【FIRE完整攻略】9個步驟讓你財富自由提早退休

現在是個什麼都漲，唯獨薪水不漲的年代，你有沒有那種感覺，不管自己再怎麼努力工作，都買不起房子、買不起車子，甚至連每個月要養活自己的生活費都覺得不太夠用，怎麼還敢想像未來的日子是不是能退休？

每隔一段時間新聞就會提到台灣的勞保基金改革、讓退休勞工領的退休金變得更少，不然就是說勞保會準備在XXX年破產倒閉。

現在退休金每個月最高領約3萬元台幣左右，這個金額“目前”可能還可以做為一個人的生活開銷，現在因為勞保透支而不得不一直砍預算，再過30年後還會剩下多少呢？ 剩下2萬元？ 還是剩下1萬元？

難道，我們的退休金只能靠勞保嗎？

現在國外盛行一個方法幫助你提早10年、20年甚至30年退休，而且國外已經有很多人靠這個方法，不用再去工作，到處去旅遊並開始去享受生活，開始規劃你自己想做的事。

這個方法叫做FIRE（Financial Independence, Retire Early），翻成中文就是『財富自由、提早退休』運動。

FIRE已經證實是可行的，而且已經有很多人成功，只要你按照下面的步驟，你就不必再依靠政府的退休金，你也不需要有工作就也會有持續的收入，到那個時候你不想再工作上班，你就可以大膽的FIRE掉你的老闆了！

★ 如果你有興趣可以看看我之前訪問過國外實踐FIRE的夫妻的影片▸ 這對夫妻30歲就退休，9年打拼達到財富自由。他們是怎麼做到的呢？

以下讓我趕緊跟你介紹這9個步驟吧～

步驟(一)：心態

心態養成是成為FIRE族都需要具備的首要條件，也是非常重要的第一步，你一定要有相信自己可以做到的心態。

因為當你算出個人的財富自由的數字時，那會是一筆很大的金額，一般人在看到那麼大筆的錢，都會馬上覺得自己辦不到而放棄。

但是，當你相信自己可以做到時，你就一定能做到，達到財富自由數字是一個挑戰，只要你相信自己，這個挑戰都是能克服的。

【補充】
如果你不是一個天生正向思考的人，你沒有辦法接受這麼正向的思考方式，那你可以這樣做：「將你所有會遇到的困難都寫下來，然後分析一下你認為困難的地方並拆解它，把困難切分成小部分，你就能一點一點慢慢的想辦法解決你面臨的障礙。」

如果你將你的心態準備好，我們就可以前往第二個步驟了。

步驟(二)：計算出你的財富自由數字

財富自由數字是將你每年的總開銷乘上25，就等於你的財富自由數字。

假設你在退休後一個月大大小小的開銷會花到3萬元，一年就是36萬，乘上25，那你的財富數字就是900萬（公式：(3*12)*25=900萬）。

只要你擁有的金錢達到這個財富自由的金額，基本上你已經不用靠任何人都能過得很好了，就算你不想提早退休，你想要繼續待在職場上工作也沒關係。

財富自由數字算出來的這些錢可以維持你往後日子的生活開銷，讓你可以規劃自己想過的生活，不用再回去工作，所以你一定要知道自己的財富數字，並且開始為了這個目標努力。

再次強調第一個步驟所說的，當你算出這個數字之後，你一定會覺得這個金額超大、看起來超多！因為目前大部分的年輕人來說，以現在的薪資水平來說每個月可能只能存下3000元，想要達到900萬根本沒辦法達成，但如果你非常積極提升個人的薪資水平並藉由投資股市來增加資產，這個財富自由數字的金額就不難達成，這在後面會有更詳細的說明。

步驟(三)：制定你的專屬投資計畫

當你算出你的財富自由數字，你可能會覺得這個金額太大、太遙不可及，你根本沒辦法達成而放棄，所以，你需要制訂一個計畫，讓你按部就班的跟著進度進行，這樣就會更容易達成這個目標了。

