WISE跨國匯款海外券商零手續費 | Yale Chen

匯款海外券商零手續費-WISE跨國匯款不再被銀行扣手續費

如果你有跨國匯款的經驗,那就一定知道每次動輒近千元的海外電匯費,再加上銀行換匯產生的匯差,都好像錢包被搶一樣,莫名其妙錢就不見了,讓人皺起眉頭,多次海外轉匯所累積下來的費用更只能用非常可怕來形容。

而現在,已經有辦法能夠不再被銀行賺去手續費且24小時都能用最划算的匯率進行匯款,安全性高,全球都能夠使用,更重要的是,匯款至美國主要券商還是零手續費,非常適合長期使用海外券商的投資人。

WISE WISE是什麼?

2021年2月更名的「WISE」,原本名稱為TransferWise,是一間創立短短十年的英國公司,開業至今,未曾賣出過任何商品,只靠著換匯的服務,從一開始只有歐元與愛沙尼亞兩種幣值的兌匯,至今已經成長到可以直接兌匯全球超過50種幣值,服務擴及80個國家以上。

此外,WISE還提供了23種幣值的帳戶金融卡,每月總共能處理超過70億美元的交易額度,並且2021年7月成功於倫敦證券所上市,目前WISE前市值超過110億美元,相較於2020年50億美元,市值成長超過一倍。

WISE跨國匯款海外券商零手續費 | Yale Chen

WISE在全球各國皆有合法帳戶,假設你想匯錢到美國,WISE在收到你的錢後就會利用在美國的WISE帳戶打錢給你,所以無論你是在哪一個國家,你最原本匯出的錢都不需要經過國際銀行的換匯與被收取高額的中轉手續費,因此能提供即時且優惠的匯率。

不僅是可以直接避開傳統金融機構收取昂貴的費用,且有著多元的換匯方式以及更快速地到款的優點,平均80%以上的換匯服務能在1天內完成,如果是用信用卡或是當地金融卡更是在幾秒內就能完成換匯,每年也為全球民眾節省下數十億計算的換匯費用。

WISE的優缺點分析

說到要把錢匯至國外,大部分人會想到的就是去找國內銀行再透過銀行電匯,因為這是又最簡單又能放心的方法,但大家應該也都發現,只要透過銀行,無論要轉出的金額是多少都會先被收取一筆昂貴的電匯費,若中間還要經過中轉行又是一筆費用,且銀行所提供的匯率也不一定划算。

無論你要投資美股、海外薪資、海外資產移動,還是定期要匯錢給國外唸書的小孩,只要透過WISE匯款都能省下不少的匯差與手續費用,可千萬別小看這些額外產生的費用。根據目前國內銀行來看,每次海外電匯要台幣600元至上千元不等,而如果遇上比較糟糕的匯差,更是換越多錢就少越多。

不知道怎麼將錢匯到海外?這篇都幫你整理好了☞ 小額資金在台灣投資美股不划算?複委託?海外券商?這樣做幫你省超多

這些累積的損失是不可忽略的費用,況且這筆錢就這樣給銀行賺,不覺得非常浪費嗎?而WISE除了能夠幫你省下許多的手續費外,還能夠以方便且快速的方式將錢匯進帳戶,並且隨時提供清楚透明的優惠匯率,非常適合任何會頻繁接觸到海外換匯的人做使用。

WISE是存在線上的海外帳戶,因為台灣相關法令的問題,所以由台灣國內匯到WISE帳戶的這一段的服務,還是需要仰賴銀行辦理,並支付銀行電匯手續費,但是進到WISE帳戶之後就能夠直接在網路上直接支付全球超過60種的幣值,非常方便,不僅可以作為出款、收款、不同幣值間的匯款,都是低手續費,就像是將一個外幣錢包放在海外的概念。

