9步驟財富自由提早退休

【FIRE完整攻略】9個步驟讓你財富自由提早退休

現在是個什麼都漲,唯獨薪水不漲的年代,你有沒有那種感覺,不管自己再怎麼努力工作,都買不起房子、買不起車子,甚至連每個月要養活自己的生活費都覺得不太夠用,怎麼還敢想像未來的日子是不是能退休?

不知道你有沒有看到近期的新聞不斷提到台灣的勞保基金不得不改革,讓領的錢變得更少,不然就是說勞保會準備在XXX年破產倒閉。

現在退休金每個月最高領約3萬元台幣左右,這個金額目前可能剛好可以做為一個人的生活開銷,現在卻因為勞保快倒了不得不一直砍預算,未來30年還會剩下多少呢? 是剩下2萬元? 還是剩下1萬元?

勞保基金報紙-1

勞保基金報紙-2

勞保基金報紙-3

勞保基金報紙-4

看到這些你可能會想…OMG!OMG!!!!完蛋了,不能退休要一輩子工作了…

難道,真的沒有辦法了嗎?難道,我們的退休金只能靠勞保嗎?

先別怕!絕對是有辦法的,只是你還不知道。

我有方法可以幫助你提早10年、20年甚至30年就退休,而且現在國外有很多人靠這個方法,已經不用再去工作,可以到處去玩、開始去享受生活,開始規劃你自己想做的事。

這個方法叫做FIRE(Financial Independence, Retire Early),翻成中文就是『財富自由,提早退休運動』。

這個方法已經被證實是可行的,而且已經有很多人成功,只要你按照下面的步驟,你就不必再依靠政府的退休金,你也不需要有工作就也會有持續的收入,到那個時候你不想再工作上班,你就可以大膽的FIRE掉你的老闆了!

★ 如果你有興趣可以看看我之前訪問過國外實踐FIRE的夫妻的影片▸這對夫妻30歲就退休,9年打拼達到財富自由。他們是怎麼做到的呢?

以下讓我趕緊跟你介紹這9個步驟吧~

步驟(一):心態

這是要成為FIRE族都需要具備的首要條件,也是非常重要的第一步,那就是你一定要有相信自己可以做到的心態。

當你算出你要達到財富自由的數字時,那會是一筆很大的金額,一般人在看到那麼大筆的錢,都會馬上覺得自己辦不到而放棄。

但當你相信自己可以做到時,你就一定能做到,達到財富自由數字是一個挑戰,只要你相信自己,這個挑戰都是能克服的。

如果你不是一個天生正向思考的人,你沒有辦法接受這麼正向的思考方式,那你可以這樣做:「將你所有會遇到的困難都寫下來,然後想辦法去解決所有你將面臨的障礙。」

如果你將你的心態準備好,我們就可以前往第二個步驟了。

步驟(二):計算出你的財富數字

財富數字是將你每年的總開銷乘上25,就等於你的財富自由數字

如果你在退休後一個月大大小小的開銷會花到3萬元,一年就是36萬,乘上25,那你的財富數字就是900萬。

只要你擁有的金錢達到這個數字金額,基本上你已經不用靠任何人都能過得很好了,就算你不想提早退休,你想要繼續待在職場上工作也沒關係。

這個數字是你的財富自由數字,這些錢是可以維持你往後日子的生活開銷,讓你不用再回去工作了,所以你一定要知道自己的財富數字,並且開始為了這個目標努力。

再次強調第一個步驟所說的,當你算出這個數字之後,你一定會覺得這個金額超大、看起來超多!因為你可能以現在的薪資水平一個月只能存3000元,想要達到900萬根本沒辦法達成,但如果你是藉由投資股市,這個金額數字其實就不難達成,這在後面會有更詳細的說明。

步驟(三):制定你的專屬投資計畫

當你算出你的財富自由數字,你可能會覺得這個金額太大、太遙不可及,你根本沒辦法達成而放棄,所以,你需要制訂一個計畫,讓你按部就班的跟著進度進行,這樣就會更容易達成這個目標了。

在開始這個計劃時,你可以將900萬這個大目標,分成十個階段,只要分好十個階段,你就會發現,每一個階段與下一個階段的距離並不遠。

最怕的是你沒有制定你的目標,沒有朝著目標行動,那你就永遠都沒辦法達成財富自由的數字並且退休。

記得每當你達成一個階段時,你可以為自己慶祝一下,獎賞自己一下,這樣你才會更有動力繼續前進。

步驟(四):增加你的財商知識

在整個實踐FIRE的步驟裡,增加財商知識也是很重要的部份,當你存下錢了,你必須要知道這些錢該怎麼利用,才能讓你的錢去幫你去賺錢,你一定要自己學著怎麼理財以及投資。

