DRIP股息再投資計畫 | Yale Chen

DRIP股息再投資計畫,美股自動複利的方法!三大美股券商設定教學,投資美股一定要使用的功能

全球投資人都想要在美股中賺取獲利,經常是利用買低賣高的價差方式獲利,雖然這個方式可以讓投資人從中賺取了不少獲益,但也就只能賺取一次獲利。

現在美股有了另一種獲利方式,只要利用美股股息再投資計畫(DRIP),將每一次的配息再投回入美股市場中,錢就會不斷增加了,整個過程都是「全自動」、「免手續費」,如果你還不知道除了低買高賣的獲利方式,請繼續看下去。

DRIP股息再投資計畫

DRIP 股息再投資計畫 (Dividend Reinvestment Plan, DRIP),或是有人稱之「股息再投入」,是

由美股證券商對投資人所提供的「全自動」、「免手續費」服務,將投資人所持有的美股商品於每次配息後都能自動幫你再投資回購

由於美股大多都是以季為配息週期,對海外投資者而言,要將每季的配息轉匯回國的手續費是非常不划算的一筆成本,然而比起僅單純閒置於帳戶中,透過「DRIP 股息再投資計畫」更能有效的利用配息來增加投報率,以自動再投入增加總股數,達成帳戶複利效果。

如果你想了解更多與美股股息相關的訊息,可以看這篇 ☞ 美股配息怎麼配?配多少?挑選美股長期投資很簡單

美股交易投資人都以1股為單位交易,但如果是股息再投入,將會自動入帳有小數點的畸零股,下方表格提供更詳細的解說。

持有股票 ABC股票
目前每股價格 48元
每股配息0.5元 總持有股數(股) 收到股息(元) 稅金、費用
未配息前 500
收到配息 250 已先預扣
股息稅
股息再投資 505.2 0元

股息自動再投資計畫會將收到的250元股息投入每股48元的ABC股票,因此,換算後約可回購5.2股,未來於505股全部清倉之後,剩下的0.2股於隔天也會被自動清出,另外,收到的配息在進帳戶前已經被預先扣除股息稅,所以可以忽略計算。

假設不再購買新的ABC股票,並根據上表繼續配息,持有後的第一次配息回購,總股數會增加為505.2股、第三季再投資後增加至515.7股,到了第五年總股數就會成長為615.1股,如果你持續持有二十年,僅靠著股息複利就會成長至1145.5股,複利時間越長、獲得效益越高。

投資美股ABC公司股票500股,每次DRIP後總股數
DRIP 第一季 第二季 第三季 第五年 第十年 第二十年
總持股(約) 505.2 510.4 515.7 615.1 756.8 1145.5

DRIP股息再投資的影響?

美股投資類別區分

如果想要利用美股進行長期投資,商品的「配息」與「股價成長」就是最主要的選擇條件,必須有穩定的配息才能確保不斷產生複利,另外,依據美股配息的多寡,大致能夠分為下列三種不同類型股票。

  1. 高度成長股:股價成長幅度大,0股息

    雖然風險較高,但股價成長獲益驚人,不過在沒配股息的情況下,也就代表著是完全無法產生複利的投資標的,如未來遇上市場下跌趨勢,將可能暴露於更大的風險之中。

  2. 穩定成長股:股價穩定成長,穩定配息

    漲幅價格較緩,但定期配息能夠確保複利循環能夠正常進行,不僅在股價、利息皆有能夠成長,遇上市場趨勢下跌也能依靠長期持有而不斷產生複利,實為持有越有久、越有價值高。

  3. 高度配息股:股價成長緩慢,高配息

    股價成長趨勢弱於大盤,但配息高,不少此類股票配的息還能每年增加,例如:可口可樂公司股息已經連續成長58年。

股息再投資比較

依據下方蘋果公司過去二十年獲益圖,從2001年投入3000元購買蘋果公司的股票,至今大約能夠獲益1,647,360元,如果每次配息也都有參加股息再投資,那麼獲益將會提高至1,915,979元,無論多年的投資,只要經過DRIP股息再投資獲益都能夠以複利式放大。

股息再投資比較 | Yale Chen

以下提供詳細試算,投資者從2001年放置20年至今,撇開股票本身所成長的獲益不談,光複利就能幫你多賺進268,619元,就算你只放置複利成長10年,靠複利就能幫你多賺6,191元,別忘了你一開始只放入3,000元,而且都沒算上股價成長的獲益,要是你當初投資的是10萬元,或是每個月定額存入,是不是早早就可以退休在家過上好生活了。