在開始這個計劃時，你可以將900萬這個大目標，分成十個階段，只要分好十個階段，你就會發現，每一個階段與下一個階段的距離其實並不遠。

最怕的是你沒有制定你的目標，沒有朝著目標行動，那你就永遠都沒辦法達成財富自由的數字並且退休。

【補充】
記得，每當你達成一個階段時，你可以為自己慶祝一下🥂，獎賞自己一下🎉，這樣你才會更有動力繼續前進。

步驟(四)：增加你的財商知識

在整個實踐FIRE財務自由提早退休的步驟裡，持續增加財商知識是很重要的部份，你除了一點一滴的存下這些錢之外，你還必須要知道這些錢該怎麼利用，才能讓你的錢去幫你去賺錢，因此你一定要自己學著怎麼理財以及投資。

很多人在財務知識這方面都會想依賴別人、依賴專家，但你沒辦法依賴他們一輩子，因為他們諮詢的收費並不低，且無法保證幫你賺錢，還會把你賺的錢給吸乾。

★ 我猜你也會想看看這些文章▸【8個投資賠錢的原因】花了30萬學到的教訓、【7個投資理財的假新聞】你一定要會分辨

你一定可以不需要依賴這些專家，也有足夠的能力去學好各種金融理財知識，現在的資訊十分發達，找資料、找答案都十分容易，如果你搜尋資料的能力真的不行，你也可以買書、聽Podcast或是看YouTube，從這些管道都可以找到豐富的資訊。

★ 前往我的Podcast-Money Tea、YouTube-Yale Chen

當你有了足夠的財商知識與金融知識後，你就會知道從哪邊可以多賺一點錢，從哪邊可以節稅，幫你少花一點錢，久而久之你就會變得越來越有錢，當你有了錢之後就可以繼續前往下一個步驟前進。

步驟(五)：開始投資

如果你想要達成財富自由數字，提早退休不再去公司上班，光靠天天工作換取收入一定不夠，你一定要學會如何投資！

不藉由投資是沒辦法在有限的時間內達成財富自由數字的，對待你的錢必須比對待你的工作還認真，就算你停止工作，你的錢還是繼續的在幫你賺錢，這是能不能加速達到財富自由數字非常非常重要的一點。

因此，你真的必須知道「要怎麼去投資」！！而且你一定要「盡早開始投資」！！

我也是這樣做的，我把我所有賺到的錢以及存到的錢都拿去投資了。

為什麼不把錢存起來？
依照現在的存款利率，你不能再把你的錢放進銀行了，這是因為銀行給的利息太低，是不能幫助你達成財富自由數字，所以必須利用投資，如果不知道該怎麼投資股市，你可以從我的《美股被動式投資線上課程》開始，這堂課是專門教導投資新手認識股市並且了解如何開始投資美股。

當然，你不一定要跟我一樣投資股市，你也可以選擇投資房地產，重點在於選擇一個你有興趣的投資方式做投資，如果你不排斥任何一種投資產品，等你存到足夠的金錢，你甚至可以綜合一起投資股市、房地產…等。

如果你真的了解該如何投資來幫助你增加額外的收入，讓你快速達到你的財富數字，那你就離退休生活不遠了。
但是，如果你現在每個月扣掉生活開銷的費用，完全沒有剩下，那第六個步驟會是你非常需要留意的！

步驟(六)：想辦法賺更多的錢

先跟你說一個我自己的故事，在當Youtuber之前，我是一家出版社的業務，那個時候我也是要每天不停地工作，才有足夠的錢可以生活，但是我更幸運的是，我知道我必須賺更多的錢來達到我的財富自由數字，所以我開始經營我的副業，就是你現在看到Youtube頻道。

剛開始經營Youtube的時候，我也嘗試做過聯盟行銷和賣電子書，因為我想要賺更多的錢，讓我去投資，因為我知道如果我越早開始投資，我的投資組合就會有更多的時間去幫我賺到更多的錢。

如果你覺得你現在只有一份工作，賺的錢都不夠花，那你應該要去尋找其他的方法去經營你的副業，而且現在的方法與機會都非常多，說不定那個副業能幫你賺進好幾十萬、好幾百萬也說不定，所以如果你的薪水不夠高，那你一定要想辦法經營你的副業。