很多人在財務知識這方面都會想依賴別人、依賴專家,但你沒辦法依賴他們一輩子,因為他們諮詢的收費並不低,無法保證幫你賺錢,還會把你賺的錢給吸乾。

★ 我猜你也會想看看這些文章▸【8個投資賠錢的原因】花了30萬學到的教訓【7個投資理財的假新聞】你一定要會分辨

我相信你不需要依賴這些專家,你一定有足夠的能力去學好各種金融理財知識,現在的資訊那麼發達,找資料、找答案又都十分容易,如果你搜尋資料的能力真的不行,你也可以買書、聽Podcast或是看youtube,你都可以找到豐富的資訊,只要你想要找到答案,一定到處都能找到,像我開始投資理財的時候,也都是從網路上的資訊學習起的。

當你有了足夠的財商知識與金融知識後,你就會知道從哪邊可以多賺一點錢,從哪邊可以節稅,幫你少花一點錢,久而久之你就會變得越來越有錢,當你有了錢之後就可以繼續前往下一個步驟前進。

步驟(五):開始投資

如果你想要達成財富自由數字,提早退休不再去公司上班,那光靠工作換取收入一定不夠,你一定要學會如何投資。

沒有投資是沒辦法在有限的時間內達成財富自由數字的,對待你的錢必須比你的工作還認真,就算你停止工作,你的錢還是繼續的在幫你賺錢,這是能不能快速達到財富數字非常非常重要的一點。

因此,你真的真的必須知道「要怎麼去投資」,而且你一定要盡早開始投資!!

我也是這樣做的,我把我所有賺到的錢、所有存到的錢,把我所有的積蓄都拿去投資了。

你問為什麼不是存起來?

依照現在的存款利率,你不能再把你的錢放進銀行了,這是因為銀行給的利息低到不能讓你達成你的財富數字,所以你必須要利用投資,如果不知道該怎麼投資股市,你可以從我的美股被動式投資線上課程開始,這堂課是專門教導投資新手認識股市並且了解如何開始投資美股。

當然,你不一定要跟我一樣投資股市,你也可以選擇投資房地產,重點在於選擇一個你有興趣的投資方式做投資,如果你不排斥任何一種投資產品,等你存到足夠的金錢,你甚至可以綜合一起投資股市、房地產…等。

如果你真的了解該如何投資來幫助你增加額外的收入,讓你快速達到你的財富數字,那你就離退休生活不遠了。

但是,如果你現在每個月扣掉生活開銷的費用,完全沒有剩下,那第六個步驟會是你非常需要留意的!

步驟(六):想辦法賺更多的錢

先跟你說一個我自己的故事,在當Youtuber之前,我是一家出版社的業務,那個時候我也是要每天不停地工作,才有足夠的錢可以生活,但是我比較幸運的是,我知道我必須賺更多的錢才能達到我的財富數字,所以我開始經營我的副業,就是你現在看到Youtube頻道。

剛開始經營Youtube的時候,我也嘗試做過聯盟行銷和賣電子書,因為我想要賺更多的錢,讓我去投資。
因為我知道如果我越早開始投資,我的投資組合就會有更多的時間去幫我賺到更多的錢。

如果你覺得你現在只有一份工作,賺的錢都不夠花,那你應該要去尋找其他的方法去經營你的副業,而且現在的方法與機會都非常多,說不定那個副業能幫你賺進好幾十萬、好幾百萬也說不定,所以如果你的薪水不夠高,那你一定要想辦法經營你的副業。

另外,你還可以要求老闆為你加薪,這也是另一種賺更多錢的方式,我聽過很多人都說他們的薪水很低,低到沒辦法存錢,當時我問了他們薪水這麼低,你怎麼不要求你的老闆加薪?

他們每個人都說不可能啦,怎麼可能加薪,但他們連問都沒問過,那怎麼會知道老闆在想什麼呢?

雖然,老闆應該要適時的為員工加薪,但站在老闆的立場想,當然如果能少付一分錢最好,員工沒開口,當然就不給囉!