蘋果公司使用股息再投入的獲益回測比較

(投資金額3,000元/台幣)

無股息再投入(元) 有股息再投入(元) 相差(元)
過去1年 5,961 6,031 70
過去10年 37,984 44,178 6,194
過去20年 1,647,360 1,915,979 268,619

推薦證券商

網路上能夠投資美股的券商繁多,網路申請方便,快速通過之後只要入金到帳戶就可以開始美股投資生活,但要是這些無法提供保障的券商未來如果倒閉或是有任何糾紛產生,那麼遠在地球另一端的我們該如何是好?

如果想要有人帶著你一起進入美股投資,可以先參加 ☞ 完全免費的美股分享會,帶你了解投資美股前你該做好哪些準備!

畢竟大家都希望辛辛苦苦賺來的錢都能夠是安全的,在美股券商的選擇上,還是會建議投資美股一定要使用合法且有美國政府掛保證的三大券商,這三間券商都有加入美國金融業監管局 (FINRA,Financial Industry Regulatory Authority)與美國證券投資人保護組織(SIPC, Securities Investor Protection Corporation)會員。

DRIP股息再投資計畫,美股自動複利的方法!三大美股券商設定教學,投資美股一定要使用的功能
DRIP股息再投資計畫,美股自動複利的方法!三大美股券商設定教學,投資美股一定要使用的功能

不僅受到美國政府監督與保護,未來發生券商倒閉等狀況時,SIPC還有每個帳戶50萬美元的基本保障,而這三間證券公司都有支援中文網頁華語客服,所以遇上問題在溝通上也不用害怕自己的英文不好而找不到可以幫你解決問題的人。

【美股開戶任意門】

美股被動式投資課程-Yale Chen

三大美股券商DRIP股息再投資教學

TD Ameritrade如何開啟股息再投資

DRIP股息再投資計畫,美股自動複利的方法!三大美股券商設定教學,投資美股一定要使用的功能

TD Ameritrade開啟股息再投資的步驟如下:

一、點選帳戶中的「股息再投資」

點選TD Ameritrade帳戶中的「股息再投資」 | Yale Chen

二、點選「Enroll/Edit (登記/編輯) 」

點選TD Ameritrade帳戶中的「Enroll/Edit (登記/編輯) 」 | Yale Chen

三、點選「Edit enrollments (編輯註冊) 」

將欲執行股息再投資計畫的股票打勾,能「個別選擇」股票或是直接選取「自動加入」。

點選TD Ameritrade帳戶中的「Edit enrollments (編輯註冊) 」 | Yale Chen

Firstrade如何開啟股息再投資

DRIP股息再投資計畫,美股自動複利的方法!三大美股券商設定教學,投資美股一定要使用的功能

Firstrade開啟股息再投資的步驟如下:

一、點選我的帳戶中的「持有證券」

點選Firstrade「我的帳戶」中的「持有證券」 | Yale Chen

二、點選「股息再投資計畫」

點選Firstrade中的「股息再投資計畫」 | Yale Chen

三、點選「要參加」股息再投資的股票

點選Firstrade中「要參加」股息再投資的股票 | Yale Chen

四、提交申請並確認(約3個工作天)

提交申請並確認 | Yale Chen

IB盈透證券如何開啟股息再投資

DRIP股息再投資計畫,美股自動複利的方法!三大美股券商設定教學,投資美股一定要使用的功能

IB盈透證券開啟股息再投資的步驟如下:

一、點選右上角個人圖示並選取「管理帳戶」

點選IB盈透證券中的右上角個人圖示並選取「管理帳戶」 | Yale Chen

二、點選「股息選擇」

點選IB盈透證券中的「股息選擇」 | Yale Chen

三、選取「再投資」

點選IB盈透證券中的「再投資」 | Yale Chen

四、簽名送出後就設定完成了

簽名後送出即完成設定 | Yale Chen

結語

若你想要透果美股被動式投資達到財富自由並提早退休,就一定要開啟「DRIP股息再投資」的功能,讓你投入的錢以時間複利的方式不斷地增加!如果你還沒有開始投資美股,美股會是最適合想長期投資、風險承擔低、小資金、一次買不起一整張台股的小資族,不要錯過加入《美股被動式投資》的機會!

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