五件新手開始投資前一定要知道的事 | Yale Chen

投資新手靠投資賺錢?五件新手開始投資前一定要知道的事

每次聽到身邊朋友靠著投資股票市場賺了一筆,心裡總是充滿著羨慕,再看著自己銀行帳戶存簿,那極少的利息根本連每年的通貨膨脹都抵不上,根本無力負擔更好的生活,而為了能讓自己的生活品質獲得改善,相信這也是許多人決定要開始踏入投資的原因之一。
任何投資都是有絕對風險的,投資後有人發財致富也有人窮途潦倒,全是憑投資人的操作心態,因此,這篇文章將告訴新手們,開始投資之前先要知道的5件事情,非常重要!

第一、了解各種投資的難易度

目前市場上有著五花八門的投資商品,從銀行定存、儲蓄、投資保險、外幣買賣、房地產,到股票市場及加密貨幣,這些是在生活中經常出現的投資商品,但是每一項商品的門檻與操作難易度不一定適合所有投資人。

在開始一項投資之前,首先需要瞭解的是:

  1. 投資商品的風險,自己能夠承受嗎?
  2. 投資這項商品,會不會影響到你原本的人生計畫?

建議投資任何商品前一定要經過詳細分析、規劃

風險商品建議持有時間操作難易度
低風險
等級:1~2
投資保險
指數型ETF
長期
中度風險
等級:2~3
外幣買賣
房地產
依投資人而定★★
高度風險
等級:4~5
股票市場
期貨、選擇權
加密貨幣
依投資人而定★★★★★
補充:風險程度由低至高為1~5、操作難易度★為最低。

操作難易度:較低(★)

風險大多能夠預測,並能透過長期的配置而獲利。

  • 投資保險:能夠長期獲得利息,但內扣手續費較多,可能還會產生許多額外費用,例如:定期計算保管費、經理人費或換匯手續費…等,因此購買前需要仔細詳讀,避免你拿了利息,但本金與操作費用也被扣了不少。
  • 指數型ETF:長期趨勢不斷上漲,風險分散多檔成分股,買入後如果有足夠的時間進行複利,將能夠獲得更大的投報率。

想了解更多關於ETF被動式投資,可以繼續看這篇 ☞【美股指數投資】投資美股必須知道的投資方法

操作難易度:中等(★★)

中度風險商品操作難度略為困難,需要透過相關知識較能掌握。

  • 外幣買賣:容易受多國經濟面與財經政策面影響,投資者需要經常追蹤相關訊息,但大多數的主流貨幣都會有國家介入穩定,因此不至於短期上下太過於劇烈的震盪,風險也是較能控管。
  • 房地產:投資門檻較高,長期出租將能夠獲得穩定的投資收入,不過要特別提醒,如果是買來自住的,這就不能算是投資了。

該不該投資房地產?這篇告訴你 ☞ 買股票賺得多?還是買房地產賺得多? 詳細分析搶先看

操作難易度-較高(★★★★★)

歸類為操作困難,風險也高的金融產品,非常不建議新手投資人貿然投入。

  • 股票市場: 雖然股票投資能依據提供的財報瞭解公司狀況,但未來的漲幅還是會受到許多情況的影響,因此操作困難度會提升。
  • 期貨和選擇權:屬於高槓桿的指數衍伸商品,能夠用較少的資金投資獲益高達數倍的金額,但虧損同樣也是數倍金額,且受市場任何波動影響的價格變化是以秒計算的,這也是讓最多投資人不僅血本無歸、還可能流離失所的金融產品。
  • 加密貨幣:最近幾年非常流行的加密貨幣,能夠一夜致富的特性讓許多投資人抱持著買樂透的心態投入資金,由於不受任何金融機構監管的特性,讓沒有大量研究的投資人容易遇上詐騙。

第二、長期投資跟短線投資的差別

根據每個人的目的與資金的不同,在投資方式也會有所差異,有的人喜歡細水長流型穩定的長期投資,而有些人喜歡在市場衝鋒陷陣的短線投資,至於哪一項比較適合自己,那就是自己判斷了。

長期投資 短期投資
優點
  1. 小資金就可以啟動
  2. 平常不需要盯盤
  3. 交易成本低
  4. 只要趨勢正確就好
  5. 降低波動風險、風險受長期均價分攤
  6. 能夠配息配股+複利
可能賺到當天漲幅
缺點 沒辦法短期致富
  1. 需要足夠的資金
  2. 時時刻刻要盯盤
  3. 交易成本高
  4. 不容錯過每一次漲幅
  5. 每次市場波動都直接影響當次獲利
  6. 不將配股+複利列為主要目的

在長線投資中,就算你剛開始只有少少的投資金額也沒關係,只要經由定期穩定的投入,一段時間後所累積的股息也是會自動讓你帳戶成長,而你需要注意的只有整體趨勢是否如你預期般的走勢,如果短期間有些較激烈的股價變化也不需要太過於緊張,因為你做的是『長期投資』。

