FIRE投資策略

【FIRE的投資策略】幫你提早10-30年退休的建議

目前投資市場中,已經有超過100+種的投資策略,投資策略多到實在讓人眼花撩亂,而這些策略對應的投資報酬率總是伴隨相當的風險,越高的投資報酬率代表風險也越高,比起在波濤洶湧的投資市場中衝浪,能夠在穩定的投資海域中長期獲利才是FIRE要選擇的投資策略。

相信不會有任何一位FIRE會想要因為投資的風險,讓每晚無法安心入眠,影響了自己享樂人生的心情,因此,這篇文章將會提供更多FIRE所需的投資策略,幫助你提早達到退休生活。

投資才能FIRE?

FIRE(Financial Independence Retire Early),中文的意思為:財富自由、提早退休。

簡單來說,就是透過時間複利來達成更有效率的儲蓄,並創造自己的被動收入,當被動收入能夠支付每個月所要支出費用之時,就可以過上自由的人生,再也不用為了“賺錢”而去工作。

想創造出被動收入的方法有很多,從房地產、借貸利息或是建立各種線上課程…等,另外,分享一個能夠以最低成本、最快開始的簡單方式,「年平均投資報酬率8%以上」美股ETF,同時也能利用其複利的優勢提早幫助你存到財富自由的數字金額。

複利的力量

愛因斯坦曾經說過:「複利是世界上第八大奇蹟」;股神巴菲特也已經用複利展現出驚人的投資報酬率,並說出:「人生就像滾雪球,只要有很長的坡道,雪球就會越滾越大。」

他們都在說明一件事,任何事情都能利用複利的力量,只要有足夠的時間就能滾出巨大的投資報酬率。

今年(2021年)即將邁入91歲的股神巴菲特,有99%的財富是在50歲以後才賺到的,他運用長期投資與複利,在這40年間讓自己財產呈爆炸性的成長,個人總資產曾高達858億美元。

你可能會覺得,一開始存的每一點小錢,怎麼可能幫助你達到提早退休,但隨著長時間的複利,小錢也能滾到鉅額財產。然而,成為FIRE族想要財務自由提早退休不需要存到858億美元也能辦到,所以讓自己在10年後退休,絕對不是天方夜譚。

FIRE的投資策略-巴菲特

表為一般儲蓄與複利比較(每個月存1萬元)

存款時間銀行存款複利(美股ETF投資報酬率8%)
1年12萬元約12萬元
5年60萬元約73萬元
20年240萬元約589萬元

根據上表顯示,每個月將1萬元存進銀行,20年後可以存到240萬元,但如果將相同金額放進美股ETF進行複利,20年後可以獲得589萬元,如此說明巴菲特真的沒騙人,利用複利就可以快速達到提早退休的數字,讓自己提早退休

投資策略有哪些?

常見投資商品風險

投資策略平均年投報率(約)風險等級**
100%個股股票依據個股情況*5
100%國內基金依各檔基金情況*4
100%美國債券5%3
100%美股ETF8%以上2
100%銀行定存0.8%必賠
*股票、基金漲跌幅度將依據各標的而有所不同。
**風險等級低至高為1-5

風險等級

  • 股票-風險等級:5
    任何投資都可能有風險,投資股票是要在數千檔標的中選一,就算在足夠分析的情況下也很容易會被市場消息或是其它因素影響,因此,對一般投資人而言風險等級較高。
  • 國內基金風險等級:4
    雖然國內基金都像個大禮盒裡面含有許多投資標的,對外宣稱是可以分散你所投資的風險,但是除了較高的購買手續費外,隱藏其中內扣費用更高達0.5%以上,長期下來,這也是為什麼購買基金大部分都是賠錢的原因。
  • 美國債券風險等級:3
    由美國政府做保發出之債券,雖然相較於股票基金穩定,但牽扯漲跌的因素較為複雜,還是不建議一般的投資者在尚未研究前貿然投入
  • 美股ETF-風險等級:2
    集結美國市場中數百間最強公司而成的ETF,前景當然是一片看好,除非美國全倒,不然就算當中有一間公司倒閉了,也會補上更強的一間,過去年平均更有8%以上的投報率,更重要的是美股交易為0手續費、且ETF內扣費用最低為0.03%,大幅低於台灣基金。
  • 銀行定存-風險等級:必賠
    台灣通貨膨脹率約為2%,定存利息為0.8%,充分說明了存越久、賠越多,定存只會讓你錢越存越不值錢,當然是必賠的,然而這也是各個國家所面臨的現象

投資策略

下表為目前生活中常見的金融投資商品,投資者能夠按照投資的目的與習慣來搭配屬於自己的投資策略。

如果你對自己的投資研究很有信心,且願意承受風險,亦可以依自身情況提高股票的配比;如果你目的是有長期穩定的獲利,那麼就能提高美股ETF或債券的配比。

以下提供可參考的6種常見投資策略:

FIRE的投資策略-6種常見投資策略

【補充說明】

  • 投資策略1:高風險型,高獲利伴隨著高風險,在充分研究投資商品前千萬別衝動
  • 投資策略2:風險平衡型,50%佈局在長期穩定成長的商品,能夠幫你有效降低投資報酬風險
  • 投資策略3:牛刀小試型,僅動用30%進行高風險投資,能控管主要資金的投資報酬率
  • 投資策略4:降低風險型,將90%的資金都放置低風險的投資商品
  • 投資策略5:佛系投資型,將100%的資金都放置相對安全的國內基金與定存
  • 投資策略6:長期投報型,將資金以長時間並定期存入於美股ETF與美債中

哪種投資適合FIRE?

25-35歲的年輕人

在一般的情況下,35歲以下未婚的年輕人,家庭經濟壓力相對較小,薪水支配度較高,因此比較能夠承擔高風險的股票產品,就算暫時虧損了,也能隨著投資時間的拉長增加獲益的機會,可將股票債券配比7:3。

40-55歲的壯年人

而55歲前的壯年人,累積的資歷較多擁有較高的薪水收入,但通常上有父母、下有兒女,背負著家庭貸款,對於薪水支配度較低,大部分的存款也需留用於緊急預備金,因此投資需要降低高風險配比,轉而能夠穩定獲利的商品,可將股票債券配比5:5。

65歲以上高齡人

高齡人士適合穩健的投資,因長年累積資金比較多,只要有穩定的現金流就能有相對不錯的收入,通常已不用負擔貸款,因此可以將投資部位轉向於低風險、如同細水長流般的穩定獲利,股票債券配不超過3:7。

美股被動式投資課程-Yale

FIRE族的人生在追求的就是能夠長期、且穩定的獲利,雖然買到飆股能夠一個月賺好幾倍,真的很過癮!但也別忘了高獲利的背後需要承擔的是高風險,要是你買的股票價格下跌,讓你每天緊張、焦慮,或是時時刻刻猜測自己買的股票會漲還是會跌,看漲就想多買、看到跌就想立刻賣掉,那不就跟賭博一樣了嗎?

這樣生活,你每天晚上還能睡好嗎?你還有心思去追求你想要的人生嗎?更別說你預計幾歲能存到足夠的退休數字了,所以,別忘了你想要過的是FIRE人生,而不是賭場大亨。

用SMART法則來制定投資目標

FIRE的投資策略-Petet Drucker
譽有「現代管理學大師」的Peter Drucker於1954年提出SMART法則

『SMART法則』能夠有效的將你制定的目標確切具體的量化,利用清楚且明確的詞語來取代那些模糊不清、無從測量的大目標,就像是將每一件事情畫上刻度一樣,讓每個人有同樣的認知標準去努力,以利於更高的工作成效。

想像今天如果老闆對員工們說:「未來公司的業績要增加。」

這一句話會造成員工們對於“好業績”的定義模糊,若沒有一個明確準則,有的人會認為只要比原先的多一點就是好;有的人會認為比原先的多兩點才是好,更疑惑老闆說的“未來”是下個月?明年?還是10年?

因此,如果老闆換個說法: 「下個月30號前,每位員工的個人銷售業績都要成長20%。」這樣清楚明瞭且具體的目標、達成數字、時間範圍,老闆與員工都能站在共同的刻度上,是不是所有事情都更明確了。

當然,SMART法則除了利於公司管理之外,在自己的人生管理也能派上用場,它能夠為你的人生制定出明確的目標,來管理自己所要達成的生活、學習或投資結果。

  假設你原本只是一股腦的想:「我在45歲要達成財務自由、提早退休目標。」

現在套用SMART法則再說一次:「每個月拿到薪水我要存入1.5萬元,並將這些錢投入投資報酬率8%的美股ETF,16年後就能夠獲得財務自由、提早退休目標。」

這只是簡單的套入SMART法則,但如此明確的列出目標的方式是不是更能透過自我考核,來達成最終期待的成果呢!

設定個人財務目標

利用SMART法則的五個步驟幫助你達成個人目標:

FIRE的投資策略-SMART策略
【免責聲明】

本文章所提供之內容並非投資建議,內容提供的資訊僅供教育參考。任何投資項目(如:股票、基金、債券...等)都是具有風險的,在投資的過程中可能會導致你的損失。所有過去的投資表現都無法代表未來的投資報酬與結果,任何投資請量力而為,不要做出無法承擔的投資行為,更不要借錢、槓桿或貸款來投資。

Leave a Comment

發佈留言必須填寫的電子郵件地址不會公開。

回到頂端