WISE優點

  1. 換匯成本降低:能以相同金額換取較多的外幣
  2. 匯款額度門檻低:小額度也能匯款
  3. 換匯成本透明:能夠隨時查詢到目前匯率,並顯示任何隱藏費用
  4. 入帳方式多元:可以用信用卡、銀行電匯至WISE帳戶
  5. 入帳快速:最快數秒入帳,同幣值交易大多於1天內完成
  6. 帳戶能同時持有不同貨幣:相當於外幣帳戶,能同時持有多種幣值

WISE缺點

  • 沒有利息:無論放多少在裡面,都不會配利息給你

WISE網頁 中,除了隨時有透明的匯率與交易費用外,還能與其它相關業者進行比價,在美元兌換歐元中,與PAYPAL相比,每兌換1,000美元就能多換35歐元,相當是多了台幣約1,100元,相同的情況也發生在兌換英鎊中,另外,就算是其它幣值的組合WISE都能提供最划算的匯率。

1,000美元兌換歐元 (2021.8.18資料)
可兌歐元 包含手續費 (美元) 匯率
WISE 848.29 6.4 0.85375
WESTEN UNION 833.1 0 0.833202
PAYPAL 813.35 4.99 0.817527
1,000美元兌換英鎊 (2021.8.18資料)
可兌英鎊 包含手續費 (美元) 匯率
WISE 723.12 6.4 0.727855
WESTEN UNION 699.37 0 0.699375
PAYPAL 692.71 4.99 0.817527

雖然WISE在台灣因為政策的問題尚未落地合法,但是英國、美國、歐盟、新加坡、香港、馬來西亞…等許多國家都已經是合法登記,並受各國的相關法令監視管理,因此在安全性來說,也是能夠放心。

國家 監管單位
澳洲 Australian Securities and Investments Commission (ASIC)
美國 Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN)
巴西 TransferWISE Brasil Corretora de Câmbio LTD AmeritradeA
加拿大 Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada (FINTRAC)
印度 Reserve Bank of India
印尼 Bank Indonesia
日本 Kanto Local Financial Bureau
香港 Customs and Excise Department (CCE)
新加坡 Monetary Authority of Singapore (MAS)
紐西蘭 Department of Internal Affairs (DIA)
馬來西亞 Money Services Business
英國 Electronic Money Institution (EMI)
歐盟經濟區 Payment Institution authorised
阿拉伯聯合酋長國 Abu Dhabi Global Market (ADGM)

WISE的運作方式

一般銀行電匯流程說明

電匯 (Telegraphic Transfer, TT),簡單的說就是跨國的轉帳匯錢,通常此方式約3-7天會進到海外帳戶,以前電匯都是要跑銀行,而最近幾年國內網銀也開放約定帳戶的轉匯功能,不用再跑銀行但手續費還是很高。

每次電匯銀行向你收取的費用其實是由下列三個單位所組成的:

  1. 匯款行:接收你電匯申請,幫你換匯
  2. 中轉行:由於國際上許多銀行是無法直接匯款,必須經過中轉行
  3. 收款行:海外匯款接收的銀行
一般銀行電匯流程說明 | Yale Chen

WISE匯款流程說明

WISE是以中期市場匯率的價格,採用點與點之間的交易,以WISE帳戶對匯款帳戶,直接去除中轉行,節省支付多餘的手續費,達到最佳匯率與低手續費狀態。

WISE能夠作為匯出、匯入與存放的錢包帳戶,而這個帳戶內部還能夠直接選擇許多幣值的兌換,目前能存放的幣別多達53種。

【WISE補充說明】
1. 能夠當作收匯帳戶 (支援53項幣值)
2. 能當作匯出帳戶 (支援53項幣值)
3. 支援帳戶內轉匯幣值
WISE匯款流程說明 | Yale Chen

如果你經常需要在海外持續的轉換投資,只要將一個電子錢包放置海外,就不需要將錢匯回國內,未來要使用時還再匯出一次,被賺取兩次手續費,而WISE帳戶不僅能夠幫你省下不少相關手續費,還能以划算的價格換匯。