如果你想要增加技能或是了解更多賺取收入的方法：趕快到自由學院看看有什麼適合你的課程吧！

另外，你可以要求老闆為你加薪，這也是另一種增加收入的方式，我聽過很多人都說他們的薪水很低，低到沒辦法存錢，當時我問了他們薪水這麼低，你怎麼不要求你的老闆加薪？

他們每個人都說不可能啦，怎麼可能加薪，但他們連問都沒問過，怎麼會知道老闆在想什麼呢？

雖然，老闆應該要適時的為員工加薪，但站在老闆的立場想，當然如果能少付一分錢最好，員工沒開口，當然就不給囉！

所以與其期待老闆主動幫你加薪，你也可以主動要求老闆幫你加薪，老闆不會因為你提加薪，他就把你開除的，除非你每逢初一十五就提一次，那這樣你可能就真的會被開除了。

當你順利賺到更多的錢，很多人就會抵擋不住誘惑，開銷也漸漸變大，第七個步驟你一定要謹記在心。

步驟(七)：減少你的花費

不管你現在有幾個收入管道，不管你一個月賺多少錢，你都應該要降低不必要的花費。

你可以先記帳一個月，了解平常一個月你會花多少錢，記帳了一個月後，你一定要拿出來檢視自己的花費，你會發現有很多地方是可以不需要花到錢的。

例如：你是不是每天都買一杯飲料，其實你可以不用每天花錢買飲料，可以改用泡的，或是不用租太貴的房子，改和別人一起合租，或是把車賣掉，使用大眾運輸工具就好。

你可以計畫每個月省2%的錢，這樣一年下來你可以省下24%的錢，你就可以拿這些錢去投資，幫助你更快速的達到你的財富自由數字，提早退休。

如果你可以習慣只用1萬元生活一個月的話，那你只需要300萬就能讓你財富自由，退休不需要工作了。

達到財富自由的金額數字取決於你的消費習慣，你的花費越少，財富自由所需的金額數字就會越小，如果你花錢的慾望越大，那你就越不容易達成財富自由數字，這一切都取決於你的習慣。

【補充】
有一點你要特別注意的是，如果你現在還沒有組成家庭，未來還想結婚生子、規劃要買房、賣車，那你都應該先把這些花費規劃到你的財富自由數字上，開始累積你的未來財富。

步驟(八)：列好你的預算

當每個月的薪水進帳，你首先要做的就是分配你的預算，哪些是要繳費的、哪些是要存起來的、哪一些是生活開銷的，你的要把它分清楚。

在分配預算上還有一個大重點，就是在你開始花錢之前，你要優先把準備存錢、投資的那部分拿出來，投資的錢是要讓你提早退休用的絕對！不能！不小心就花掉。

我知道很多人討厭規劃預算，但你要知道你不規劃你的預算，你就會無止盡的把錢給花完，如果不規劃你的預算，你就無法達成你的財富自由數字。你若不做好預算分配，你也不會知道你一個月需要花多少錢，也算不出財富自由數字，也不會知道到底要存多少錢你才能夠退休，所以規劃預算是非常重要的！

下一個步驟，也是最後一個步驟，如果你上面的步驟都有完成，再加上第九個步驟，那你提早退休能成功的機率就會非常高！

步驟(九)：讓你身邊充滿正面的人

讓你的身邊都充滿正面的人，他們會鼓勵你幫助你達成財富自由的目標。

雖然我們不可能拒絕和所有你身邊的家人、朋友往來，但你要知道有負面想法的人，通常都是因為他的不安全感造成的，只要你很明確知道這是你要達成的目標，而你的目標不會受到那些負面想法影響，並將上述所有步驟重複地做，你就會越做越好，成功就只是時間的問題。

以上九個步驟就是可以幫助你達到財富自由，提早退休的方法，只要你按部就班地照著步驟做，提早退休就不在只是夢想，你將會離這個目標越來越近。

如果財富自由提早退休後，想買房怎麼辦？

或許你會有疑問，如果我退休後，發現我想買房子怎麼辦？

對於FIRE族來說，第一個目標會先讓自己財富自由，如果你在財富自由之前買了房子，你就必須要一直繳房貸，繳了20、30年，你還是要繼續工作不能退休。

但如果你先達到了財富自由數字900萬，你有了這900萬你就可以跟銀行貸款，買房子也不需要用到自己的錢，你可以用跟銀行貸款的錢就好。

你也可以像我一樣，當你有了900萬，你可以選擇去房價便宜的地方居住，因為你已經財富自由了，你想要到哪生活都可以，如果你目前是住北部，那你就可以選擇搬到南部生活，如果你目前住南部，那你可以考慮到海外生活，任何方式都行，前提是你要先達成你的財富數字，達成後你就能夠真的找回你的自由了。