短期投資就顯得刺激許多,每天從股市開盤要追蹤到收盤,深怕一個不小心錯過了獲益出場的好時機,對國內外市場的每一則消息都要抱有敏銳的思考,雖然有時候一次可以賺個3、50%,但是可能承受更大的風險。

第三、投資沒有穩贏

投資市場就像是一片暗藏洶湧的海域,不僅散戶投資人無法保證賺錢,就連大型的對沖基金也無法保證能夠不斷地持續獲利。

2021年3月華爾街發生一場大規模的黑天鵝事件,導致美國Archegos資本管理公司當天拋售了105億美元的持股,其中瑞信、高盛、野村、摩根士丹利與瑞信集團…等許多投資銀行也受牽連。

2021年初美國大型投資機構曾公開發佈要做空遊戲公司 (GAME STOP, GME),因此受美國網民發起要爆買,直接與該機構對做,並在短短一周就讓此投資機構虧損達110億美元以上。

【補充】做空:美國股票市場除了買漲外,還可以買跌,買跌價稱之做空。

大型基金虧損的情況不只在國外出現,在台灣的勞退基金的績效也曾經數次出現虧損的情況,就連擁有大量投資經驗與資金的單位都會虧損了,更難保一般投資人能夠100%穩當獲益。

第四、提高投資勝率的心法

五件新手開始投資前一定要知道的事 - 提高投資勝率的心法 | Yale Chen

市場投資就像是一場馬拉松賽跑,如果你是習慣跑得快的選手,那可能無法持久,而只要被扛出場就是失去了比賽資格,所以必須先想盡辦法在市場上存活得夠久,你才有辦法提升勝率。

最需要思考的是如何降低虧損,因為虧損總是容易讓人失去冷靜的思考、判斷能力,並且過度虧損後,你手上的資金可能也不夠讓你繼續投資了。

另外,也別把自己當作是股神巴菲特,能夠對自己選擇的股票有信心是好事,但市場行情總是讓人捉模不定,所以在做足研究後,千萬別一次把錢投入,就算是股神也不會ALL IN。

如果你進行的是短期投資在每次虧損時應該要嚴格執行停損點,那如果你進行的是長期投資,就只需要確保有如夠的資金,能夠長期固定的投入

最後,持續關注手中持股是否還存在著你當初進場的原因,例如:進場的原因是,下半年A公司產品的需求大增,所以你看好買入,而你要追蹤的就是應證此公司是否真的如預期,以及預計會維持多久,如果不如預期,該在哪個價格出場,這些都是投資人特別需要注意的。

如果你真的很害怕投資虧錢,可以繼續看這篇 ☞ 投資虧損該怎麼辦? 應該認賠殺出嗎?

第五、投資策略很重要

在投資標的當中最容易賠錢的原因就是沒有自己的一套投資策略,每次的投資都是靠感覺,這樣的方式是不會在投資中賺到錢的,不僅容易將自己資金過度暴露在高風險之中,還可能做出不理性的操作,因此在進行投資之前訂出符合個人的投資策略是很重要的。

股神巴菲特的投資策略是利用「價值投資」,篩選出具有價值但目前股價被低估的公司,長期持有等待上漲,並且說出:「如果不打算長期持有的股票,自己連十分鐘都不想持有」,因此可以得知,耐心等待機會的到來、並且長期投資,是巴菲特的投資策略。

全球最賺錢的方舟投資機構 (ARK Investment Management LLG)的投資策略是以積極、主動的方式找出多間創新式的企業公司,並依據機構特有的計算方式選出符合投資的標,透過分險分散的方式,長期持有等待上漲

一份投資策略就像是速食店的套餐,裡面的主餐、配餐、飲料,都是可以相互搭配出最適合自己的投資組合,你也可以利用下方列表搭配看看:

選擇1 選擇2 選擇3 選擇4 選擇5
考量資金 持有時間 願意承受的風險 搭配持股配比 選股方式
先行考量目前,個人可動用資金 長期持有?還是短期持有? 思考個人的風險承受程度,並不是錢越多的人就願意承受越高風險 帳戶內各風險商品的比例:
  • 低風險
  • 中風險
  • 高風險
如何個別選出適合的商品

Bonus. 新手投資人常犯的錯誤

除了以上5點是投資新手一定要知道的事情以外,還有一項最重要的Bonus要告訴你,那就是:隨時都要保持冷靜、理性,別因為情緒變化或是過度自信而做出不理性的決定,下方列舉三種情境。

A.看到某某股票不斷向上噴漲,想也不想的直接追進場!
追高,失去理性,容易被套在高價區

B.投資標的震盪的過程中,只是因為受不了帳面的虧損而殺低出場!
殺低,慌張失去冷靜,容易賣在最低價

C.已經獲益出場了,看著繼續漲覺得可惜,又追買回去!
貪心,忘了自己的出場原因,大部分都是吐回前面獲益

這三種情境分別代表:追高、殺低、貪婪的情況,在投資市場上屢見不鮮,卻也是大多數新手投資人常犯的錯誤一定要極力避免發生,操作時要保持理性冷靜的思考,自己每一次進出場的原因,只要能夠掌握以上5+1點,保證你投資的勝算大增。

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