或是你有定期都要匯出給海外讀書孩子生活費的需求,但又不想一次匯給孩子太多,也能先將一大筆錢匯至WISE,再按期匯出至約定帳戶,能夠節省每次將近千元的電匯手續費。

WISE提供入金方法

  1. Bank debit 銀行扣款(ACH):美國國內銀行間的約定帳戶,費用約0.16%
  2. Wire transfer 電匯 :美國國內轉帳交易,需有美國銀行帳號4.14%
  3. Debit card   扣款卡:簽帳卡,約1.14%
  4. Credit card信用卡:費用統一價約為3.9%
  5. International wire 國際轉帳:WISE收費4.14美元,但需要支付匯款行額外費用

目前入金WISE的方法共有五項,然而一般沒美國銀行帳號的台灣人僅能使用信用卡與國際轉帳。

WISE提供入金方法 | Yale Chen

WISE開戶教學

WISE只需要短短10幾分鐘就可以完成開戶,操作流程簡單也不用填一堆像是身家調查的問題,不過要記得,完成至少20美元的入金與上傳身分證驗證資料後,才能獲得匯款帳號,正式開通。

WISE開戶教學如下:

步驟一:進入首頁點選註冊
  1. 打開WISE首頁,選取繁體中文
  2. 點選【註冊】
WISE開戶教學 - 步驟一:進入首頁點選註冊 | Yale Chen
步驟二:進入個人賬戶輸入個人資料

1. 點選【個人帳戶】

WISE開戶教學 - 步驟二:進入個人賬戶輸入個人資料 | Yale Chen

2. 輸入個人相關資料

  • 電子信箱
  • 居住地
  • 密碼

3. 信箱收取【確認信】

WISE開戶教學 - 步驟二:進入個人賬戶輸入個人資料 | Yale Chen
步驟三:完成帳戶設置
  1. 【登入】後在右上角點選人像
  2. 【完成帳戶設置】輸入相關資料
WISE開戶教學 - 步驟三:完成帳戶設置 | Yale Chen
WISE開戶教學 - 步驟三:完成帳戶設置 | Yale Chen
步驟四:上傳個人證件核實身份
  1. 掃QR CODE利用手機APP上傳個人身分證與自拍照
  2. 帳戶除了核實身分,還要入金才會正式開通
WISE開戶教學 - 步驟四:上傳個人證件核實身份 | Yale Chen
步驟五:等待審核通過

核實身分需要1~2天(實際上3個小時就通過了)

WISE開戶教學 - 步驟五:等待審核通過 | Yale Chen

WISE使用方式

開戶後,接下來教大家如何使用WISE匯款。
首先登入WISE並開啟WISE帳戶內的目標幣別:

開啟餘額 / 開啟目標幣別

  1. 選擇新增需要使用的幣別
  2. 帳戶可同時存在多種幣別

提示: 一定要先開啟美元哦!

WISE使用方式 - 開啟餘額 / 開啟目標幣別 | Yale Chen

WISE帳戶入金教學

入金 / 新增

  1. 選擇需要使用的幣別與額度
  2. 最低額度20美元
WISE帳戶入金教學 - 入金 / 新增 | Yale Chen

選擇入金方法

沒有美國銀行帳戶的台灣人,可以使用信用卡海外電匯

  1. 信用卡:匯出幾秒內就入帳
  2. 海外電匯:國內銀行匯出,約2-5天入帳

WISE匯款轉帳教學

步驟一:進入首頁點擊匯款

打開WISE首頁,左方欄位選取【匯款】,任何匯款都選點選這裡。

WISE匯款轉帳教學 - 步驟一:進入首頁點擊匯款 | Yale Chen
步驟二:輸入匯款金額及資料

1. 輸入欲匯款金額 (可以選擇同幣值匯款、可以選擇匯出不同幣值

WISE匯款轉帳教學 - 步驟二:輸入匯款金額及資料 | Yale Chen

2. 選取匯款對象 (自己/其它/商業機構)