所以與其期待老闆主動幫你加薪,你也可以主動要求老闆幫你加薪,老闆不會因為你提加薪,他就把你開除的,除非你每逢初一十五就提一次,那這樣你可能就真的會被開除了。

當你順利賺到更多的錢,很多人就會抵擋不住誘惑,開銷也漸漸變大,第七個步驟你一定要謹記在心。

步驟(七):減少你的花費

不管你現在有幾個收入管道,不管你一個月賺多少錢,你都應該要降低不必要的花費。

你可以先記帳一個月,了解平常一個月你會花多少錢,當真的記帳了一個月後,你一定要拿出來檢視自己的花費,你會發現,有很多地方是可以不需要花到錢的。

例如:你是不是每天都買一杯飲料,其實你可以不用每天花錢買飲料,可以改用泡的,或是不用租太貴的房子,改和別人一起合租,另一個就是把車賣掉,使用大眾運輸工具就好。

你可以計畫每個月省2%的錢,這樣一年下來你可以省下24%的錢,你就可以拿這些錢去投資,幫助你更快速的達到你的財富自由數字,提早退休。

如果你可以習慣用1萬元生活一個月的話,那你只需要300萬就能讓你財富自由,退休不需要工作了。

因此,你可以知道,達到財富自由的金額數字取決於你的消費習慣,你的花費越少,財富金額數字就會越小,如果你花錢的慾望越大,那你就越不容易達成財富數字,一切都取決於你的習慣。

有一點你要特別注意的是,如果你現在還沒有組成家庭,未來還想結婚生子、規劃要買房、賣車,那你都應該先把這些花費規劃到你的財富自由數字上,開始累積你的未來財富。

步驟(八):列好你的預算

當每個月的薪水進帳,你首先要做的就是分配你的預算,哪些是要繳費的、哪些是要存起來的、哪一些是生活開銷的,你的要把它分清楚。

在分配預算上還有一個大重點,就是在你開始花錢之前,你要優先把準備存錢、投資的那部分拿出來,投資的錢是要讓你提早退休用的絕對!不能!不小心就花掉。

我知道很多人討厭規劃預算,但你要知道你不規劃你的預算,你就會無止盡的把錢給花完,如果不規劃你的預算,你就無法達成你的財富自由數字。你若不做好預算分配,你也不會知道你一個月需要花多少錢,也算不出財富自由數字,也不會知道到底多少錢你才能夠退休,所以規劃預算是非常重要的!

下一個步驟,也是最後一個步驟,如果你上面的步驟都有完成,再加上第九個步驟,那你提早退休能成功的機率就會非常高!

步驟(九):讓你身邊充滿正面的人

讓你的身邊都充滿正面的人,他們會鼓勵你幫助你達成財富自由的目標。

雖然你不可能決定所有你身邊的朋友,像是你的兄弟姊妹是負面的,或是你的爸媽很負面,這都是你沒辦法選擇的,你也不要因此拒絕與他們往來。

但你要知道會有負面想法的人,通常都是因為他的不安全感造成的,只要你很明確知道這是你要達成的目標,而你的目標不會受到那些負面想法影響,並將所有步驟重複地做,你就會越做越好,最後成功就只是時間的問題。

以上九個步驟就是可以幫助你達到財富自由,提早退休的方法,只要你按部就班地照著步驟做,提早退休就不在只是夢想,你將會離這個目標越來越近。

如果退休後,想買房怎麼辦?

或許你會有疑問,如果我退休後,發現我想買房子怎麼辦?

對於FIRE族來說,第一個目標會先讓自己財富自由,如果你在財富自由之前買了房子,你就必須要一直繳房貸,繳了20、30年,你還是要繼續工作不能退休。

但如果你先達到了財富自由數字900萬,你有了這900萬你就可以跟銀行貸款,買房子也不需要用到自己的錢,你可以用跟銀行貸款的錢就好。

或是像我一樣,當你有了900萬,你可以選擇去房價便宜的地方居住,因為你已經財富自由了,你想要到哪生活都可以,如果你目前是住北部,那你就可以選擇搬到南部生活,如果你目前住南部,那你可以考慮到海外生活,任何方式都行,前提是你要先達成你的財富數字,達成後你就能夠真的找回你的自由了。

透過指數達到財務自由

最後,我知道你平常都很忙,要忙著上班、忙著談戀愛或是忙著照顧小孩…等,所以我有一個投資策略可以幫助你被動式的賺取股票的被動收入,你只要跟著我的教學步驟一步一步地學習過後,固定時間撥出三萬塊就可以開始投資(小資也可以達成),而我現在已經累積快一千萬元台幣到我的投資組合中,讓我可以更快速地邁向財富自由提早退休。

如果你想要學習怎麼透過指數達到財務自由,提早退休的話。
你可以參考我的美股被動式投資課程,讓我來幫助你達到你的財務目標!
另外,也別忘了加入亞洲FIRE社團讓你在達到財務自由的路上一點都不孤單

記住,夢想不搭配行動,永遠只是夢想!

[完整]財富自由提早退休FIRE完整攻略。9個步驟建立被動收入

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