姓氏。
Middle Name(s)台灣人沒有，所以這個部分可以不用填寫。
如果真的沒有英文名字的話也沒有關係，下面可以勾選「我沒有英文姓名」。
如果你想要加快 IB 開戶的進度，卻沒有護照，建議使用外交部領事事務局的外文姓名中音譯系統來翻譯你的英文名字。
不過，如果未來辦護照，記得名字要一樣，不然未來修改會比較麻煩。
之後就向下滑，依序填寫地址、和出生年月日。
納稅人識別證記得要打勾，不然會默認收取美國居民的稅率喔。
如果戶籍地和實際居住地不同，可以在郵遞地址不同的地方打勾，另外填寫郵遞地址。
小提醒：填寫手機號碼時，台灣的國際碼是886，所以手機號碼 0912345678 在這裡填寫為 +8869-1234-5678。
接下來是身份證明部分，簽發國家地區選台灣，文件類型選國民身份證，身份證號碼填自己的身份證字號。
ID 有效效期選否，因為身份證不會過期。
再來是雇傭狀態，如果是上班族，選受僱。
接著是詢問有無親屬或自己在經濟交易、投資顧問、對沖基金或金融公司任職，若無則填否，業務性質和職業依實際狀況填寫。
財富來源部分如果是受僱，預設會勾選工作收入，依照實際狀況勾選其它收入，如股息、房地產、退休基金等。
帳戶資料部分，基礎貨幣選美元(USD)。
設定安全問題，依照自己記得住的答案做填寫，未來 IB 官方確認身份時會用到。
如果真的不小心忘記，可以聯繫客服確認其它資料做驗證。
填完上面所有資料後，開始進行手機認證。系統會發送認證碼到手機，輸入認證碼後按提交。
手機驗證有可能會收不到，可以去關閉 Whoscall、Wifi，採用 4G 網路會比較容易收到。
如果還是沒有，可以過個半小時後再次嘗試。
第四步 – 監管資料和選擇帳戶類型
帳戶類型推薦新手選現金帳戶（比較單純也不會跟券商借到錢）。
但要注意現金賬戶不能進行當沖交易，也就是在 5 個交易日內買賣同一隻股票的次數不能超過 3 次，否則會被凍結帳戶 90 天。
如果未來有計畫使用美股選擇權，可以勾選從活躍交易和投機中盈利。
交易經驗與許可部分，依自身經驗填寫即可，如果投資其它國家的股票，可以後台系統添加。
規管訊息部分，我們基本上都不是美股上市公司的大股東或內部人士，所以選否。
選擇參加可以將股票借給 IB 證券，賺取額外利息，但沒有經過 SIPC 保障，可自行依需求參加。
第五步 – W8 表格 Double Check
系統會自動帶入資料，只需再確認資料是否無誤。
由於台灣與美國無協定優惠資格，故勾選「我不能享受美國稅務協定優惠」。
之後就是同意相關聲明，確認填寫資料無誤，同意接收電子郵件確認資料。
電子簽名，打字填寫簽名，確認無誤按繼續。
接著就是重複瀏覽他要你瀏覽的文件，每份文件最後都要電子簽名。
簽署都完成後可以進行下一步的 KYC 身分驗證。
第六步 – 帳戶KYC驗證
看到這個畫面基本上帳戶申請就只差臨門一腳了，接著點擊驗證身分。
接著確認資料無誤後點繼續。
我們點選簡化驗證。
小提醒：使用簡化驗證時要開幾手機定位功能喔!!
接著使用手機 QR Code 功能，依照指示拍攝身分證正反面並自拍就完成了!!
最後等待 1-3 個工作天即可完成。
IB 盈透證券出入金教學
IB 入金教學
入金的部分教學最常使用的電匯入金。
小提醒：在入金之前記得先向自己最常使用的銀行申請約定轉帳的功能。
下圖為帳號初次登入時的畫面
- 可直接點選存入資金。
- 或是點選轉帳與支付→轉帳資金→存款。
接著要去填寫入金通知單，這個通知單在新帳號第一次匯入時需要設定，之後可設為常用帳戶。
通知單輸入完成後-下面發送金額的部分照實填寫，接著點擊獲取電匯指令。
台灣國內銀行匯款的部分，第一次需要臨櫃進行國外帳戶的約定轉帳設定，本次以國泰世華外匯約定申請書為例。
填寫範例如下：
臨櫃設定完等待 1~2 個工作天後，就可以執行匯出的動作了
小提醒：之後使用網銀匯出時要記得輸入附言，不然匯出的資金可能會因為不知道要匯入給誰，而白白浪費掉手續費喔。
IB 出金教學
首先登入帳號→主頁左下角→取款。
如果你之前入金時已經有設定並儲存「銀行訊息」，此時你可以直接選取「之前入金的銀行帳戶」然後出金。
新增出金銀行同入金方法，選擇獲取指令。
若要設定新的取款方式，參考下圖：
之後要選擇你收款銀行在美國的「代理銀行」，每間銀行機構通常在美國都會有 2~3 間的代理銀行，你可以直接上Google搜尋：XX 銀行 Correspondent Banks。
點選「收款行的代理銀行」->點擊「提供代理銀行信息」。
以國泰世華的代理銀行為例，可以看到支援 USD 的有以下三種，擇一即可：
- CITIBANK,N.A. N.Y.