WISE匯款轉帳教學 - 步驟二:輸入匯款金額及資料 | Yale Chen

3. 輸入匯款資料 (IBAN / 帳號 / Swift / Bic / 收款人資訊)

WISE匯款轉帳教學 - 步驟二:輸入匯款金額及資料 | Yale Chen

4. 匯款前最後確認

WISE匯款轉帳教學 - 步驟二:輸入匯款金額及資料 | Yale Chen

帳戶內兌匯

1. 在首頁點選【兌換】

帳戶內兌匯 - 進入首頁點擊兌換 | Yale Chen

2. 輸入目標貨幣欲兌換的金額後,即可換匯如果沒有看到能夠選擇的幣別,能回到首頁點選  開啟餘額 / 開啟目標幣別。

帳戶內兌匯 - 選擇幣別進行兌換 | Yale Chen

WISE匯款至TD Ameritrade(零手續費)

步驟一:進入「帳戶/銀行綁定」

進入TD Ameritrade Ameritrade,我的帳戶 ➡ 帳戶 / 銀行綁定

WISE匯款至TD Ameritrade - 步驟一:進入「帳戶/銀行綁定」 | Yale Chen
步驟二:點選 Connect now

點選 Connect now

WISE匯款至TD Ameritrade - 步驟二:點選 Connect now | Yale Chen
步驟三:輸入Routing號碼
  1. 點選支票帳戶
  2. Routing 號碼為 084009519,如果不放心也可以到WISE的美元帳戶去確認
WISE匯款至TD Ameritrade - 步驟三:輸入Routing號碼 | Yale Chen
步驟四:輸入匯款帳號
  1. 輸入WISE的匯款帳號,從WISE的美元帳戶中確認
  2. 同時也可以順便看看Routing number是否正確
WISE匯款至TD Ameritrade - 步驟四:輸入匯款帳號 | Yale Chen
步驟五:進行綁定確認及驗證
  1. 在手機簡訊確認後將會跳轉到這一頁
  2. 申請綁定的資料就會出現在這
  3. 1~2日內TD Ameritrade會轉兩筆小額的金額給你,再回來輸入這兩筆金額
WISE匯款至TD Ameritrade - 步驟五:進行綁定驗證 | Yale Chen
步驟六:完成綁定
  1. WISE會收到TD Ameritrade匯款的金額
  2. 將金額輸入到TD Ameritrade認證區  
  3. 這樣就完成綁定
WISE匯款至TD Ameritrade - 步驟六:完成綁定 | Yale Chen

TD Ameritrade匯款教學

於首頁點選我的帳戶 ➡ 點選ACH轉帳方式 ➡ 選擇你之前綁定的帳戶名稱+金額送出

綁定後的第一次匯款會比較久,大約2~4天,之後就快多了

TD Ameritrade匯款教學 | Yale Chen

習慣使用TD Ameritrade的人還可以看看這些文章:
TD美股出金超簡單!如何從美國券商把錢匯回台灣
TD Ameritrade介面詳細操作教學,如何用TD Ameritrade下單買賣股票? (含手機版教學)

WISE匯款至Firstrade(零手續費)

步驟一:進入「存款/轉戶」

進入Firstrade,我的帳戶 ➡ 存款 / 轉戶

WISE匯款至Firstrade - 步驟一:進入「存款/轉戶」 | Yale Chen
步驟二:設定ACH電子轉帳銀行

1. 點選電子轉帳(ACH)➡ 電子轉帳銀行設定

WISE匯款至Firstrade - 步驟二:進行電子轉帳ACH設定 | Yale Chen

2. 設定電子轉帳銀行

WISE匯款至Firstrade - 步驟二:設定電子轉帳銀行 | Yale Chen
步驟三:選擇銀行

1. 選擇 ➡ 找不到我的銀行

WISE匯款至Firstrade - 步驟三:選擇銀行 | Yale Chen

2. 點選「Continue」右上角「྾」

WISE匯款至Firstrade - 步驟三:選擇其他銀行 | Yale Chen
步驟四:輸入WISE匯款資料
  1. 輸入WISE的匯款帳號,從WISE的美元帳戶中確認
  2. Routing number為084108957不是 084009519 哦 !!
WISE匯款至Firstrade - 步驟四:輸入WISE匯款資料 | Yale Chen
步驟五:綁定資料審核
  1. 申請綁定的資料就會出現在這
  2. 1~2日內會轉兩筆小額的金額給你,再回來輸入這兩筆金額
WISE匯款至Firstrade - 步驟五:綁定資料審核 | Yale Chen
步驟六:最後驗證
  1. WISE會收到FIRSTRADE匯款的金額
  2. 將金額輸入到認證區
  3. 這樣就完成綁定囉
WISE匯款至Firstrade - 步驟六:最後驗證 | Yale Chen

FT匯款步驟教學

首頁點選我的帳戶存款/帳戶電子轉帳(ACH)輸入金額>>>送出

綁定後的第一次匯款會比較久,大約2~4天,之後就快多了

WISE匯款至Firstrade - FT匯款步驟教學 | Yale Chen

習慣使用Firstrade的人還可以看看這篇文章 ☞ Firstrade介面介紹與操作步驟教學,一次學會如何用Firstrade買進股票!(含手機操作)

WISE匯款至IB盈透證券(小額手續費)

在開始入金之前,先與投資人分享,於2021年8月份與IB盈透證券客服再次確認,日前IB盈透證券是無法使用ACH綁定WISE帳戶的,所以只能利用WISE美金匯美金的國內匯款方式入金,不過手續費每筆只要0.93美元,雖然不是零手續費但也是超便宜的!

步驟一:注入資金

1. 進入IB,注資帳戶 ➡ 存入資金

WISE匯款至IB盈透證券 - 步驟一:注入資金 | Yale Chen

2. 點選存款

WISE匯款至IB盈透證券 - 步驟一:注入資金 | Yale Chen
步驟二:電匯

1. 點選銀行電匯 ➡ 查看說明

WISE匯款至IB盈透證券 - 步驟二:電匯 | Yale Chen

2. 輸入匯款帳戶的訊息

WISE匯款至IB盈透證券 - 步驟二:輸入匯款帳戶資料 | Yale Chen

3. 獲得匯款帳戶,要記下 Routing number 跟 Account number

WISE匯款至IB盈透證券 - 步驟二:取得匯款帳戶資料 | Yale Chen
步驟三:進入WISE帳號準備匯款

1. 點選「Send money」匯款

WISE匯款至IB盈透證券 - 步驟三:進行匯款 | Yale Chen

2. 選取「相同幣值 Same currency」(美元匯美元送出)

WISE匯款至IB盈透證券 - 步驟三:選擇相同幣值 | Yale Chen
WISE匯款至IB盈透證券 - 步驟三:選擇相同幣值 | Yale Chen
步驟四:輸入IB給你的匯款訊息
WISE匯款至IB盈透證券 - 步驟四:輸入IB的匯款訊息 | Yale Chen

習慣使用IB盈透證券的人還可以看看這些文章:
IB盈透證券出金步驟教學!從美國券商把錢匯回台灣(圖解)
IB-盈透證券下單操作完整教學!(完整電腦、手機操作)介面圖表全解析

將匯款資料送出就OK囉!還可以隨時追蹤你這筆款項的程序。

WISE匯款至IB盈透證券 - 步驟五:IB匯款完成 | Yale Chen
美股被動式投資課程-Yale Chen

2 thoughts on “匯款海外券商零手續費-WISE跨國匯款不再被銀行扣手續費”

  1. 版主你好,爬過網路上的其他文章似乎firstrade已經禁止使用wise入金,想問實際上目前使用wise入金firstrade或是td是否還可行?謝謝。

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