- JP MORGAN CHASE BANK,NY
- WELLS FARGO BANK
輸入完畢後系統會要你輸入「用戶名」、「密碼」，確認無誤後送出。
再次確認出金金額無誤後，點選創建取款。
由此畫面可看出匯出手續費的情況。
最後確認金額無誤後送出。
看到此畫面表示出金申請已完成，當完成出金申請後大約 1~3 個工作天即可收到款項。
若金流遲遲沒入帳最好的方式還是致電給客服了解真實的情況。
日後若要查金流，順序依序為轉帳與支付→轉帳狀態及歷史，即可追蹤出金金流的狀態。
小提醒：日後出金時一定要確定匯入帳戶的戶名要與 IB 帳戶戶名一致，不然可能會導致無法出金喔！
如果在 IB 開戶推薦可以多去利用他每個月免出金手續費的服務，對於那些需要每個月把股息領出來的投資者而言，是一大福音。
IB 盈透證券常見問題 FAQ
IB 盈透證券安全嗎？
IB 盈透證券是全球知名的在線券商，受到多個國際監管機構的監管，包括美國的 SEC 和 FINRA。
盈透證券的安全性得到了廣泛認可，並提供多層次的安全保護，包括兩步驗證和保險保障。
SEC（美國證券交易委員會）是什麼？
SEC，全稱為 Securities and Exchange Commission，是美國聯邦政府的獨立機構，成立於 1934 年。SEC 的主要職能包括：
1. 保護投資者： 確保市場透明度，投資者可以獲得準確和全面的信息。
調查並懲處欺詐行為、內幕交易和其他市場違規行為。
2. 維持公平、有序和有效的市場： 監管證券市場和股票交易所，確保其運作合規並保護市場的完整性。制定和執行市場參與者的行為規則和報告要求 。
3. 促進資本形成： 簡化公司籌集資金的過程，使其能夠更有效地發行和銷售證券。支持創新和競爭，特別是在新興市場和科技領域。
4. 監管公開公司： 要求公開公司定期提交財務報告和其他披露文件，以提供透明的信息供投資者和市場參考 。
FINRA（金融業監管局）是什麼？
FINRA，全稱為 Financial Industry Regulatory Authority，是美國一個自律性組織，負責監管經紀商和經紀商從業人員，成立於 2007 年。FINRA 的主要職能包括：
1. 保護投資者： 確保經紀商和經紀人遵守行業規範和道德標準。審查和調查投資者投訴，解決爭議 。
2. 監管經紀商和市場： 對經紀商進行常規檢查和監督，確保其運作合規。審查新經紀商的申請，並監督其業務活動 。
3. 執行行業規則： 制定和執行經紀商和經紀人行為的規則，確保市場公平和誠信。對違規行為進行調查和處罰，保護市場參與者的權益 。
4. 教育和資源： 提供廣泛的教育資源和培訓，幫助投資者做出明智的投資決策。向經紀商提供合規和業務操作的指導和支持 。
SEC 和 FINRA 都在確保美國證券市場的運作公平、有序和透明方面發揮著關鍵作用，SEC 更多地側重於市場和公司層面的監管，而 FINRA 則專注於經紀商和經紀人的行為監管。
IB 是詐騙嗎？
IB 盈透證券作為全球領先的證券經紀公司，擁有超過 40 年的經營歷史，並受到多個國際監管機構的監管，保障客戶資金和交易安全。
IB 可以成功出金嗎？
IB 盈透證券支持多種出金方式，包括銀行轉帳和支票等。用戶只需按照出金流程操作，一般可以在幾個工作日內完成出金。
IB 的利息有多少？
IB 盈透證券對於不同貨幣的資金餘額會支付不同的利息。
截至 2024 年 7 月，Interactive Brokers (IB) 提供的利息率如下：
1. 對於資產淨值（NAV）超過 100,000 美元的 IBKR Pro 客戶，活存現金的利息率為 4.83%。
2. 如果 NAV 低於 100,000 美元，則根據帳戶大小按比例支付利息，但 10,000 美元以內(含)的現金不計利息。
3. IBKR Lite 客戶的利息率略低，對於 NAV 超過 10,000 美元的部分，利息率為 3.83%
IB 美元活存利息真的是超級高，甚至贏過台灣的美元定存利息！
IB 有中文客服嗎？
IB 盈透證券沒有台灣客服，中文客服聯繫方式為撥打香港服務處電話+852-2156-7907，服務時間週一至週五早上8點到下午5點。
除此之外也可以透過聊天或電子郵件聯繫客服。
結論
透過上述介紹，我們了解了 IB 盈透證券的開戶流程、出入金操作及常見問題解答。
IB 盈透證券以其低手續費、多市場覆蓋及高安全性，成為台灣投資者選擇美國券商的優質選擇。
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